ITanalyze

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی اطلاعیه‌ای با تاکید بر اینکه این نهاد «کارگزاران بیمه برخط» را به عنوان یکی از اضلاع قانونی شبکه خدمات بیمه‌ای به رسمیت می‌شناسد، اعلام کرد: از فعالیت قانونمند استارتاپ‌های بیمه‌ای حمایت می‌شود.  

به گزارش بیمه مرکزی، در اجرای ساماندهی استارت آپ‌های بیمه‌ای در بازار بیمه کشور و حمایت از ورود تکنولوژی‌های نوین در ارائه خدمات بیمه‌ای و همچنین بهره‌گیری از دانش و توانمندی‌های فنی استارت آپ‌های بیمه‌ای، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران با توجه به اهمیت این امر، از ابتدای سال ۱۳۹۶ این موضوع را به طور جدی در دستور کار خود قرار داد.
اداره کل نظارت بر شبکه خدمات بیمه‌ای بیمه مرکزی در راستای هدایت و حمایت از استارت آپ‌های بیمه‌ای در ۲۷ آبان ماه ۹۶ فعالیت استارت آپ‌های بیمه‌ای را صرفاً به عنوان بازاریاب برخط به رسمیت شناخت.

بر این اساس استارت آپ‌های بیمه‌ای باید مجوزهای لازم را از نهادهای ذی صلاح (وزارتخانه های صنعت، معدن، تجارت و فرهنگ و ارشاد اسلامی) اخذ کنند و  نسخه‌ای از قراردادهای همکاری با نمایندگان و کارگزاران بیمه را به شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی ارسال کنند.
در این ضوابط بر بازاریابی برخط (نه فروش برخط) توسط بازاریابان برخط تاکید شده است.
همچنین در حمایت از این بخش حداقل سابقه کار مورد نیاز برای متقاضیان تاسیس شرکت کارگزاری بیمه برخط از پنج سال به سه سال کاهش یافت و الزام وجود دو فرد واجد شرایط شامل مدیرعامل و عضو بیمه‌ای در هیات مدیره شرکت نیز به یک نفر کاهش یافت.  
مطابق مفاد ماده هفت دستورالعمل هیات عامل بیمه مرکزی،  انجام فعالیت‌های آنلاین بیمه ای، بدون اخذپروانه فعالیت از بیمه مرکزی ممنوع شد.
همچنین موسسات بیمه و نمایندگان آنها موظف شدند در صورت تمایل به استفاده از خدمات بیمه‌ای برخط، تنها با کارگزاران بیمه برخط که از بیمه مرکزی پروانه فعالیت اخذ کرده باشند، همکاری کنند.

طبق این ماده از ابتدای سال ۱۳۹۹ قبول بیمه به صورت برخط (آنلاین) توسط موسسات بیمه از هر شخص فاقد پروانه کارگزاری بیمه برخط ممنوع شد و اشخاصی که قبل از ابلاغ این دستورالعمل فعالیت‌های بیمه‌ای برخط انجام می‌دادند، موظف شدند تا تاریخ مذکور وضعیت خود را با مفاد آیین نامه ذیربط و مقررات مربوطه تطبیق دهند.
با وجود همه فرصت‌های اعطایی و تمهیدات اندیشیده شده توسط بیمه مرکزی، تعداد کمی از استارت آپ‌های بیمه‌ای فعال در بازار تاکنون مجوز رسمی فعالیت اخذ کرده‌اند و اقدامات موثری انجام نداده‌اند.
بخشنامه اخیر بیمه مرکزی نیز در اجرای وظایف قانونی مندرج در قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه گری و در جهت سلامت بازار بیمه کشور و همچنین حمایت از حقوق صنفی و فعالیت‌های کلیه شبکه خدمات بیمه‌ای شرکت‌های کارگزاری برخط و عادی که دارای مجوز رسمی هستند، صورت پذیرفت.  
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران  در راستای توسعه و حمایت از فعالیت های استارت آپ های بیمه ای، با تقاضای برخی از متقاضیان تاسیس کارگزاری بیمه برخط موافقت به عمل آورده و تاکنون پروانه فعالیت رسمی به ۱۷ کارگزار رسمی بیمه برخط فرایند اخذ مجوز را طی کرده و هم اکنون به ارائه خدمات بیمه‌ای می پردازند.

یک مقام مسئول گفت: تقلبات در بخش ثالث طی چندسال اخیر به واسطه اقتصاد بیمار، روز به روز در حال افزایش و عده‌ای از این طریق امرار معاش می‌کنند.

