ITanalyze

تحلیل وضعیت فناوری اطلاعات در ایران :: Iran IT analysis and news

ITanalyze

تحلیل وضعیت فناوری اطلاعات در ایران :: Iran IT analysis and news

  عبارت مورد جستجو
تحلیل وضعیت فناوری اطلاعات در ایران

۷۳۲ مطلب با موضوع «e-banking» ثبت شده است

تحلیل


مدیر عامل شرکت خدمات انفورماتیک با بیان این که، نقص در زیرساخت های مخابراتی مشکلاتی را در سیستم بانکی به وجود می آورد، گفت: بانکها باید رفتار امن، ساده و در کنار آن ارزش افزوده خوبی برای مشتریان خود داشته باشند و خود را با فناوری های نوین تطبیق دهند.

سید ابوطالب نجفی افزود: اگر بانک ها بخواهند در قبال تغییرات و نوآوری ها مقاومت کنند، در نهایت دچار و رشکستگی شده و بازارهای خود را از دست می دهند، همان اتفاقی که برای بعضی از بانک های بزرگ در رابطه با پایانه فروش شاهد بودیم که بخش بزرگی از بازار را به رقبا واگذار کردند.

وی با بیان اینکه، بانک ها باید خلاقیت و نوآوری در سرویس های خود داشته باشند، در خصوص بانکداری الکترونیکی و بانکداری مجازی گفت: در بانکداری الکترونیکی برندسازی صورت نمی گیرد و بانک ها فرایند سنتی را از مسیرهای جدید ارایه می دهند، اما در بانکداری مجازی برندسازی هم صورت می گیرد.

نجفی با بیان اینکه، اولین تراکنش الکترونیکی در سال 1918 و اولین ظهور دستگاههای خودپرداز در سال 1967صورت گرفت گفت: در سال 1972 کارت های مغناظیسی در سال 1980 تلفن بانک و در سال 1995 اینترنت آغاز به کار کرد که در سال 2005تعداد تراکنش های بانکی که از طریق اینترنت وارد شبکه بانکی می شد، از شعب پیشی گرفت.

وی با اشاره به اقدامات بانک مرکزی در این زمینه گفت: در سال 87 بهره برداری از سیستم های ساتنا و پایا آغاز شد و بانک ها شروع به ارایه اینترنت بانک و همراه بانک کردند، همچنین در سال 91 شاپرک آغاز شد و از سال 2000 میلادی به بعد مباحث کیف پول و پول دیجیتالی مطرح شد.

مدیر عامل شرکت خدمات انفورماتیک با بیان اینکه، در بانک ها دستور کاری برای سال 2014 تحت عنوان رام کردن اژدهای دیجیتالی مطرح شد گفت: در این عنوان پیاده سازی مباحث فناوری اطلاعات در بانک ها به اژدهایی تشبیه شده که مدیران بانک ها باید توانایی لازم را برای رام کردن این اژدها داشته باشند.

وی در خصوص روندی که بانک ها در سال 2014 و 2015 در دنیا طی خواهند کرد اظهار کرد: استفاده از بانکداری همراه در بیش از 60 درصد سرویس های بانکی، سرمایه گذاری 200 میلیارد دلاری بانک ها در یکپارچگی سیستم ها، حضور فعال بانک ها در شبکه های اجتماعی جهت جذب مشتری، استفاده از رایانش ابری، تغییر نگاه سرویس دهی بانک ها به مشتری و بحث مشاوره اقتصادی از جمله این روندها محسوب می شود.

به گزارش ایرنا نجفی همچنین با اشاره به موضوع ابرداده و هوش تجاری که شرکت خدمات انفورماتیک با حجم بزرگی این پروژه را در بانک ملی انجام داد افزود: در هوش تجاری می توانیم رفتار و فرهنگ مشتری را دنبال کنیم.

وی نظارت بر بانک ها، تسهیل در ارتباطات بین بانکی و سیاست های پولی و بانکی را به عنوان وظایف بانک مرکزی در بانکداری الکترونیکی عنوان کرد و گفت: اتفاقی که طی چند سال گذشته در بانک مرکزی شاهد بودیم، این است که ستون فقراتی در بانک مرکزی به وجود آمده و قرار است، سامانه ای نظارت بر موسسات مالی و صندوق های قرض الحسنه را انجام دهد و تبادل اطلاعات آنها را کنترل کند.

وی همچنین در خصوص پیش نیازها و چالش های بانکداری الکترونیکی افزود: متاسفانه بانک ها نتوانستند خود را با فناوری های نوین تطبیق داده و از آن به خوبی استفاده کنند و هنوز سرویس های سنتی در بانک ها حاکم است.

نجفی، شکاف در رشد فناوری اطلاعات با کسب و کار بانکی، ضعف فرهنگ سازی و کم اطلاعی از تاثیرات بکارگیری فناوری، ناهماهنگی سیستم های اقتصادی کشور در استفاده از فناوری را از دیگر چالش ها در این زمینه دانست.

مدیر عامل شرکت خدمات انفورماتیک، دشواری دسترسی و خرید نرم افزارهای خارجی، محدودیت های ناشی از آیین نامه های معاملاتی و دشواری های ناشی از انطباق نرم افزارها و سیستم های خارجی با عملیات بانکی داخلی را از دیگر چالش ها در این خصوص عنوان کرد.

وی تاکید کرد: در سال گذشته 70 درصد هک های صورت گرفته در شبکه های بانکی و موسسات مالی بوده است و بنا بر این دسترسی به سرویس های امنیتی باید بیش از گذشته مورد توجه قرار گیرد.

نجفی با بیان اینکه، متاسفانه برخی چالش های شبکه بانکی هنوز حل نشده و اگر بانکداری الکترونیکی توسعه یابد، باید معضلات آن حل شود اظهار کرد: در بانکداری الکترونیکی نگرش به مشتری فرق کرده و متاسفانه بانک ها با مشتریان خود در رابطه با درصدی که برای ارائه تسهیلات دریافت می کنند، شفاف نیستند که این موضوع یکی از معضلات مهم محسو ب می شود و این در حالی است که بانک ها در کشورهای دیگر برای ارائه تسهیلات اول فرم سازمان مالیاتی را درخواست می کنند.

نجفی با اشاره به زیرساخت مخابراتی و مشکلات موجود در این زمینه گفت: به دلیلی مشکلاتی که در این زمینه داریم در بعضی مواقع در ارایه سیستم ها و سرویس های بانکی با مشکل مواجه می شویم.

وی در پایان در خصوص مزایای بانکداری الکترونیکی با بیان اینکه، در بانکداری الکترونیکی از پراکندگی نگرش به مشتری جلوگیری می شود گفت: جلوگیری از جعل و تقلب و جلوگیری از برخی هزینه های اضافی از جمله این مزایا محسوب می شود و ارائه سرویس ها از هر مکان و زمان ضمن ایجاد راحتی کار به مشتریان، کاهش شعب را نیز به همراه خواهد داشت.

۲۰ میلیارد تراکنش در شتاب انجام می‌شود

دوشنبه, ۱۶ دی ۱۳۹۲، ۰۳:۱۴ ب.ظ | ۰ نظر

رئیس کل بانک مرکزی گفت: امسال ۲۰ میلیارد تراکنش در شبکه بانکداری الکترونیک کشور انجام می‌شود.

به گزارش فارس، ولی‌الله سیف در سومین همایش بانکداری الکترونیک با اشاره به وظایف بانک مرکزی در حوزه فناوری‌های نوین گفت: پس از بحران سال 2008 سه وظیفه برای بانک مرکزی پیش‌بینی شد یکی از آنها سیاست‌های پولی است.

وی افزود: در حوزه اقتصادی پولی دغدغه اصلی حفظ ارزش پول ملی و کنترل تورم است و یکی دیگر از وظایف نظام‌های پرداخت تسویه است که وظیفه آن تسویه و تسهیل مبادلات است.

رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: بر این اساس ورود بانک مرکزی به مباحث الکترونیک به عنوان مسئله حاشیه‌ای نیست، بلکه یکی از اولویت‌های اساسی و اصلی این نهاد به شمار می‌رود.

سیف با اشاره به رشد کمی و کیفی بانکداری الکترونیک در دو دهه اخیر گفت: امسال در مجموع 20 میلیارد تراکنش مبادله خواهد شد و با وجود بلوغ نسبی شبکه، جهش‌های آماری همچنان رو به افزایش است.

وی افزود: بخش عمده‌ای از تراکنش‌ها ارزش افزوده چندانی ندارند و به همین دلیل باید از راه‌های دیگری برای عملیاتی کردن آنها به کار گرفته شود.

وی تصریح کرد: تدبیر افزایش وضعیت‌ها نیست بلکه استفاده بهینه از ظرفیت موجود است.

رئیس کل بانک مرکزی ادامه داد: شبکه واحد پرداخت کارتی شاپرک یک ساله شده و توانسته به خوبی اهداف پیش‌بینی شده خود را محقق کند.

وی با اشاره به سامانه پیام‌رسانی الکترونیکی (سپام) گفت: این ابزار زمینه‌ای را تهیه کرده تا اطلاعات مالی به خوبی استحصال شود و با پوشش ضمانت‌نامه‌ها و اسناد ارزی در آینده گسترش بیشتری خواهد یافت.

وی به عملیاتی شدن چکاوک و کیف پول الکترونیکی اشاره کرد و گفت: کیف پول الکترونیکی برای پوشش پرداخت‌های ریز و سامانه سپام زیرساخت‌های لازم را برای این امر فراهم کرده است.

حلقه مفقوده بسط خدمات دولت الکترونیکی

دوشنبه, ۱۶ دی ۱۳۹۲، ۱۲:۰۳ ب.ظ | ۰ نظر

محمد چهرقانی – طبق برنامه پنجساله پنجم توسعه، 80 درصد از پول کشور، 30 درصد ازمقاطع آموزشی، 20درصد از تجارت داخلی، 30 درصداز تجارت خارجی، 100 درصد ثبت احوال، 100 درصد ثبت اسناد و 100 درصد اطلاعات پزشکی مردم کشور باید الکترونیکی شود.

قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران که از سال 1390 شروع شده و درسال 1394 پایان می‌یابد، کلیه دستگاه‌های اجرایی کشوررا مکلف کرده، ضمن اتصال به شبکه ملی اطلاعات و توسعه و تکمیل پایگاه‌های اطلاعاتی خود، حداکثرتا پایان سال دوم برنامه (1391) اطلاعات خود را در مراکز داده داخلی با رعایت مقررات امنیتی و استانداردهای لازم نگهداری و به‌روزرسانی کنند.

همچنین تا پایان برنامه، خدمات قابل ارائه خود را به صورت الکترونیکی از طریق شبکه ملی اطلاعات عرضه کنند و نیز کلیه خدمات قابل ارائه در خارج از محیط اداری خود و قابل واگذاری یا برون سپاری را به دفاتر پستی و پیشخوان خدمات دولت که توسط بخش‌های غیردولتی اعم از خصوصی یا تعاونی ایجاد و مدیریت می‌شود، واگذار کنند.

براین اساس باید 80 درصد از پول کشور، 30 درصد ازمقاطع آموزشی، 20درصد از تجارت داخلی، 30 درصد از تجارت خارجی، 100 درصد ثبت احوال، 100 درصد ثبت اسناد و 100 درصداز اطلاعات پزشکی مردم کشور الکترونیکی شود.
** میزان تحقق دولت الکترونیک

وجود هزاران دفتر پیشخوان، پلیس +10، دفاتر پستی و دفاتر خدمات شهر برای انجام خدمات عمومی،خدمات انتظامی و خدمات شهرداری‌ها و ارائه بسیاری از سرویس‌ها و خدمات دولتی، بخش عمومی و غیردولتی در این دفاتر، گویای پدیداری دولت الکترونیک به ویژه در کلانشهرهای کشور است و ازسوی دیگر نشان می‌دهد که دستگاه‌های اجرایی، بخش عمده‌ای از وظایف تعیین شده در برنامه پنجم توسعه کشور را به خوبی انجام داده و شرایط لازم برای الکترونیکی شدن خدمات درقالب دولت الکترونیک فراهم شده است.