به گزارش باشگاه خبرنگاران میر قاسمی مدیر کل دفتر امور حقوقی بیمه مرکزی درباره تصادف‌های ساختگی و مقابله با این نوع تصادفات، اظهار کرد: کلاهبرداری بیمه‌ای در سراسر جهان، ناهنجاری رایجی است. در بحث بیمه عمر، با فردی مواجه شدیم که به ساختگی مراسم فوت برای خود برگزار کرد و جنازه سوخته اتباع بیگانه را به جای خود قرار دارد تا بیمه عمر دریافت کند. بعد از ۱۰ سال متوجه شدیم این فرد زنده است.

وی ادامه داد: تقلبات در حوزه بخش ثالث طی چند سال اخیر به واسطه اقتصاد بیمار در کشور ما، روز به روز در حال افزایش است. به حدی که عده‌ای از این طریق امرار معاش می‌کنند.

مدیر کل دفتر امور حقوقی بیمه مرکزی بیان کرد: چند سال پیش باندی در شهر قم پیدا کردیم که در میان آن‌ها تعدادی پزشک، پرستار بود. این گروه به طور شبکه‌ای فعالیت می‌کردند. گاهی راننده در جریان موضوع قرار ندارد. حتی چند وقت پیش با مورد عجیبی برخورد کردیم؛ فردی در یکی از محله‌های شهریار پای خود را چوب و آهن شکاند تا خسارت دریافت کند. البته اکثر این افراد اتباع خارجی هستند که به جای کار کردن ترجیح می‌دهند بیمه دریافت کنند.

میرقاسمی ادامه داد: هزینه درمان افرادی که از این طریق آسیب می‌بینند، رایگان است؛ بنابراین چنین افرادی از پرداخت درمان به بیمارستان نیز معاف می‌شوند. به طور معمول این حوادث خاص و قابل شناسایی است. آمار دقیقی از این خسارات نداریم، اما برآورد بیمه مرکزی نشان می‌دهد که ۳۰ درصد خسارات بیمه شخص ثالث، ساختگی است.

وی تصریح کرد: زمانی که ما متوجه می شویم یک فرد در سال چندبار اقدام به دریافت خسارت از بیمه ها کرده است، به ساختگی بودن این تصادفات پی می بریم. بیمه مرکزی در حال ساخت سیستمی در سامانه "سنهاب" است که به شناسایی این افراد می پردازد. براساس این سیستم، افرادی که به طور زنجیر وار باهم تصادف کرده و طی یک سال، به طور متعدد خسارت دریافت می کنند، شناسایی می شوند.

این مقام مسئول گفت: ما در بخش بیمه‌های آتش سوزی نیز، شاهد آتش سوزی ساختگی هستیم. بیمه به دلیل ماهیت خود، یک امر تحریک کننده برای دریافت خسارت توسط افراد است. در صنعت بیمه فرد مبلغ اندکی به عنوان بیمه نامه خود می‌دهد و در صورت خسارت دیدن، مبلغ بیشتر دریافت می کند. اما در نظام بانکی، اگر شما اقدام به دریافت وام کنید، به طور مثال به شما یک وام ۱۰۰ میلیونی می‌دهد، اما ۱۵۰ میلیون پس می‌گیرند. بنابراین جایی برای سوء استفاده نمی ماند.

جرم افراد برای تصادف های ساختگی چیست؟

مدیر کل دفتر امور حقوقی بیمه مرکزی اظهار کرد: شرکت بیمه در مرحله اول از آن فرد یا گروه شکایت می کند. یکی از نواقصی که به این قانون وارد است، سبک بودن مجازات برای این جرم است. سال های گذشته این کار کلاهبرداری طلقی شده و مجازات سنگینی برای آن در نظر گرفته شده بود. اما در حال حاضر مجازات این جرم، پرداخت جزای نقدی است.بنابراین ریسک مجرمانه ایجاب می کند فرد همچنان به این تصادف های ساختگی ادامه دهد.

میرقاسمی ادامه داد: تا زمانی که فرد دستگیر و ثابت نشود، نمی‌توان مجازات سنگینی برای آن در نظر گرفت. طبق قانون بیمه شخص ثالث ۹۵ این امر، جرم جدیدی طلقی می‌شود. باید پیشینه‌ی بیمه‌ای این افراد از شروع به جرم این عمل بررسی شود. البته دستگاه‌های قضایی اعتقادی به این مجازات چنین افرادی نداشته و با شرکت‌های بیمه‌ای در این جهت همکاری نمی‌کنند. ما برای رسیدگی به چنین تخلفاتی نیازمند همکاری دستگاه‌های قضایی با بیمه مرکزی هستیم.