انجام خدماتی چون امور بیمه‌ای، امور سجلی وثبت احوال، گواهینامه، تخلفات رانندگی، گذرنامه، شارژ کارت‌های مختلف اعتباری، فروش بلیت اتوبوس‌های بین شهری، پرداخت الکترونیکی قبوض، خدمات گمرکی، پست بانک، خدمات مخابراتی و… بیانگر میزان گستردگی فعالیت‌های انجام شده در این مقطع است.

اما حجم مراجعه مردم به این دفاتر طلب می‌کند که شبکه‌ای سریع‌تر و پهنای باند بالاتری در اختیار این دفاتر قرارگیرد، تا بتوانند کرامت انسانی شهروندان را به خوبی حفظ کنند.
** وضعیت کنونی دولت الکترونیک

تاسیس مراکز خدمات ارتباطی درسال‌های اخیر، امری پسندیده و گویای شکل‌گیری دولت الکترونیک بوده است. اما ماندن در این وضعیت نه تنها مورد انتظار مردم نیست، بلکه به‌زودی به معضلی بزرگ‌تر از مراجعه مردم به دستگاه‌های اجرایی تبدیل خواهد شد؛ چرا که با افزایش خدمات الکترونیکی، مراجعین به دفاتر به صورت تصاعدی افزایش خواهند یافت و پاسخگویی با روش‌های دسترسی کنونی به اطلاعات که عمدتا ADSL، وایمکس یا درخوش‌بینانه‌ترین وضعیت ارتباط نقطه به نقطه این دفاتر با دیتاسنترهای مرکزی خدمات است، چنان خواهد شد که هیچ رضایتی برای شهروندان فراهم نخواهد کرد.

آنچه مسلم است، درحال حاضر هیچ‌یک از دفاترخدمات ارتباطی اعم از دفاتر پیشخوان، پلیس 10+، دفاتر پستی و دفاتر خدمات شهر به پهنای باند مناسب دسترسی ندارند و به‌دلیل کندی سرعت و قطعی مکرر ارتباط، قادر نیستند به انبوهی از مراجعان در زمان مناسب پاسخ دهند و نارضایتی از نحوه ارائه خدمات در این دفاتر در حال شکل‌گیری است.

انتظار مردم از دولت الکترونیک، انجام کار از طریق شبکه‌های مجازی در منزل یا محل کار خود بوده نه انتقال مراجعات از دستگاه‌های اجرایی به دفاتر.
** راهکارپیاده‌سازی دولت الکترونیک واقعی

نگارنده معتقد است، تنها راهکار عملی، سرعت بخشیدن به ایجاد زیرساخت‌های لازم برای دسترسی مردم به شبکه‌های باند پهن از منازل یا محل کار، همچنین مجهز کردن دفاتر خدمات ارتباطی به ارتباطات باند پهن از طریق شبکه‌های فیبرنوری است.

شبکه‌ای که بتواند ده‌ها مگابایت اطلاعات پزشکی کاربران را باکیفیت مناسب به مراکز پزشکی منتقل کند یا قادر باشد حضور مجازی کاربران را در مراکز دانشگاهی چنان فراهم کند که گویی به واقع در کلاس واقعی درس حاضر شده‌اند.

دراین شرایط ضمن ارتقای سطح تعامل دفاتر خدمات الکترونیک با دیتاسنترهای مراکز خدمات، شرایطی فراهم می‌شود که این دفاتر به جای سرویس دهی به همه آحاد جامعه تنها به تامین نیاز شهروندانی می‌پردازند که خود به‌طور مستقیم به پهنای باند مناسب دسترسی ندارند و بخش عظیمی از کاربران با دسترسی مستقیم به باند پهن مناسب ازخدمات دولت الکترونیک واقعی بهره‌مند می‌شوند.

بنابراین به نظر می‌رسد که حلقه مفقوده در اجرای دولت الکترونیک، شبکه باند پهن و امکان دسترسی همگانی به آن است.

با توجه به برنامه وزارت ارتباطات و صدور پروانه «اپراتور چهارم» برای ایجاد شبکه فیبرنوری تا درب منازل، اینک مطالبه مردم، سرعت بخشیدن به ایجاد شبکه فیبرنوری است تا علاوه‌بر پیاده‌سازی دولت الکترونیک واقعی، تحولی اساسی در علم و دانش، هنر، بهداشت عمومی، کار و صنعت، سرگرمی، ترافیک، مشارکت اجتماعی، ارتباطات، بانکداری الکترونیک و... ایجاد شود.

با اجرای این شبکه بسیاری از مسائل مبتلا به شهروند مداری، مشتری مداری و مردم مداری نیز حل می‌شود.

جلب رضایت مردم نیازمند تعریف حداقل‌های حوزه ارتباطی است که این حداقل در جوامع توسعه یافته پهنای باندی بیش از یکصد مگابیت بر ثانیه است.

حداقل‌های مردم ایران برای دسترسی به پهنای باند مناسب چقدر است؟

منبع: دنیای اقتصاد

خدمات الکترونیکی جدید بانک سپه

شنبه, ۷ دی ۱۳۹۲، ۰۴:۲۴ ب.ظ | ۰ نظر

مدیرعامل بانک سپه از راه اندازی خدمات جدید این بانک در حوزه بانکداری الکترونیک مثل ارسال پیامک آنی، سیستم پرداخت با شناسه، و انتقال سه جانبه خبر داد.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بانک سپه، سید کامل تقوی نژاد گفت: بانک سپه تمام تلاش خود را برای ارائه هر چه بهتر و شایسته ترخدمات در عرصه پولی خصوصاٌ بانکداری الکترونیک بکارگرفته است.

تقوی نژاد با بیان اینکه نتایج بخشی از برنامه ریزیها و تلاشهای صورت گرفته مشخص شده و هم اکنون مشتریان و هموطنان گرامی می توانند از آن بهره مند شوند افزود: بخش دیگری از خدمات بانکداری الکترونیک بانک سپه نیز در دست طراحی و مهیا کردن ساختارهای نرم افزاری و سخت افزاری است که در آینده نزدیک ارائه خواهد شد.

مدیرعامل بانک سپه با اشاره به تدوین برنامه جامع این بانک برای حضوری اثرگذار و منحصر به فرد در عرصه بانکداری الکترونیک به عنوان بخشی که مورد اقبال زیاد مشتریان و هموطنان می باشد گفت: بدون شک با توجه به اقدامات صورت گرفته و برنامه ریزیهای انجام شده بانک سپه به یکی از کاربردی ترین و به روزترین بانکهای کشور در عرصه بانکداری الکترونیک تبدیل خواهد شد.

تقوی نژاد در ادامه با اشاره به راه اندازی خدمات جدیدی همچون ارسال پیامک آنی با قابلیتهای نوین اظهار داشت: این خدمت کمک می کند تا مشتریان با هدف مدیریت حساب های خود و همچنین جلوگیری از سوء استفاده های احتمالی به صورت آنلاین از تغییرات موجودی حساب خود مطلع شوند.

وی افزود: براساس این خدمت به مشتریان این امکان داده خواهد شد تا تراکنش­های مختلف براساس آنچه خود خواسته­اند از طریق پیامک آنی به آنان اطلاع داده شود.

تقوی نژاد گفت: با این خدمت هم زمان با تراکنشها، ورود به درگاه غیر حضوری، واریز مبلغ به حساب یا برداشت از حساب که پیش از این توسط مشتری در قالب پروفایل حساب خود مشخص شده از طریق پیامک آنی اطلاع رسانی می­شود.

وی اظهار داشت: این تراکنشها تا پیش از این 24 ساعت بعد از انجام عملیات برای مشتریان ارسال می­شد.

مدیرعامل بانک سپه راه اندازی سیستم پرداخت با شناسه را از دیگر خدمات جدید این بانک عنوان کرد و اظهار داشت: طبق این خدمت که بر روی درگاه اینترنت بانک ارائه شده و قابل تعمیم به کلیه درگاهها از جمله پایانه های فروش می باشد مشتریان خصوصاً شرکتها می توانند واریزهای خود را شناسایی کنند.

وی افزود: این سرویس ابتدا برای پرداخت حق بیمه سازمان تامین اجتماعی طراحی و پیاده­سازی شده و قابل تعمیم به کلیه سازمانها و شرکتهای متقاضی نیز می باشد.

تقوی نژاد از جمله دیگر خدمات الکترونیکی و جدید این بانک را فراهم شدن امکان انتقال سه جانبه عنوان کرد و گفت: این سرویس با هدف افزایش رضایتمندی مشتریان و سهولت دسترسی آنها در نقل و انتقال وجوه بین بانکی و همچنین هماهنگی بیشتر با سرویسهای ارائه شده توسط سایر بانکها ارائه شده است.

وی افزود: سرویس مانده گیری، برداشت وجه و سرویس انتقال سه وجهی با قابلیت کارکرد تمامی کارتهای عضو شتاب به مجموعه قابلیتهای این سیستم اضافه شده است.

مدیرعامل بانک سپه گفت: به زبان ساده از طریق این خدمت امکان انتقال وجه از طریق عابربانک سپه به دو بانک به صورت همزمان فراهم شده است.

تقوی نژاد ایجاد سیستم تایید چک با قابلیتهای جدید را از دیگر اقدامات نوین بانک سپه در عرصه بانکداری الکترونیک عنوان کرد و اظهار داشت: با ارائه این خدمت امکان سوء استفاده های بانکی به حداقل می رسد.

وی افزود: با طی مراحل در نظر گرفته شده که برای شعب تبیین شده مشتریان گرامی می توانند به سه شکل کلیه چکها، چکهای خاص و تعیین مبلغ کف، بانک را مکلف به مطلع کردن آنها از نقد شدن چک کنند.

تقوی نژاد گفت: با این روش تائیدیه چکهای مدنظر مشتریان توسط بانک از آنان اخذ خواهد شد.

مدیرعامل بانک سپه در ادامه از جمله دیگر خدمات جدید ارائه شده در درگاه اینترنتی این بانک را فراهم شدن امکان پرداخت حق بیمه سازمان تامین اجتماعی، انتقال وجه با شناسه، پرداخت گروهی قبوض، پیگیری قبوض پرداخت شده، اعلام موجودی کارتهای بانک سپه و نمایش سقف مبلغ قابل برداشت عنوان کرد و اظهار داشت: علاوه بر خدمات فوق طبق برنامه ریزیهای صورت گرفته خدمات جدیدی همچون فراهم شدن ارسال پیامک آنی برای حسابهای جاری طلایی، عقد مرابحه و پروژه کارت اقساط در دست اقدام است که با اجرایی شدن آن به اطلاع مردم عزیز ایران اسلامی خواهد رسید.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در تشریح برنامه‌های سومین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، از حضور مدیران‌عامل بانک‌ها و چهره‌های سرشناس و تراز اول بین‌المللی در این همایش خبر داد.

به گزارش خبرگزاری فارس، فرهاد نیلی با بیان اینکه در این همایش برای اولین بار محور‌های نقشه راه بانک مرکزی در دهه منتهی به 1400 توسط مدیرکل فناوری اطلاعات بانک‌مرکزی مطرح می‌شود، اظهارداشت: مشاوران بین المللی این طرح در خصوص الگوهای موفق بانکداری در سایر کشورهای، تجربیات خود را به مخاطبین عرضه می‌کنند.

نیلی، ولی الله سیف، رئیس‌کل بانک‌مرکزی و محمود واعظی، وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات را به عنوان سخنرانان کلیدی روز نخست معرفی کرد و گفت: انتظار می‌رود دکتر سیف در سخنرانی خود، بر عزم بانک‌مرکزی بر نوسازی نظام بانکی کشور تاکید و دکتر واعظی، آمادگی وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات برای رفع مشکلات دیرپای زیرساختی بانک ها در حوزه ICT اعلام کند.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی، مخاطبین اصلی این همایش را مدیران‌ارشد و تصمیم‌گیر در بانک‌ها دانست و تاکید کرد: قطعی شدن حضور 6 تن از مدیران عامل بانک‌ها به عنوان سخنران یا عضو میزگرد تاکنون نشان دهنده تغییر ذهنیت مدیران بانک‌ها نسبت به فناوری اطلاعات از نگرش ابزاری به دیدگاهی استراتژیک است.

وی استقبال 18 بانک برای حضور در جشنواره دکتر نوربخش را شاهد دیگری بر اهمیت استراتژیک بانکداری الکترونیک نزد مدیران ارشد بانکی برشمرد و اظهار داشت: در جشنواره سال جاری، 18 محصول جدید بانکداری الکترونیک از سوی بانک‌ها معرفی شده که هیئت داوران مشابه سال‌های گذشته، طرح‌های برتر را انتخاب و در اختتامیه همایش، معرفی و از آن‌ها تقدیر‌ می‌کند.

نیلی گشودن دریچه بحث در مورد بازآفرینی الگوهای بانکی به کمک فناوری، بحث در مورد چالش‌های نقشه راه بانکداری الکترونیک در افق 1400، حضور جدی تلفن‌های همراه هوشمند در کنار امکانات وسیع رایانش ابری و بزرگ‌داده‌ها (Big Data) در عرصه ارائه خدمات بانکداری، تغییر ذهنیت مدیران بانک‌ها نسبت به فناوری اطلاعات از نگرش ابزاری به دیدگاهی استراتژیک، ورود بانکداری به نسل جدید فعالیت بر مبنای فناوری و ایجاد تغییرات اساسی در تصمیمات بر مبنای فناوری، بررسی نحوه تعامل فناوری با مدیران بانکی در شناسایی مدل کسب‌و‌کار خود برای شناسایی بهتر تهدیدها و فرصت‌ها، افق ابزارهای هوشمند و ارتباطات همراه در بانکداری، ایجاد فضای مشارکت در توسعه زیرساخت‌ها برای ذی‌نفعان و رقابت در ارائه خدمات عمومی و بررسی روند ارائه خدمات بانکی مستقل از مسیر، ابزار و بانک را از دستاوردهای 9‌گانه مورد انتظار در همایش سوم بانکداری الکترونیک دانست.

سومین کنگره ملی بانک‌ها و بانکداری الکترونیک با محوریت نقش نظام بانکی در توسعه اقتصادی و فرهنگ سازی بانکداری الکترونیک با همکاری وزارت صنعت، معدن و تجارت، اتاق بازرگانی، صنایع و معادن ایران، اتاق مرکزی تعاون جمهوری اسلامی و دانشگاههای معتبر کشور با حضور اساتید و متخصصین صاحب نام نظام بانکی کشور در ساری برگزار خواهد شد.

به گزارش ایسنا، احمدی، مدیرکل هماهنگی امور اقتصادی و بین الملل استانداری مازندران در تبیین محورهای کنگره ملی بانکها و بانکداری الکترونیک با اشاره به نام گذاری سال 92 با عنوان حماسه سیاسی، حماسه اقتصادی گفت: محورهای مورد تاکید مقام معظم رهبری، راهبردهایی دائمی و همیشگی به شمار می روند بنابراین در سالجاری تبیین این موضوعات بصورت ویژه در دستور کار است.

احمدی با اشاره به برنامه ریزی‌های انجام شده جهت ایراد سخنرانی های تخصصی در این کنگره ملی سه روزه اظهار کرد: از نکات قوت این کنگره برگزاری کارگاههای آموزشی در عرصه بانکداری شراکتی و بانکداری الکترونیک خواهد بود.

مدیر کل هماهنگی و امور اقتصادی و بین الملل با بیان اینکه جایگاه نظام بانکی در حمایت از تولید، نقش سیاستهای پولی و بانکی در مدیریت چرخه های تجاری، تحلیل عملکرد بانکها در تامین مالی بخش های تولیدی – تجاری و ارزیابی شاخص‌های توسعه نظام بانکی از جمله موضوعات مهم و قابل طرح و بررسی است ابراز امیدواری کرد: برگزاری کنگره ملی بانکها و بانکداری الکترونیک بتواند سهم بسزایی در تشریح این مسایل ایفا کند.

وی اعلام کرد علاقمندان می توانند برای کسب اطلاعات بیشتر به پایگاه اینترنتی کنگرهwww.ECMi.ir یا با شماره‌های 2- 01512256481تماس حاصل کنند.

باوجود دستورات بانک مرکزی به بانک‌ها برای یکپارچه سازی پرداخت‌های اینترنتی از امروز یکشنبه و اتصال سوئیچ آنها به شاپرک، برخی از بانکها در مقابل اجرای این طرح مقاومت کرده و برای فرار از جریمه سنگین بانک مرکزی جلوی تراکنش‌های اینترنتی شتاب خود را گرفته‌اند به طوری که مبالغ انتقالی از این طریق، 24 ساعت پس از انجام عملیات الکترونیکی، به حساب‌های مقصد واریز می‌شود.

بر اساس اطلاعیه های قبلی بانک مرکزی، قرار بود از امروز اول دی ماه تمامی پرداخت‌های الکترونیکی بانکهای دولتی، غیردولتی و موسسات اعتباری از طریق سوئیچ شاپرک انجام و بر این اساس، درگاه پرداخت اینترنتی بانکها از مرکز شتاب قطع شود.

بانک مرکزی اعلام کرده بود که به منظور نظارت دقیق و ارتقای سطح امنیت تراکنش‌های خرید اینترنتی و جلوگیری از جعل، از تاریخ 30 آذرماه تمامی تراکنش‌های پذیرندگی مربوط به درگاه‌های پرداخت اینترنتی بانک‌ها از مرکز «شتاب» قطع شده و این تراکنش‌ها صرفاً از طریق «شاپرک» انجام می شوند؛ لذا ضروری است تا تاریخ فوق الذکر تمامی درگاه‌های پرداخت در بانک‌ها به شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت واگذار شود.

این در حالی است که علی رغم دستورات و درخواست های مکرر بانک مرکزی از بانکها، برخی از بانکها از اجرای این طرح امتناع می کنند و سوئیچ های خود را برای اجرای طرح جدید آماده سازی نکرده اند و برخی از بانکها نیز عملیات آماده سازی سوئیچ و سیستم های خود را با کندی انجام می دهند و در نهایت همچنان از سوئیچ‌های قبلی برای عملیات پرداخت اینترنتی استفاده می کنند.

بر این اساس، بانک مرکزی به بانکها مجددا اعلام کرد که می توانند تا پایان دی ماه همچنان از سوئیچ های خود برای پرداخت های اینترنتی استفاده کنند اما به ازای هر تراکنشی که از طریق سیستم شتاب خود انجام می دهند، باید به بانک مرکزی مبلغی را به عنوان جریمه پرداخت کنند.

به گزارش مهر بانک مرکزی مبلغ جریمه ای برای بانکها در نظر گرفته که بالا است و بر این اساس، برخی از بانکها که همچنان در مقابل اجرای این طرح مقاومت می کنند، برای اینکه مشمول این جریمه سنگین نشوند، جلوی انجام تراکنش‌های خود را از دیروز گرفته اند.
با توجه به اینکه تعداد تراکنش‌های اینترنتی شتاب بالا است و این عملیات به ویژه در برخی از بانک‌های بزرگ از سایر بانکها بیشتر است، آنها برای اینکه مشمول جرائم سنگین بانک مرکزی نشوند، جلوی تراکنش را گرفته اند و پرداخت‌های آنی را غیرممکن کرده اند و به مشتریان اعلام می کنند که براساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی، کلیه وجوه تا 24 ساعت آینده کارسازی خواهد شد.

بانک مرکزی حدود دو ماه پیش به بانکها اعلام کرده بود که به صورت پایلوت پرداخت‌های خود را با سوئیچ شاپرک تطبیق دهید، در نهایت بانک مرکزی به بانکها هشدار داده است که اگر تا پایان دی ماه جاری پرداخت های اینترنتی خود را بر روی شاپرک سوئیچ نکنند، دیگر نمی توانند در شبکه تراکنشی را انجام دهند.

تراکنش‌های قابل پذیرش اینترنتی در درگاه‌های پرداخت شامل خرید و پرداخت قبوض می‌باشد، که صرفاً از طریق شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک) قابل انجام خواهد بود و تراکنش پرداخت قبوض و سحاب از طریق اینترنت بانک برای کارت‌های صادر شده در آن بانک کمافی‌السابق قابل انجام است.

پیش از این، ناصر حکیمی مدیرکل فناوری اطلاعات و ارتباطات بانک مرکزی، از راه اندازی درگاه واحد پرداخت اینترنتی از 15 آذر به صورت پایلوت و از اول دی ماه به صورت کامل خبرداده و اعلام کرده بود: اجرای این طرح برای حفاظت از منافع مردم و سپرده گذاران خواهد بود.

وی افزوده بود: در این طرح مقابله با فیشینگ یا جعل سایت به منظور مقابله با ترفندهایی که به کار می رود، مدنظر قرار گرفته است. همچنین در این زمینه آدرس اینترنتی shaparak.ir برای پرداخت‌ها مجاز خواهد بود و سایر آدرس های اینترنتی دیگر کاربردی نخواهد داشت و بر این اساس تا حد زیادی از آشفتگی و سرگردانی مشتریان جلوگیری شده و به سمت نظام پرداخت ساماندهی شده خواهیم رفت.

در اصل هدف بانک مرکزی یکپارچه سازی کلیه پرداخت های اینترنتی از طریق شبکه الکترونیکی پرداخت کارت «شاپرک» است. شاپرک نیز اعلام کرده بود بر اساس سیاست های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و طبق برنامه ریزی های انجام شده برای تمرکز و یکپارچه سازی نظام پرداخت کشور و با توجه به انجام این امر برای پایانه های فروش، کلیه پرداخت های اینترنتی از آذر ماه سال جاری در شبکه الکترونیکی پرداخت کارت «شاپرک» متمرکز و تراکنش های مذکور صرفا از طریق این شبکه انجام می شود. بنابراین پس از تاریخ فوق، پذیرش کلیه پرداخت های اینترنتی در شبکه شتاب از طریق بانک ها متوقف خواهد شد.

اجرای این طرح مستلزم فعالیتهای متنوع و متعدد در حوزه های زیر ساختی(فنی، امنیت و مقررات)، راهنمایی و توجیه پذیرندگان جهت آشنایی با شرایط پس از یکپارچه سازی، بانک ها و شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت می باشد.

همچنین اعلام شده بود که برای جلوگیری از توقف یا اختلال در ارائه خدمات پرداخت اینترنتی به پذیرندگان، هماهنگی های لازم بین بانکهای ارائه کننده این خدمت، شرکتهای ارائه دهنده خدمات پرداخت و شاپرک انجام شده است.

یکی از مهم ترین تاثیرات این یکپارچه سازی بی نیازی از تعدد درگاههای پرداخت بوده و پذیرنده اینترنتی صرف نظر از بانک مورد نظر خود جهت واریز وجوه می تواند از بین شرکتهای ارائه دهنده خدمات پرداخت دارای مجوز که فهرست آنها در سایت شاپرک موجود می باشد یکی را انتخاب نماید. در این شرایط کیفیت سرویس، عامل اصلی و تعیین کننده خواهد بود.

یکی دیگر از نکات مهم در طرح یکپارچه سازی، ایجاد تمام صفحات پرداخت تحت دامنه shaparak.ir است که مزیت آن سادگی در شناسایی صفحات پرداخت غیر واقعی خواهد بود. در این وضعیت کافی است دارندگان کارت هنگام ورود به صفحه پرداخت، اطمینان حاصل کنند که صفحه مورد نظر، یکی از زیر دامنه های این سایت است. فرآیند دوران گذار از وضع موجود به وضع جدید (یکپارچه) هم اکنون آغاز گردیده و اطلاعات تکمیلی مورد نیاز پذیرندگان و دارندگان کارت متعاقبا از طریق سایت شاپرک اعلام خواهد شد.

بانکداری الکترونیکی ایران عقب نیست

جمعه, ۲۹ آذر ۱۳۹۲، ۰۴:۱۳ ب.ظ | ۰ نظر

رئیس کل بانک مرکزی با تاکید بر اینکه مجازی شدن در بانکداری الکترونیکی مانند موج است گفت: ایران از پیشرفت‌های بانکداری الکترونیک دور نمانده است.