مدیرعامل بیمه ملت (وابسته به صندوق بازنشستگی کشوری) از ورود این شرکت به حوزه پوشش «ریسک‌های سایبری» با ارائه محصول «بیمه سایبری» به بیمه مرکزی برای بررسی و تایید خبر داد.

به گزارش بیمه ملت، اسماعیل دلفراز با بیان این‌که امروز مسائل مرتبط با حوزه‌های سایبری بر همه ابعاد زندگی ما سایه افکنده است، گفت: طبیعی است که چنین دامنه گسترده‌ای از فعالیت، به کنترل ریسک با استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای نیاز دارد.

وی افزود: پوشش‌های بیمه‌ای این محصول، گسترده است و می‌تواند تا حد قابل توجهی ریسک‌‎های این حوزه را پوشش دهد.

دلفراز با بیان این‌که «این بیمه‌نامه اکنون در بیمه مرکزی در حال بررسی است»، اظهار امیدواری کرد: تا پیش از پایان سال جاری تاییدیه آن از نهاد ناظر دریافت و فروش آن برای سال آینده آغاز شود.

مدیرعامل شرکت بیمه ملت یکی از اشکالات صنعت بیمه را عدم نوآوری خواند و با بیان این‌که «بیمه‌نامه سایبری یکی از مهمترین نوآوری‌ها در این بخش است»، بیان کرد: امیدوارم با ارائه این محصول، خدمت‌رسانی در حوزه فعالیت‌های سایبری با اطمینان بیشتری ادامه یابد و همه ما نسبت به فضایی که درآن زندگی می‌کنیم مطمئن‌تر باشیم.

بیمه سایبری تاکنون در کشورمان به‌صورت مشخص و منسجم ارائه نشده است.
به گزارش باشگاه خبرنگاران جوان، در فضای پر تلاطم و پر ریسک کنونی اقتصاد برای سازمان‌های تجاری و خدماتی مختلف در دنیا، محافظت از سرمایه‌های اطلاعاتی مانند اطلاعات مالی، سرمایه‌گذاری و پرسنلی و… با چالش‌های جدی و پرهزینه مواجه شده است.

سال هاست در سراسر جهان شاهد اخبار مختلفی در خصوص سرقت اطلاعات سازمان‌ها و شرکت‌های بزرگ در دنیا از سوی هکر‌های بین‌المللی رایانه‌ای هستیم.

آخرین نمونه اعلامی سرقت و تخریب اطلاعات ازسوی کمپانی‌های معتبری مانند: کسپراسکی لب (Kaspersky Lab) روسیه و موسسه امنیتی هولد سکوریتی (Hold Security) ایالات‌متحده بود که از سال ۲۰۱۳ تاکنون در حملات منظم هکر‌ها به بیش از ۳۰‌کشور بیش از میلیارد‌ها دلار از حساب مشتریان و نیز نام کاربری و رمز عبور کاربران به سرقت رفته است.

کشور‌های مختلف و سازمان‌ها در مواجهه با این خطرات، جهت ارتقای برنامه‌های نرم‌افزاری و جلوگیری از این خطرات هزینه‌های بسیار گزافی در این حوزه متحمل شدند. اصول اساسی بیمه امنیت سایبری همانند سایر بیمه‌های رایج مانند بیمه اتومبیل، منزل و یا خدمات درمانی است. یک شرکت با پرداخت حق بیمه، مسئولیت خطر و تهدیدات سایبری را به شرکت بیمه منتقل می‌کند.

بیمه سایبری از دهه ۱۹۷۰ میلادی در دنیا مطرح شد، اما تاکنون در کشورمان به‌صورت مشخص و جامع پوشش‌های خاص و منسجم ارائه نشده است که عمده علل ارائه نشدن آن ازسوی شرکت‌های بیمه را می‌توان به نبود اطلاعات و دانش فنی در حوزه ارائه این طرح دانست. البته ناگفته نماند ۳ شهریور امسال سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی از ورود به بیمه سایبری خبر داده بود.

بیمه سایبری، موارد زیر را پوشش می‌دهد:

پرداخت خسارات ناشی از دست‌کاری اطلاعات را با اقداماتی از قبیل اطلاع رسانی به مشتریان، بررسی علل افشای اطلاعات، اعمال جرائم قانونی و از پیش تنظیم شده بر عاملان تهدید را به شرکت‌ها

پرداخت خسارات ناشی از به تعلیق درآمدن کسب و کار برای رفع آسیب‌های وارده به شرکت‌

پرداخت خسارات ناشی از اطلاعات به سرقت رفته در شرکت‌ها

پرداخت خسارات وارد شده به شرکت‌ها را در اثر سهام و سرمایه به سرقت رفته در هک‌های الکترونیکی

خسارات ناشی از هک شدن شخص ثالث به عنوان مثال، هکر‌ها خود را در جریان یک پروسه پرداختی قرار می‌دهند و به داده‌های مشتریان شرکت نفوذ می‌کنند.