به گزارش خبرگزاری مهر، ولی اله سیف در همایش هم‌افزایی دانشگاه ها و بانک ها در توسعه بانکداری مجازی گفت: بانکداری الکترونیک با تلاش شبکه بانکی کشور، وضعیت مطلوبی دارد و توانسته است این خدمات را رشد و توسعه داده و به خدمتی همگانی تبدیل نماید.

رئیس کل بانک مرکزی اظهارداشت: در سال های گذشته، توسعه فناوری و کاربرد آن در لایه های مختلف اجتماع از موضوعی پیچیده و فنی که به افراد ویژه ای اختصاص داشت به امری همگانی تبدیل شده است.

سیف افزود: امروزه در کشورهای پیشرفته، کاربری فناوری اطلاعات و ارتباطات به عنوان شاخص سواد شناخته شده است. وی با اشاره به اینکه ایران نیز از پیشرفت‌های بانکداری الکترونیک دور نمانده است تاکید کرد: امروزه مراودات شهروندان با شبکه بانکی عمدتا بر بستر خدمات مبتنی بر فناوری اطلاعات شکل گرفته و بانکداری و پرداخت الکترونیکی به عنوان رکن اساسی فعالیت های شبکه بانکی کشور شناخته می شود.

وی پیشرفت های بانکداری الکترونیک کشورمان را مطلوب توصیف‌ کرد و افزود: مجازی شدن در بانکداری الکترونیکی همچون موج است و می تواند فرصتی عظیم یا تهدیدی جدی باشد. در مقابل این موج می‌توان خنثی بود و در برابر ضرباتش، حالت انفعال و تسلیم به خود گرفت یا این که با تدبیر و شناخت دقیق فرصت ها و تهدیدها، از انرژی فراوانش برای پیشبرد سریع‌تر اهداف نظام پولی بهره برد.

رئیس کل بانک مرکزی بانکداری مجازی را متفاوت از بانکداری الکترونیکی دانست و خاطرنشان کرد: بانکداری مجازی مفهومی است که در آن بانک به عنوان یک عضو، در فضای مجازی با دیگر افراد وارد تعامل می شود. تعامل در این منظر به معنی ارائه خدمات نیست بلکه بانک به عنوان یک واسطه مالی، در کلیت خود در این فضا حضور مجازی دارد.

سیف با بیان اینکه بانکداری مجازی به معنی حضور بانک ها در فضای مجازی به مفهوم کلی آن است اضافه کرد: این امر با خدمات بانکداری اینترنتی، بانکداری همراه، کارت های بانکی و به طور کلی خدماتی که از آن اصطلاحا با عنوان بانکداری الکترونیکی یاد می کنیم ماهیتا متفاوت است. در این تعریف نباید مصادیق را با مفاهیم یکسان گرفت، چه در غیر اینصورت نیازی بین تفکیک دو عبارت بانکداری الکترونیکی و بانکداری مجازی نیست.

وی با تاکید بر این نکته که نباید بانکداری مجازی را به حضور بانک در فضای مجازی تنزل داد، به نقش اطلاعات و آمار در بانکداری الکترونیکی اشاره کرد و بیان داشت: بحث بزرگ داده (Big Data) را می توان از جمله مباحث مهم فناوری روز دانست. بانک به برکت حضور خود در فضای مجازی، می تواند حجم عظیمی از داده ها را اخذ نماید که دریافت و پردازش آن در مراودات فیزیکی به هیچ عنوان میسر نبود.

رئیس کل بانک مرکزی جهان پیش رو را دنیایی در حال تغییر و دگرگونی مداوم خواند و اظهارداشت: در این تغییرات نسبت به ثبات هیچ بخشی اعتمادی نیست. هیچ چیزی بیشتر از فضای مجازی بیانگر این تلاطم نیست. حضور بانک ها در فضای مجازی و به تبع آن بانکداری مجازی، مسیری است که می تواند بازتعریفی از بانکداری در این دنیای پرتغییر خطرناک ارائه کند. همگامی حوزه پول و دانشگاه در واشکافی این پدیده، فرصت مغتنمی برای کشور است تا پیش از تبدیل فرصت به تهدید از مزایای آن بهره مند شود.

سیف در پایان سخنانش با اشاره به توانایی مراکز علمی، دانشگاهی و تولیدکنندگان تجهیزات و ابزارهای الکترونیکی در حوزه بانکداری الکترونیک تاکید کرد: لازم است بانک مرکزی و بانک های کشور، حمایت از تولیدات داخلی و استقبال از طرح های پژوهشی دانشگاه ها و مراکز علمی در رابطه با حوزه فناوری اطلاعات را در دستور کار خود قرار داده و به آن اهتمام جدی داشته باشند.

آغاز به‌کار دفتر پیشخوان خدمات گواهی

سه شنبه, ۲۶ آذر ۱۳۹۲، ۰۵:۲۳ ب.ظ | ۰ نظر

دبیرکل بانک مرکزی از طراحی و راه اندازی طرح نظام داده ها (نماد) و سامانه نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی (نهاب) خبر داد و گفت: اولین دفتر پیشخوان خدمات گواهی مهرماه امسال در بانک مرکزی تأسیس و ارائه خدمات عمومی و صدور گواهی در سایر دفاتر، تا پایان آذرماه امکانپذیر خواهد بود.

به گزارش خبرگزاری مهر، سیدمحمود احمدی از طراحی و راه اندازی طرح نظام مدیریت داد‌ه‌ها (نماد) و سامانه نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی (نهاب) خبر داد و با تاکید بر توان متخصصان داخلی در حوزه بانکداری الکترونیک گفت: بانک مرکزی به منظور بهره‌گیری از دانش و فن‌آوری روزآمد در راستای افزایش سرعت، کارایی و ارائه خدمات، بدون نیاز به حضور فیزیکی مشتری در بانک‌ از طریق کانال ارتباطی امن و همچنین توسعه و دستیابی به ابزار‌های متناسب نظارتی در جهت ارتقاء امنیت مشتریان؛ ایجاد مرکزی برای صدور و راهبری انواع گواهی امضای دیجیتال برای سامانه‌ها، مشتریان و کارکنان بانک‌ها را در دستور کار خود قرار داد.

دبیرکل بانک مرکزی افزود: نماد با هدف پیاده سازی بستر گواهی امضای دیجیتال در نظام بانکی و به کارگیری آن در سامانه‌های مهم و حاکمیتی همچون پورتال ارزی، سنا، سپام، کاشف، ساتنا و پایا تدوین شد که با پیاده سازی، نیازمندی‌های آن، اعم از تصدیق اصالت مشتریان حقیقی و حقوقی در ارائه خدمات بانکداری الکترونیکی، رمزنگاری اطلاعات حساس، امضای دیجیتال داده‌ها و انتقال امن آنها محقق شده است.

وی با معرفی سامانه "نهاب" به عنوان پیش نیاز طرح نماد بیان داشت: سامانه نظام هویت سنجی الکترونیکی بانکی (نهاب) با اتصال برخط به پایگاه داده سازمان ثبت احوال و ثبت اسناد و خودکار نمودن عملیات، موجب تسریع در روند ارائه خدمات و اعتبارسنجی دقیق می‌شود که این در عمل، دستیابی به یکی از آرزوهای دیرینه نظام بانکی است. بعبارتی، این سامانه شکل‌گیری یک پایگاه داده‌ متمرکز که احراز هویت مشتریان و متعاملان نظام بانکی در سرتاسر کشور را با اعطای شناسه منحصر به فرد "شهاب" برای هریک از آنان، امکانپذیر می‌سازد، محقق ساخته است.

احمدی در خصوص نحوه و زمان بهره‌برداری از طرح نماد عنوان کرد: نماد، بر بستر شبکه ملی بین بانکی است که با تدوین و تصویب دو سند اصلی و راهبردی مرکز گواهی با عناوین "خط مشی مرکز گواهی" و "دستورالعمل اجرایی مرکز گواهی" به بانک‌ها ابلاغ شده و از طریق دفاتر پیشخوان خدمات نماد مستقر در شعب منتخب بانک‌های سراسر کشور، به مشتریان حقیقی، حقوقی و اشخاص مجاز بانکی خدمات ارائه خواهد داد. اولین دفتر پیشخوان خدمات گواهی مهرماه امسال در بانک مرکزی تأسیس و ارائه خدمات عمومی و صدور گواهی در سایر دفاتر، تا پایان آذرماه امکانپذیر خواهد بود.

دبیرکل بانک مرکزی افزود: امکان استفاده از خدمات بین بانکی در سامانه‌های ساتنا و پایا برای تراکنش‌های بیش از یکصد و پنجاه میلیون ریال، از ابتدای اسفندماه و ارائه خدمات مالی درون بانکی برای تراکنش‌های بیش از یکصد و پنجاه میلیون ریال، از ابتدای اردیبهشت ماه سال 1393 صرفا به دارندگان گواهی نماد صورت می‌پذیرد.

وی با برشمردن ویژگی‌های سامانه نماد اظهارداشت: استقرار و راه‌اندازی این سامانه با همت و تلاش متخصصان کشور، یک زیرساخت یکپارچه، متمرکز و در عین حال امن را در اختیار بانک‌ها و مشتریان قرار داد و از این پس مشتریان شبکه بانکی، صرفنظر از بانک ارائه دهنده خدمات می‌توانند از یک گواهی امضای دیجیتال برای دریافت خدمت استفاده کنند.

احمدی تاکید کرد: این سامانه با ارائه خدمات بانکداری الکترونیک و ایجاد زیرساخت‌های امن برای کلیه متعاملان و استفاده کنندگان خدمات بانکی از یکسو، امکان نظارت بیشتر بانک مرکزی و از سوی دیگر کاهش چشمگیر هزینه‌های ارزی و ریالی را فراهم خواهد آورد. وی همچنین ایجاد شفافیت افزونتر و بهبود فضای کسب و کار از طریق ارائه خدمات بانکداری الکترونیک را از جمله اهداف دیگر دولت تدبیر و امید در این راستا عنوان کرد.

مریم کائید - آمارهای بانک مرکز نشان می دهد، تعداد تراکش صورت گرفته طی مهرماه سالهای 86 تا 92 سالانه به طور متوسط 38 درصد رشد پیدا کرده است.

بنابر اعلام بانک مرکزی، نظام بانکی کشور در مهر ماه بالغ بر 344 میلیون و 572 هزارو 709 فقره تراکنش روی خودپردازها و 17 میلیون و 395 هزارو 598 فقره تراکنش بر روی دستگاه های پایانه شعب به ثبت رسانده است و در این میان بانکهای کشور با افزایش تسهیلات مربود به مبادلات الکترونیک سعی می کنند سهم بیشتری از این بازار رو به گسترش داشته باشند.

آمارهای مذکور در حالی به ثبت می رسد که شبکه بانکی در مهرماه سال جاری بالغ بر 252 میلیون 446 هزارو 742 فقره کارت صادر کرده است و نظام بانکی در این مدت 32 هزارو 695 خودپرداز و 60 هزارو 817 پایانه شعب راه اندازی کرده است .

آمارهای نظام های پرداخت در حالی منتشر می شود که بانک های گردشگری،ایران زمین،انصار،خاورمیانه،شهر، قوامین و قرض الحسنه رسالت آمار خود در این خصوص و مبالغ تراکنش ها را در اختیار بانک مرکزی قرار نداده اند.

بنابر آمارهای رسمی شبکه بانکی کشور در مهرماه سال جاری بالغ بر 173 میلیون 109 هزارو 464 فقره کارت برداشت و کمی بیش از 2 میلیون کارت اعتباری و 77 میلیون 330 هزار کارت هدیه منتشر کرده است.
حجم تراکنش های الکترونیکی بانکها

bank aamaar.jpg
بر این اساس در بین بانک های خصوصی بانک اقتصاد نوین با ارائه 31 هزارو 371 فقره ،بانک پارسیان با 256 هزارو 966 فقره ،بانک پاسارگاد با بیش از 71 هزار فقره، بانک آینده با بیش از 2 هزارفقره،بانک تجارت با 5 هزار فقره و بانک توسعه تعاون با 3 هزار فقره کارت در بازار کارت های اعتباری حرکت کرده اند.

اما رکوردداران این بخش بانک های ملی ،ملت و صادرات با انتشار به ترتیب 708،360 و 342 هزار فقره کارت اعتباری هستند.

در بخش صدور کارت های هدیه در مهرماه سال جاری نام بانک های ملت ،پارسیان ،صادرات وملی به عنوان رکورداران این بخش دیده می شود که بانک ملت به عنوان رکورد دار این گروه 18 میلیون کارت هدیه صادر کرده است.

قابل ذکر است روند رو رشد مبادلات مبادلات الکترونیک در کشور به خوبی از تعداد تراکنش های صورت گرفته مشخص است، آمارهای بانک مرکز نشان می دهد، تعداد تراکنش صورت گرفته طی مهرماه سالهای 86 تا 92 سالانه به طور متوسط 38 درصد رشد پیدا کرده است.

به گزارش خبرآنلاین البته در مهرماه سال 92 در مقایسه با سال 91 میزان تراکنش ثبت شده 4 درصد رشد داشته است که این پایین ترین میزان رشد دفعات تراکنش طی سالهای اخیر محسوب می شود، دلیل این مسئله البته می تواند از یکسو نزدیک شدن بازار مبادلات الکترنیکی به مرز اشباع باشد و از سوی دیگر رشد اقبال مردم نسبت به مبادلات اینترنتی و اینترنت بانکها و حتی خدمات موبایلی بانک ها باشد که در حال حاضر تقربیا تمام بانکهای کشور در حال ارایه آن هستند.

دستگاه‌های خودپرداز از طریق دریافت کارت‌های عضو شتاب و شناسایی و تایید اطلاعات وارد شده می تواند پول نقد و خدمات متنوعی را در اختیار دارنده کارت قرار دهند.

به گزارش موبنا،‌ خودپرداز همانند یک کامپیوتر درشبکه عمل کرده که کامپیوتر مرکزی آن از طریق لینک‌های زمینی و ماهواره‌ای به سرور یا میزبان (H0ST) اصلی متصل می‌شود.

در برخی کشورها از جمله کشور ما یک شبکه بین بانکی(در ایران به اسم شتاب) وجود دارد که سرور اصلی بانک‌های مختلف از این طریق به هم متصل هستند تا مشتری یک بانک بتواند از خودپرداز بانکی دیگر استفاده کند.

زمانی که مشتری کارت خود را وارد دستگاه می‌کند دستگاه کارت خوان محتویات آن را خوانده و به کامپیوتر اصلی می‌فرستد.

کامپیوتر مرکزی از مشتری رمز عبور را خواسته و پس از اینکه مشتری رمز عبور را وارد کرد کامپیوتر اصلی اطلاعات روی کارت و رمز عبور مشتری را جهت تایید درستی آنها از طریق لینک ارتباطی به سرور اصلی می فرستد.

در صورتی که کارت متعلق به بانکی دیگر باشد، سرور اطلاعات را به شبکه شتاب(بین بانکی) فرستاده و شتاب نیز براساس اطلاعات روی کارت آن را به سرور بانک مربوطه می فرستد.

سپس سرور اصلی شماره حساب و رمز عبور مشتری را بررسی کرده و درستی یا نادرستی آن را به کامپیوتر اصلی خودپرداز می‌فرستد، کامپیوتر اصلی خودپرداز در صورت دریافت تائیدیه از سرور اصلی از مشتری می خواهد تقاضای خود را از قبیل دریافت پول، رسید، انتقال وجه و غیره وارد کند سپس کامپیوتر اصلی خودپرداز تقاضای مشتری را به سرور اصلی می فرستد.

وقتی شما تقاضای دریافت وجه می کند، سرور اصلی موجودی حساب شما را چک کرده در صورتی که مجاز به برداشت وجه مورد نظر باشد، سرور اصلی اجازه ارائه پول به شما را به کامپیوتر اصلی خودپرداز می‌دهد.

کامپیوتر اصلی خودپرداز نیز موجودی صندوق خود را بررسی کرده در صورتی که به اندازه درخواست شما پول داشته باشد دستور پرداخت وجه را به دستگاه پرداخت کننده می دهد. دستگاه پرداخت کننده نیز پس از شروع عملیات پرداخت پول به شما، صحت انجام عملیات فوق را به کامپیوتر اصلی می فرستد، کامپیوتر اصلی نیز صحت انجام عملیات فوق را به سرور اصلی می‌فرستد تا سرور نیز عملیات هایی از قبیل کسرکردن وجه دریافتی از حساب شما را انجام دهد.

به علت سرعت بالای عملیات فوق قبل از اینکه شما وجه را دریافت کنید از حساب تان کم می‌شود. به همین دلیل اگر در بین راه برای پرداخت کننده مشکلی پیش بیاید از حساب شما کسر شده بدون اینکه پرداختی انجام شده باشد.

ذکر این نکته ضروری است که پروتکل ارتباطی بین خودپرداز و سرور اصلی پیش بینی هر نوع اتفاقی برای اطلاعات را کرده است و برای هر مشکلی راه کاری نیز اندیشیده است.

پس از اینکه سرور وجه را از حساب شما کم کرد، کامپیوتر اصلی خودپرداز دستور ارائه کارت و رسید به شما را می دهد و وقایع اتفاقی را نیز روی چاپگر چاپ می کند.

خودپرداز به زبان‌های دیگر در کشور‌های آمریکا (Automated Teller Machine (ATM (بانکدار خودکار)،

شرق آمریکا MAC machine یا (MAC (Money Access Center (مرکز دسترسی به پول)،کانادا (Automated Banking Machine (ABM (دستگاه خودکار بانکی)،برخی زبان‌های اروپایی Bancomat یا Bankomat (دستگاه خودکار بانک)،اسپانیا Cajero Automático (دستگاه خودکار نقد کردن)،انگلستان Cashpoint و Cashmachine (نقدگاه)،آلمان Geldautomat (دستگاه خودکارِ پول)،‌نروژ Minibank (بانک کوچک)،هلند Pin Automaat (دستگاه خودکار پول کشیدن) و سوییس Postomat (دستگاه خودکار بانکی به نام سوئیس پست) می‌شود.

اطلاعیه‌ای درباره پرداخت‌های الکترونیکی

سه شنبه, ۱۹ آذر ۱۳۹۲، ۰۳:۲۴ ب.ظ | ۰ نظر

بانک مرکزی طی اطلاعیه‌ای لزوم پردازش تمامی پرداخت‌های الکترونیکی از طریق سوئیچ شاپرک برای کلیه بانک‌های دولتی، غیردولتی و مؤسسات اعتباری را اعلام کرد.

به گزارش خبرگزاری مهر، بانک مرکزی اعلام کرد: به منظور نظارت دقیق و ارتقای سطح امنیت تراکنش‌های خرید اینترنتی و جلوگیری از جعل، از تاریخ 30/ 9 / 92 تمامی تراکنش‌های پذیرندگی مربوط به درگاه‌های پرداخت اینترنتی بانک‌ها از مرکز «شتاب» قطع شده و این تراکنش‌ها صرفاً از طریق «شاپرک» انجام می شوند؛ لذا ضروری است تا تاریخ فوق الذکر تمامی درگاه‌های پرداخت در بانک‌ها به شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت واگذار گردد.

تراکنش‌های قابل پذیرش اینترنتی در درگاه‌های پرداخت شامل خرید و پرداخت قبوض می‌باشد، که صرفاً از طریق شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک) قابل انجام خواهد بود و تراکنش پرداخت قبوض و سحاب از طریق اینترنت بانک برای کارت‌های صادر شده در آن بانک کمافی‌السابق قابل انجام است.

رونمایی از 4 طرح مهم الکترونیکی بانک مرکزی

سه شنبه, ۱۲ آذر ۱۳۹۲، ۰۲:۵۵ ب.ظ | ۰ نظر

مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی از انتشار اوراق مشارکت الکترونیکی در سال جاری و راه‌اندازی چک الکترونیکی از اردیبهشت سال آینده خبر داد.

ناصر حکیمی در نشست خبری امروز با اشاره به بهره‌برداری از 4 طرح مهم الکترونیکی در سیستم بانکی، اظهار داشت: یکی از این طرح‌ها که 15 آذرماه به بهره‌برداری می‌رسد، درگاه واحد پرداخت اینترنتی است.

وی افزود: یکی از علل این اقدام وجود جعل در سایت‌ها و درگاه‌های پرداخت با هدف سوء‌استفاده از اطلاعات شخصی افراد و برای سرقت‌های اینترنتی بوده است.

مدیرکل فن‌آوری اطلاعات مرکزی با بیان اینکه بانک مرکزی بیش از یک سال برای مقابله با این موضوع برنامه‌ریزی و اقدامات متعددی انجام داده است، گفت: با توجه به راه‌اندازی شاپرک زیرساخت برای ایجاد درگاه واحد پرداخت ایجاد شد و تغییر اساسی که با این اقدام انجام می‌شود، تغییر آدرس همین درگاه‌ها به shahparak.ir است.

وی ادامه داد: با این اقدام تمام درگاه‌ها باید پایان آدرسشان ir. باشد و مردم به هیچ عنوان از درگاه پرداختی که چنین آدرسی ندارد، عملیات نقل و انتقال پول انجام ندهند.

وی با بیان اینکه هم‌اکنون حدود 30 بانک و موسسه درگاه‌های متعدد پرداخت دارند، گفت: برای ساماندهی همه درگاه‌ها را تجمیع کرده و همه آنها روی دامنه shahparak.ir خدمات می‌دهند.

وی اقدام دیگری که تا چند ماه آینده به بهره‌برداری خواهد رسید را اوراق مشارکت الکترونیکی عنوان کرد و افزود: در حال حاضر اوراق مشارکتی صورت گرفته فیزیکی به مشتری داده می‌شود که ضریب ایمنی آن بالا نیست و با راه‌اندازی این سیستم الکترونیکی تا پایان سال اوراق به نام دارنده آن صادر می‌شود و همچنین سود آن به صورت خودکار ماهانه به حساب فرد واریز می‌شود.

حکیمی افزود: با این اقدام همانند بازار سرمایه در سامانه‌های الکترونیکی دارنده اوراق مشارکت مشخص است و در صورت مفقود شدن اوراق باز هم هویت دارنده آن قابل شناسایی است.

مدیرکل فن‌آوری اطلاعات بانک مرکزی با بیان اینکه تا پایان سال دو مرحله اوراق مشارکت با عاملیت بانک‌ها منتشر خواهد شد، اظهار داشت: این دو مرحله به صورت الکترونیکی صورت می‌گیرد که البته با توجه به اینکه در ابتدای راه قرار داریم، بصورت محدود انجام خواهد شد.

وی با اشاره به راه‌اندازی سامانه خزانه مرکزی اوراق مشارکت، گفت: امیدواریم این ابزار تا پایان سال عملیاتی و در سال آینده به طور گسترده استفاده شود.

حکیمی نماد را سامانه دیگر قابل بهره‌برداری در ماه‌های آینده عنوان کرد و گفت: نماد یا امضای الکترونیکی برای تراکنش‌های بالای 15 میلیون تومان قابلیت خواهد داشت و به این ترتیب کسانی که معاملات بیش از 15 میلیون تومان دارند، باید با مراجعه به بانک‌ها امضای دیجیتال دریافت کنند.

وی تصریح کرد: با توجه به اینکه بسیاری از مردم معاملات بیش از 15 میلیون تومان ندارند، نیازی به اخذ این امضای الکترونیکی برای آنها نیست و تنها با هدف افزایش ضریب امنیتی معاملات کلان این کار صورت می‌گیرد.

وی ادامه داد: شما به عنوان یک شخص حقیقی تنها یک بار نیاز به اخذ امضای الکترونیکی دارید و لازم نیست از تمام بانک‌ها امضای الکترونیکی دریافت شود.

مدیرکل فن‌آوری اطلاعات بانک مرکزی با اشاره به مزایای امضای الکترونیکی گفت: دارندگان این امضا می‌توانند بدون مراجعه به شعبه اقدام به افتتاح حساب در تمام بانک‌ها کنند زیرا با داشتن این امضا تمام اطلاعات اعتباری فرد قابل استخراج است.

وی تاکید کرد: دریافت امضای الکترونیکی محدودیت و ممنوعیتی برای هیچ یک از افراد جامعه ندارد و همه می‌توانند این امضا را دریافت کند.

حکیمی با بیان اینکه تا چند ماه آینده سیستم چکاوک راه‌اندازی خواهد شد، افزود: چکاوک برای مبادلات الکترونیکی چک اجرایی می‌شود.

وی در همین باره گفت:‌هم‌اکنون عملیات چک بصورت کاغذی و دستی انجام می‌شود که با راه‌اندازی این سامانه همه عملیات به صورت الکترونیکی اجرا می‌شود.

به گفته وی این سیستم به صورت یکپارچه تا اردیبهشت‌ ماه سال آینده در تمام بانک‌ها قابلیت اجرا خواهد داشت.

به گزارش فارس حکیمی با اشاره به ویژ‌گی‌های این سامانه، گفت: با ارسال چک به بانک، تصویر چک به بانک اصلی ارسال می‌شود و در این حالت تمام فرآیند ارائه عملیات بانکی و پرداخت وجه قابل رصد در سامانه است.

وی ادامه داد:‌اندازه و ابعاد چک با همکاری سازمان استاندارد مشخص شد و با راه‌اندازی این سیستم از این به بعد همه چک‌ها یک اندازه مشخص دارند و ابعاد امنیتی آن به خوبی مشخص شده است.

وی گفت: چک‌های فعلی در یک دوره یکساله جمع‌آوری خواهد شد. در آینده این امکان فراهم می‌شود که فاصله زمانی ارائه چک و وصول وجه به حداقل ممکن برسد، اما برای این کار نیاز به آموزش کارکنان بانک‌ها است.

مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی اظهار داشت: یکی از برنامه‌های ما با استقرار چکاوک، یکسان شدن زمان وصول چک‌ها است به طوری که اصول چک در تهران و شهرستان با فاصله زمانی یکسانی صورت گیرد.

وی تصریح کرد: بر اساس اهداف طلایی شده برای این سیستم، دارنده چک همه اطلاعات اعتباری در خصوص صدور چک و تعداد چک بلامحل به ثبت می‌رسد و به این ترتیب کسانی که از مشتری چک دریافت می‌کنند، به راحتی با ارسال پیامک به سامانه بانک مرکزی می‌توانند اطلاعات مربوط به میزان صدور چک و چک بلامحل را به دست بیاورند.

وی در پایان سیستم نهاب (نظام هویت سنجی الکترونیک بانکی) را از برنامه‌های بانک مرکزی عنوان کرد و گفت: این سامانه پایگاه داده اطلاعات مشتریان است که تا چند ماه آینده راه‌اندازی می‌شود.

یک نماینده شرکت های خدمات پرداخت الکترونیکی بانک ها از اصلاح نظام پرداخت کارمزد الکترونیک در نظام بانکی خبر داد و گفت: قرار است شورای پول و اعتبار در این خصوص تصمیم گیری کرده و اصلاحیه جدید را بزودی ابلاغ کند.

مهدی شهیدی ˈ با بیان آنکه با راه اندازی شبکه الکترونیکی پرداخت کارت(شاپرک) توسط بانک مرکزی وضعیت خدمات الکترونیکی بهبود یافته، گفت: سرمایه گذاری بانک مرکزی در این بخش سبب شد تا کیفیت و امنیت خدمات الکترونیک بانکی ارتقا یابد.

وی از تشدید نظارت بانک مرکزی برای ارایه خدمات الکترونیکی بانک ها خبر داد و اظهار داشت: بانک مرکزی روزانه ارایه این خدمات را رصد می کند.

شهیدی تصریح کرد: با راه اندازی شاپرک هم اکنون تعادل کارمزدی بانک های صادر کننده و پذیرنده کارت تا حدودی با مشکل مواجه شد و به همین دلیل قرار است نظام کارمزد بانک ها اصلاح شود.

به گفته وی، تا قبل از راه اندازی شاپرک بانک هم در حوزه پذیرندگی و صادرکنندگی فعال بود اما با ورود شاپرک این امر با مشکل مواجه شده است.

قائم مقام شرکت آسان پرداخت پرشین در خصوص مشکلات شرکت های ارایه دهنده این خدمات اظهارداشت: کمبود نیروی کار از مهمترین مشکلات در این حوزه است زیرا فعالان این حوزه پس از آموزش علاقه مند به خروج از کشور هستند.

وی همچنین از استقبال مشتریان از پرداخت به وسیله تلفن همراه خبر داد و گفت: با وجودی که این نوع خدمت از حدود یک سال گذشته ارایه می شود اما استقبال از آن مناسب بوده است.

به گزارش ایرنا شهیدی گفت: تسویه آنی کاملا منتفی شده زیرا این امر منجر به ایجاد شغل های کاذب و واسطه گری می شد.

وی گفت : هر چند شرکت های ارایه دهنده خدمات بانکداری الکترونیک در سال های گذشته با مشکلاتی مواجه بودند اما با حمایت بانک مرکزی این تجارت سود ده شده است.

وی ادامه داد: انتظار داریم که بانک ها همکاری بیشتری با این شرکت ها داشته باشند و فضای رقابتی در این صنعت ایجاد شود.

توقف پرداخت اینترنتی بانک‌ها از آذر

يكشنبه, ۱۲ آبان ۱۳۹۲، ۰۱:۴۱ ب.ظ | ۰ نظر

مدیرعامل شاپرک با بیان این‌که پذیرش کلیه پرداخت‌های اینترنتی در شبکه شتاب از طریق بانک‌ها متوقف و در شبکه الکترونیکی پرداخت کارت شاپرک متمرکز می شود، تاکید کرد: فروشگاه‌های مجازی باید برای فروش اینترنتی نماد اطمینان و مجوز کسب داشته باشند.

سامان قطبی در گفت‌وگو با (ایسنا)، درباره ارائه خدمات پرداخت اینترنتی از طریق شاپرک اظهار کرد:کلیه پرداخت های اینترنتی از آذر ماه سال جاری در شبکه الکترونیکی پرداخت کارت شاپرک متمرکز و تراکنش ها صرفا از طریق این شبکه انجام می شود و پذیرش کلیه پرداخت‌های اینترنتی در شبکه شتاب از طریق بانک‌ها متوقف خواهد شد.

به گفته او درگاه اینترنتی بانک‌ها کماکان فعال خواهد بود اما خرید اینترنتی از مسیر شاپرک که متعلق به بانک‌ها است انجام می‌شود.

مدیر عامل شاپرک با تاکید بر این‌که کار بانکی حتما از طریق بانک‌ها انجام خواهد شد اضافه کرد: این اقدام انجام می شود تا مقررات حاکم بر نظام پرداخت اجرا شود تا ذینفعان راضی باشند.

قطبی با بیان این‌که پرداخت ها از طریق درگاه شرکتی که سرویس ارائه می‌دهند انجام می‌شود ،گفت: 12 شرکت در این زمینه وجود دارد که شش شرکت تاکنون فعال شده‌اند.

وی با بیان این‌که پیش از این نیز این سامانه فعال بوده است، گفت: فروشگاه‌های مجازی باید برای فروش اینترنتی نماد اطمینان و مجوز کسب داشته باشند که در این زمینه باید به وزارت بازرگانی مراجعه و درخواست اخذ مجوز کسب بدهند.

وی تصریح کرد:به فروشگاه‌های مجازی فرصت زمانی داده می‌شود و در این راستا با وزارت بازرگانی نیز هماهنگی‌هایی صورت گرفته است.

قطبی در پایان با اشاره به این‌که برای جلوگیری از توقف یا اختلال در ارائه خدمات پرداخت اینترنتی به پذیرندگان ، هماهنگی های لازم بین بانکهای ارائه کننده این خدمت، شرکتهای ارائه دهنده خدمات پرداخت و شاپرک در دست اقدام است،اظهار کرد:یکی از مهم ترین تاثیرات این یکپارچه سازی بی نیازی از تعدد درگاههای پرداخت بوده و پذیرنده اینترنتی صرف نظر از بانک مورد نظر خود جهت واریز وجوه می تواند از بین شرکت‌های ارائه دهنده خدمات پرداخت دارای مجوز که فهرست آنها در سایت شاپرک موجود است یکی را انتخاب کنند.

بانک سپه سامانه تایید چک راه انداخت

سه شنبه, ۳۰ مهر ۱۳۹۲، ۰۴:۲۰ ب.ظ | ۰ نظر

رییس اداره کل خدمات فناوری اطلاعات و توسعه بانکداری نوین بانک سپه از ایجاد سیستم تایید چک با قابلیت های جدید در این بانک خبر داد.

حسین صلواتیˈ گفت: بانک سپه به تازگی سامانه تایید چکها را راه اندازی کرده که با توجه به مزایای طرح و پیشگیری از سوء استفاده های احتمالی، سرویس مناسب و مطلوبی برای مشتریان است.

وی افزود: به منظور ارایه خدمت یاد شده مشتریان دارنده حساب های جاری طلایی ضمن مراجعه به شعب فرم پیش بینی شده درخواست خدمت تاییدیه چکها را تکمیل کرده که سه مدل تاییدیه شامل کل چک ها، خاص و کف مبلغ قابل ارائه است که مشتری بسته به نوع انتخاب خود از مزایای آن بهره مند خواهد شد.

رییس اداره کل خدمات فناوری اطلاعات و توسعه بانکداری نوین بانک سپه در تشریح تاییدیه کل چک ها گفت: در این نوع خدمت کلیه چک های حساب جهت پاس شدن نیاز به ثبت تاییدیه توسط مشتری خواهد داشت.

وی در ارتباط با تایید خاص گفت: در این نوع سرویس تنها چک هایی از حساب مشتری کنترل می شود که قبلاً برای آنها در اینترنت بانک از سوی مشتری تاییدیه تکمیل شده باشد.

رئیس اداره کل خدمات فناوری اطلاعات و توسعه بانکداری نوین بانک سپه در ارتباط با تأییدیه کف مبلغ اظهار داشت: در این نوع خدمت بنا به در خواست مشتری چک هایی کنترل می شود که مبلغ آن از رقم اعلام شده مشتری ( کف مبلغ) بیشتر باشد، به عنوان مثال چنانچه مشتری کف مبلغ 10 میلیون ریال را اعلام کرده باشد چک های صادره زیر مبلغ فوق بدون تأییدیه پاس خواهد شد ولی چک های دارای مبالغ بالاتر نیاز به ثبت تاییدیه از سوی فرد خواهد داشت.

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی بانک سپه، صلواتی تاکید کرد: ورودیه اطلاعات برای انعکاس در سامانه مذکور اینترنت بانک سپه و برای مشترکان اینترنت بانک دارنده جاری طلایی خواهد بود که شامل دو بخش ثبت و اصلاح اطلاعات است. در این سامانه اطلاعات وارد شده توسط مشتری کنترل (شماره سریال چک) و پس از تایید در مرکز اطلاعات (دیتابیس)نگهداری می شود.

پرداخت اینترنتی بانکها متوقف می شود

چهارشنبه, ۲۷ شهریور ۱۳۹۲، ۱۱:۲۷ ق.ظ | ۰ نظر

مدیرعامل شاپرک با اعلام آمادگی شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی برای پرداخت‌های اینترنتی از ابتدای آبان ماه، گفت: با این اقدام درگاه‌های پرداخت اینترنتی بانک‌ها جمع آوری شده و این تراکنش تنها از طریق پی اس پی‌های مجاز و تحت نظارت شاپرک انجام خواهد شد.

سامان قطبی، مدیر عامل شاپرک در گفت و گو با فارس ضمن اعلام این خبر گفت: گام نخست انتقال تراکنش‌ها به منظور انتقال تمامی تراکنش‌های مربوط به پرداخت‌های حضوری به شاپرک در سال 1391 انجام شد ولی در آن مقطع زمانی الزامی برای انتقال تراکنش‌های بدون حضور کارت در نظر گرفته نشده بود در نتیجه بخشی از این تراکنش‌ها یعنی تراکنش‌های بدون حضور کارت همچنان از طریق بانک‌ها و مستقیما از طریق شتاب انجام می شود.

وی در توضیح انواع تراکنش‌های غیر کارتی گفت: این پرداخت‌ها انواع مختلفی دارد ولی مهمترین آن پرداخت‌های اینترنتی و پرداخت‌های موبایلی است.

قطبی ادامه داد: پرداخت‌های اینترنتی در ایران هنوز سهم بزرگی از پرداخت‌های روزمره را به خود اختصاص داده اند ولی تجربه کشورهای دیگر نشان می دهد که با توسعه تجارت الکترونیکی، نیاز به این نوع از پرداخت‌ها افزایش یافته است تا جایی می توان گفت بدون این نوع پرداخت، تجارت الکترونیکی ایجاد و گسترش نمی یابد.

مدیر عامل شاپرک در پاسخ به این پرسش که میزان امنیت این روش از پرداخت چقدر است، گفت: با توجه به این واقعیت که در پرداخت‌های اینترنتی معمولا خریدار و فروشنده یکدیگر را ملاقات نمی کنند و تنها از طریق ارائه اطلاعات کارت، عملیات پرداخت صورت می گیرد، ریسک این نوع پرداخت به مراتب بیشتر است و از این رو نیاز به رعایت استانداردهای سخت گیرانه تر و داشتن انضباط نیز افزون تر است چنانچه آمار تقلب و سوءاستفاده‌ها نیز نشان می دهد که معمولا به نسبت میزان استفاده، نفرات بیشتری در فضای اینترنتی قربانی این گونه جرایم می شوند.

وی در پاسخ به این پرسش که آیا خدمات پرداخت اینترنتی توسط همان شرکت‌های ارائه دهنده پرداخت که پیشتر موفق به اخذ مجوزها موقت فعالیت از بانک مرکزی شده اند ارائه می شود، گفت: در حال حاضر و پس از گذشت زمانی که توسط بانک مرکزی برای قطع ارائه سرویس توسط بانک‌ها در نظر گرفته شده، تنها پی اس پی‌هایی که علاقه مند به ارائه این خدمات باشند، پس از بررسی و ممیزی دروازه پرداخت اینترنتی آنها مجاز به ارائه این خدمات می باشند ولی در آینده احتمال دارد پی اس پی‌های تخصصی به این منظور ایجاد شود. همچنین الزامی به ارائه این خدمات توسط تمامی پی اس پی‌ها وجود ندارد و تنها شرکت‌هایی که مایل به ارائه این خدمات باشند در این حوزه فعالیت خواهند کرد.

قطبی در مورد تفاوت‌هایی که در شاپرک برای پرداخت‌ها اینترنتی و پایانه‌های فروش فیزیکی در نظر گرفته خواهد شد، گفت: در اینترنت ریسک‌های بیشتری وجود دارد و برای حمایت خریدار باید تدابیر بیشتری اندیشیده شود. به عنوان مثال در اکثر سیستم‌های پرداخت زمان تسویه با پذیرنده اینترنتی طولانی تر از زمان تسویه با پذیرندگان معمولی می باشد. کارمزد‌های بالاتر و همچنین اخذ تعهدات و تضامین از این پذیرندگان نیز از دیگر مواردی است که در آینده به آنها توجه خواهد شد.

وی با اشاره به برخی مشکلاتی که در حوزه تراکنش‌های فیزیکی مبتنی بر کارت، پیش از فعالیت شاپرک وجود داشت، گفت: واقعیت این است که رقابت بازارشکنانه نه تنها قواعد کسب و کار را در ارائه خدمات پرداخت از طریق پایانه‌های فروش دستخوش تغییر کرده بود بلکه در حوزه پرداخت‌های اینترنتی هم ناهنجاری‌هایی به دنبال داشت. حذف کارمزدهای پذیرندگان، استفاده از دروازه‌های پرداخت اینترنتی متعلق به بانک‌های مختلف در یک فروشگاه اینترنتی، کنترل ضعیف بر عملکرد پذیرندگان و امکان پذیر نبودن نظارت به منظور کاهش جرایم مواردی هستند که همچنان در این حوزه به چشم می خورند.

مدیرعامل شاپرک در مورد سرمایه گذاری لازم برای تراکنش پرداخت از طریق اینترنت هم افزود: شاید در نگاه اول به نظر بیاید که سرمایه گذاری زیادتری باید برای پایانه‌های فیزیکی انجام شود در حالی که این هزینه برای پرداخت‌های اینترنتی کمتر است اما چنین نیست؛ ممکن است هزینه‌های مستقیم ارائه این خدمات کمتر باشد اما رعایت استانداردها و الزامات امنیتی آن هزینه بر است همچنین پوشش ریسک‌ها که در این حوزه بیشتر است، نیاز به صرف مبالغ بیشتری خواهد داشت.

وی ادامه داد: در عین حال لازم است به تفاوت بین ارزش و قیمت تمام شده نیز توجه شود. در اقتصاد قیمت تمام شده برای یک کالا بستگی به کمیابی و روش‌های تهیه آن دارد در حالی که ارزش کالا ناشی از نیازی است که توسط آن برطرف می گردد. پرداخت‌های اینترنتی دقیقا برعکس است با وجودی که ممکن است قیمت تمام شده آن در مقایسه با سایر روش‌ها کمتر باشد ولی چون از الزامات تجارت الکترونیکی و خرید و فروش در فضای اینترنت به حساب می آید، از ارزش بالایی برخوردار است. به همین خاطر هم در اغلب کشورها کارمزدهای نسبتا بالاتری نسبت به سایر روش‌ها برای پرداخت‌های اینترنتی در نظر گرفته می شود.

ایرانسل سیم‌کارت ویژه خدمات بانکی عرضه کرد

چهارشنبه, ۱۳ شهریور ۱۳۹۲، ۰۳:۳۳ ب.ظ | ۰ نظر

ایرانسل با همکاری بانک ملی ایران از دو محصول جدید "سیم بانک" و "سیم رمز" ایرانسل رونمایی کرد.

صبح امروز در دومین روز از بیست و چهارمین همایش بانکداری اسلامی از دو محصول جدید "سیم بانک" و "سیم رمز" ایرانسل در حوزه بانکداری همراه رونمایی شد.

بانکداری همراه امن ایرانسل که با نام سیم بانک شناخته می شود، علاوه بر اطمینانی که به مشتریان در خصوص استفاده از این بستر امن می دهد، به بانک عامل نیز این امکان را می دهد تا اطلاعات حساس تراکنشهای مالی مشتریان خود را به صورت رمزگذاری شده و سازگار با استانداردهای بانکی به بانکی دیگر و یا به شبکه پرداخت انتقال دهد.

یکی از مهمترین مزایای استفاده از بانکداری همراه امن ایرانسل، اتکای این سرویس به سیستم های بانکداری و پرداخت مبتنی برUSSD است که با ضریب امنیت بالا جهت انتقال وجه، تایید چک های بانکی و دیگر انواع خدمات بانکی در اختیار کاربران قرار می گیرد.

رمز یکبار مصرف همراه ایرانسل نیز که با نام سیم رمز شناخته می شود به مشتریان بانک های طرف قرارداد این امکان را می دهد تا بدون استفاده از سخت افزار اضافی و با امنیت بالا از رمز یکبار مصرف جهت ورود به اینترنت بانک استفاده کنند و با بهره گیری از امضای دیجیتال تراکنش های مورد نظرشان را بر روی تلفن همراه خود دریافت کنند.

محصولات سیم بانک و سیم رمزایرانسل با همکاری شرکت فن آفرین حصین به عنوان همکار تجاری ایرانسل و شرکت داده ورزی سداد به عنوان شرکت فناوری اطلاعات بانک ملی ایران به مرحله اجرا در آمده است.

گفتنی است در مراسم رونمایی از محصولات جدید ایرانسل در حوزه بانکداری همراه، مدیرعامل و مدیران ارشد شرکت خدمات ارتباطی ایرانسل و بانک ملی ایران به عنوان بزرگترین بانک جهان اسلام و نخستین بانک همکار ایرانسل در این طرح حضور داشتند.

علیرضا قلمبر دزفولی، مدیرعامل ایرانسل در این مراسم گفت: ارایه خدمات جدید بانکداری همراه ایرانسل از سال های گذشته آغاز شده بود و امروز توانستیم با گسترش آن، از سرویس های جدیدتری رونمایی کنیم.

او با اشاره به اینکه ایرانسل از آبان ماه سال 89 ارایه خدمات واقعی بانکداری همراه را روی بستر USSD ارایه داده بود، افزود: تمام مراحل اجرایی ارایه این سرویس روی شبکه ایرانسل انجام می شد و هیچ دسترسی به آن اط طریق شبکه های اینترنت و خارج از ایرانسل ممکن نیست.

دزفولی گفت: درحال حاضر حدود 10 بانک کشور از خدمات بانکداری همراه ایرانسل و بستر امن آن برای جابجایی پول استفاده می کنند و همزمان با آن خدمات جدیدتری را ارایه می دهیم که بتواند ضریب امنیت نقل و انتقال پول را بین گوشی همراه و سرورهای بانک افزایش دهد.

او افزود: در این روش الگوریتم رمزی توسط بانک روی سیم کارت تعبیه می شود و دیتا یا اطلاعاتی که بین گوشی همراه و سرورهای بانک رد و بدل می شود، توسط این الگوریتم رمزگذاری و رمزگشایی می شود.

مدیرعامل ایرانسل گفت: دو سه سال طول کشید تا مرحله تست و عملیاتی کردن این سرویس را انجام بدهیم و درنهایت در سال جاری با همکاری شرکت های حصین و سداد این تست ها با بانک ملی نهایی شد و امروز رسما اعلام می کنیم بانک ملی به عنوان اولین بانکی خواهد بود که از خدمات سیم بانک ایرانسل استفاده خواهد کرد.

او توضیح داد: بستر کدهای USSD شبکه کاملا امنی برای بالا بردن امنیت نقل و انتقال یا ارتباط با گوشی همراه و سرورهای بانک فراهم کرده تا هر بانکی با خیال راحت از الگوریتم های بانک خودش استفاده کند، الگوریتم رمز بانک در سیم کارت مشترک قرار گیرد و هر بانک با الگوریتم خودش و با امنیت بالایی انتقال اطلاعات را انجام دهد.

حسین زاده عضو هیات مدیره بانک ملی و ناظر بر امور فناوری اطلاعات نیز در این مراسم گفت: بانک ملی ایران قدیمی ترین بانک کشور این روزها در آستانه هشتاد و پنجمین سال تاسیس قرار دارد و از قدیم در ارایه محصولات نوین پیش قدم بوده است.

او با اشاره به اینکه اوایل دهه 1370 اولین بار بانک ملی ایران سیستم آنلاین را در شبکه بانکی راه اندازی کرد، افزود: این سرویس به سیسم یکپارچه سیبا معروف شد و به تدریج بانک های دیگر نیز از آن الگوبرداری کردند.

حسین زاده، بانک ملی را پیشتاز در نوآوری توصیف کرد و گفت: این بانک در ایجاد تحول و نوآوری در شبکه بانکی پیشتاز بوده است تا مشتریان بتوانند به آسانی سرویس ها را دریافت کنند.

او افزود: بعد از اینکه اپراتورهای موفقی همچون ایرانسل پا به عرصه گذاشتند و تنوع را بالا بردند و از طرفی شرکت های فناوری قدرتمندی پا به عرصه گذاشتند، هر کدام جایگاه های مختلفی در بخش بانکداری الکترونیک بوجود آوردند و در همین حال بانک ملی علاقمند بود قدم دیگری در نوآوری بردارد و محصول جدیدی ارایه بدهد تا تحولی در شبکه نظام بانکی بوحود بیاورد.

این عضو هیات مدیره بانک ملی گفت: پرداخت موبایل یکی از این سرویس های جدیدی است که با همکاری بانک ملی، ایرانسل، شرکت داده ورزی سداد و حصین از دو سال پیش استارت آن زده شد و امروز شاهد رونمایی آن هستیم.

به گزارش روابط عمومی ایرانسل او افزود: هدف ما این است که محصولی را به مشتریان ارایه بدهیم که استفاده از آن آسان باشد و از امنیت بالایی هم برخوردار باشد. این سیستم به کارت فیزیکی نیاز ندارد و از نظر امنیت با تولید رمزهای یکبار مصرف از امنیت بالایی برخوردار خواهد بود و در همه گوشی ها بدون نصب نرم افزار قابل استفاده خواهد بود.

به گفته حسین زاده، این سرویس با امنیت بیشتر و هزینه کمتری تحت عنوان رعد ملی در بانک ملی ارایه می شود.

خاتونی، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی، دریافت شارژ و پرداخت اقساط را از سرویس های اولیه سیم بانک عنوان کرد بر روی کد دستوری #717* قابل دریافت است و به زودی با شماره گیری تنها عدد 717 این سرویس قابل دریافت است.

او گفت: ثبت نام اولیه این سرویس در بانک ملی بدون مراجعه انجام می شود و سرویس ها بعد از ثبت نام ظاهر می شود و می توان از خدمات دریافت مانده، انتقال وجه، خرید، دریافت شارژ، مانده حساب و رمزهای یکبار مصرف را از طریق آن دریافت کرد.

روش مقابله با زئوس ویروس جدید بانکی

سه شنبه, ۱۱ تیر ۱۳۹۲، ۰۲:۲۴ ب.ظ | ۰ نظر

اگر شما از خدمات بانکداری آنلاین استفاده می کنید و یک حساب کاربری فیس بوک هم دارید، متاسفانه باید بگوییم که ویروس زئوس به شما خیلی نزدیک است!

به گزارش روابط عمومی شرکت ایمن رایانه پندار، نماینده رسمی و انحصاری شرکت پاندا سکیوریتی در ایران، ویروس زئوس یک ویروس تقریباً قدیمی و شناخته شده است که در طول سال های 2007 و 2010 به شدت فعال بود. بطوریکه براساس گزارشات منتشر شده در سال 2010 بیش از 5/3 میلیون کامپیوتر شخصی در ایالت متحده امریکا به این ویروس آلوده و رقمی معادل 100 میلیون دلار به این کشور خسارت وارد کرد.

در آن زمان شرکت های کارت های اعتباری به کاربران امریکایی نسبت به فعالیت جعلی بر روی کارت های اعتباری آنها هشدار داده بودند. البته بعدها مشخص شد این کاربران آلوده، بر روی لینک های مخربی که از طریق شبکه اجتماعی فیس بوک برای آنها ارسال شده بود، کلیک کرده بودند.

اما خبرها حاکی از آن است که نوع جدید ویروس زئوس با عنوان زئوس فیس بوک جانی تازه گرفته و از طریق همین شبکه اجتماعی در حال گسترش است. از این رو اگر شما فکر می کنید که به این ویروس مبتلا شده اید و یا دست کم می خواهید اطلاعات بیشتری در مورد آن داشته باشید ادامه این مطلب را بخوانید.
ویروس زئوس چیست؟

ویروس زئوس یک بدافزار مخرب است که بین سال های 2007 و 2010 فعالیت گسترده ای داشت. اما حالا این ویروس به شکلی جدید از طریق گوشی های هوشمند مجهز به سیستم عامل اندروید و بلک بری و همچنین شبکه اجتماعی فیس بوک در حال گسترش است. از این رو کاربران فیسبوک و همچنین طرفداران برنامه های کاربردی گوشی های هوشمند باید بیشتر از هر کس دیگری مراقب و گوش به زنگ باشند.

ویروس زئوس تا زمانیکه یک فعالیت بانکداری آنلاین انجام نمی شود در یک خواب عمیق است اما به محض آنکه کاربر از یک وب سایت بانکی برای انجام خدمات بانکداری خود استفاده می کند، ویروس خفته زئوس هم بیدار می شود تا آدرس های بانکی و اعتبارات شما را به سرقت ببرد.
چگونه ویروس زئوس فیس بوک را شناسایی کنیم؟

در فایل های کامپیوتری خود جستجو کنید. با اینکار چنانچه به صورت تصادفی اقدام به نصب نرم افزارهای مخرب کرده باشید آن را شناسایی کرده و پاکسازی خواهید کرد. ویروس زئوس معمولاً خود را در قالب فایل هایی با نام های NTOS ، WSNPOEM و PP06 پنهان می کند. پس در فایل های شخصی خود به دنبال فایل هایی نظیر PP06.EXE و NTOS.EXE باشید.
در فیس بوک مراقب سرقت هویت خود باشید

چند سالی است که تکنولوژی و فناوری های جدید این امکان را به ما داده است تا به راحتی و از طریق سیستم های کامپیوتری خانگی و حتی گوشی های تلفن همراه، فعالیت های بانکی خود ا انجام دهیم اما به موازات این رشد سریع، سودجویانی که به دنبال به دست آوردن پول باد آورده نیز هستند موقعیت خوبی را برای سرقت های از راه دور به دست آورده اند.

در این راه نیز رسانه های اجتماعی امکانات خوبی از اطلاعات شخصی قربانیان، در اختیار هکرها قرار می دهند. این اطلاعات به هکرها در راه اندازی حساب های جعلی مالی و سرقت هویت آنها کمک می کند. چراکه هکرها توانسته اند با استفاده از اطلاعات کافی که از قربانیان خود دارند هویت اصلی و حساب های بانکی وی را به خطر بیاندازند.

از این رو به کاربران توصیه می کنیم به منظور جلوگیری از این اتفاقات همیشه از یک آنتی ویروس خوب و کاملاً بروز استفاده کنند. یک آنتی ویروس خوب روی سیستم خود نصب کنید و همیشه از بروز بودن آن مطمئن باشید.

محصول Panda Global Protection به عنوان یکی از قدرتمند ترین و کامل ترین نرم افزارهای امنیتی برای کابران خانگی و شخصی اینترنت می تواند انتخاب خوبی باشد. شما می توانید نسخه آزمایشی 2013 این محصول را از سایت محلی این شرکت به آدرس pandasecurity.ir دانلود و نصب کنید. استفاده از یک آنتی ویروس خوب و بروز بهترین روش مقابله با بدافزارها است و به شما در تشخیص و پاکسازی انواع ویروس های جدید و قدیم کمک می کند.

در مرحله بعد با استفاده از یک رمز عبور قوی و منحصر به فرد به هکرها اجازه حدس زدن رمزهای عبور بانکی و یا حساب های کاربری خود در شبکه های اجتماعی را ندهید. بعد از این نوبت به عملکرد شما در شبکه های اجتماعی می رسد. به راحتی اطلاعات شخصی خود را در اختیار تازه واردان قرار ندهید. اطلاعات هویتی را تنها در اختیار کسانی قرار دهید که از دوستی آنها مطمئن هستید.

و در آخر اینکه برای انجام فعالیت های بانکی، از مرورگر جداگانه ای که با آن به شبکه های اجتماعی وارد نمی شوید، استفاده کنید و مطمئن باشید با رعایت همین نکات امنیتی ساده و در عین حال مهم هرگز به دام ویروس هایی نظیر زئوس گرفتار نخواهید شد.

بانک مرکزی طی اطلاعیه‌ای توصیه‌های امنیتی در استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک را در 4 بخش ارائه و از شهروندان خواست تا با رعایت این نکات، از سوء استفاده‌های احتمالی در امان باشند.

به گزارش خبرگزاری مهر، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اعلام کرد: این بانک باتوجه به استقبال روز افزون مردم در استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک و به منظور تقلیل سوء‌استفاده از حساب افراد، توصیه‌های امنیتی در خصوص نگهداری کارت و رمز کارت را به شرح زیر تشریح کرد:
1. توصیه‌های مربوط به نگهداری کارت

1-1. توصیه می‌شود از کارت بانکی برای انجام مبادلات خُرد روزمره استفاده گردد. بنابراین از اتصال حساب‌هایی که گردش مالی قابل توجه دارند، به کارت بانکی اجتناب شود و برای کاربردهای تجاری و انتقالات کلان وجوه، ارجح است از وب‌سایت بانکداری اینترنتی و خدماتی نظیر ساتنا و پایا استفاده شود.

2-1. در انجام مبادلات روزمره مالی، تنها موردی که می‌بایست به طرف مقابل به منظور انجام تبادل وجه اعلام گردد صرفاً شماره کارت، حساب یا شبای مربوط به خود است و تنها کلاهبرداران وانمود می‌‌‌کنند که برای انتقال وجه، می‌بایست از کارت ارزی خود استفاده و مشتری را ترغیب به استفاده از منوی انگلیسی به منظور انتقال وجه می‌نمایند.

3-1. باتوجه به مسئولیت شهروندان در حفظ و نگهداری کارت‌های بانکی خود، لازم است در این خصوص دقت کافی را به عمل آورده و به هیچ عنوان کارت خود را در اختیار افراد غیر قرار ندهند.

4-1. به منظور ابطال نمودن کارت خود در زمان مفقودی کارت، نسبت به یادداشت کردن شماره سریال 16 یا 19 رقمی روی کارت یا شماره حساب متصل به کارت و شماره تماس خدمات مشتریان بانک صادره کننده کارت و نگهداری آن اقدام شود.

5-1. در صورت مفقودی و یا سرقت کارت در اسرع وقت مراتب به شعب یا میز امداد بانک صادرکننده کارت اعلام و یا از طریق اینترنت‌بانک یا تلفن‌بانک نسبت به مسدودی و ابطال کارت به منظور پیشگیری از هر گونه سوء‌استفاده احتمالی اقدام شود.

6-1. از پذیرش هرگونه درخواست افراد ناشناس به منظور استفاده از خدمات بانکی به واسطه کارت شما اکیداً اجتناب شود.

7-1. هنگام استفاده از خدمات بانکی دقت شود مشخصات و جزئیات کارت برای دیگران قابل مشاهده نباشد.
2. توصیه‌های مربوط به رمز کارت

1-2. در انجام مبادلات روزمره مالی تنها موردی که می‌بایست به طرف مقابل به منظور انجام انتقال وجه (کارت به کارت) اعلام شود صرفاً شماره کارت، حساب یا شبای مربوط به خود است و از اعلام نمودن سایر اطلاعات از قبیل: رمز اول و دوم (اینترنتی) کارت، کد اعتبارسنجی (CVV2)، تاریخ انقضای کارت و... ، حتی به بانک خودداری گردد.

2-2. از نوشتن رمز عبور بر رو یا پشت کارت و یا نگهداری آن در مجاورت کارت جداً اجتناب شود و توصیه اکید می‌گردد رمز کارت خود را صرفاً در ذهن خود نگه‌داشته و از یادداشت آن در محل‌هایی (از قبیل ذخیره در تلفن همراه یا هر حافظه قابل حمل دیگر) که در دسترس افراد غیر می‌تواند قرار گیرد، اجتناب به عمل آید.

3-2. رمزهای عبور بادقت انتخاب شود و این انتخاب چندان ساده نباشد که افراد غیر بتوانند آن را حدس بزنند. برای مثال تاریخ تولد، شماره شناسنامه، 1234، 2222 و... نباشد.

4-2. حتی‌الامکان از رمز‌های عبور متفاوت برای کارت‌ها و کاربردهای مختلف استفاده شود.

5-2. تاکید می‌شود در مقاطع زمانی دلخواه نسبت به تغییر رمز‌های کارت‌ خود اقدام گردد. این امر به ویژه در مواردی که احتمال می‌رود اشخاص ناشناس به هر طریقی از رمز عبور آگاهی یافته از ضرورت دو چندانی برخوردار می‌گردد.

6-2. پس از دریافت کارت جدید از بانک به سلامت و عدم آسیب ظاهری پاکت رمز دقت نمایید و بلافاصله نسبت به تغییر رمز عبور کارت اقدام شود.

7-2. در تماس‌های تلفنی، پیامکی و نیز ارتباط از طریق پست الکترونیک، از بازگو نمودن مشخصات محرمانه خصوصی کارت بانکی (رمزها، کد اعتبارسنجی و تاریخ انقضاء) برای دیگران خودداری شود.