موانع و معضلات در پوشش بیمه سایبری

عدم شناخت کافی دو طرف قرارداد از خواسته‌ها در هنگام صدور، کارشناسی‌های مشترک و نیز پرداخت خسارت

عدم رشد بیمه‌های اتکایی در این بخش مانند سایر بخش‌ها برای توزیع منطقه‌ای و جهانی ریسک

سلیمانی گفت:بیمه مرکزی با طراحی سامانه ای به هوشمندسازی و کنترل مبارزه با قاچاق کالا کمک کرده است.
به گزارش باشگاه خبرنگاران غلامرضا سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی در آیین بهره برداری از سامانه‌های یکپارچه نظارت بر بیمه‌های حمل و نقل و آتش سوزی اظهار کرد: در سال ۹۸ حدود ۶۰ هزار میلیارد صرف پرتفوی صنعت بیمه شد که از این مقدار ۲۰ هزار میلیارد تومان در بیمه شخص ثالث، ۴ هزار میلیارد در بخش انرژی نفت و گاز و ۱۰ هزار میلیارد به بخش درمان اختصاص یافته است.

وی ادامه داد: در سال ۹۸ صندوق خسارت حوادث طبیعی در مجلس تصویب شد و زمانی که به شورای نگهبان رفت با مشکل رو به روشد. اواخر سال ۹۸ بود که اصلاح شد و امیدواریم همین ماه مجدد در مجلس تصویب و به شورای نگهبان برود.

سلیمانی بیان کرد: الکترونیکی کردن صنعت بیمه در سال ۹۸ مورد توجه قرار گرفت. همچنین در سال ۹۸ کد یکتا برای بیمه‌های شخص ثالث اجباری شد به طوری که ۲۳ میلیون خودرو در سال گذشته از طریق کد یکتا تحت پوشش شخص ثالث قرار گرفتند.

وی با اشاره به هوشمند سازی صنعت بیمه گفت: بیمه‌های حمل و نقل، باربری و آتش سوزی از طریق کد یکتا در تاریخ ۱ مرداد ۹۹ اجباری شد.

رئیس کل بیمه مرکزی تصریح کرد: همان طور که دولت الکترونیک به مبارزه با قاچاق کالا تاکید کرده است، بیمه مرکزی با طراحی سامانه ای به هوشمندسازی و کنترل یکپارچه مبارزه با قاچاق کالا کمک زیادی کرده است.

سلیمانی گفت: در ۴ ماه ابتدایی سال ۹۹ میزان حق تولیدی و پرتفوی بیمه‌ای به ۲۱ هزار میلیارد تومان رسید. همچنین حدود ۱۰ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان به پرداخت خسارات تعلق گرفت.

وی در پایان بیان کرد: سال ۹۹ به بخش‌های جدید بیمه‌ای از جمله بیمه سایبری ورود می‌کنیم.

مدیرکل نظارت بر شبکه خدمات بیمه ای بیمه مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای به شرکت های بیمه، بر لزوم رعایت ضوابط همکاری عرضه‌کنندگان محصولات بیمه‌ای با بازاریابان برخط (آنلاین) تاکید کرد.

این بخشنامه در پی مشاهده تخلف برخی نمایندگان شرکت‌های بیمه در نحوه همکاری با شرکت‌های موسوم به استارت‌آپ بیمه صادر شده و در آن آمده است: بازاریابان برخط محصولات بیمه باید مجوزهای لازم را از نهادهای ذی‌صلاح در حوزه تجارت الکترونیک مانند «ای_ نماد» از وزارت صنعت، معدن و تجارت و نماد سامان دهی از وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی اخذ کرده باشند.
همچنین در این بخشنامه تاکید شده است: بازاریابان برخط باید ابزارهای لازم را به نحوی فراهم کنند که متقاضی خدمات بیمه ای بتواند مواردی نظیر قیمت نهایی محصول بیمه‌ای و مقایسه قیمت بین بیمه‌گران و میزان تعهدات بیمه‌گر را به درستی ارزیابی کرده و تصمیم گیری درستی انجام دهد. همچنین امکان انصراف پس از پایان ثبت سفارش برخط و قبل از صدور بیمه‌نامه برای متقاضی امکان‌پذیر باشد.
علاوه براین، در بخش دیگری از این بخشنامه ضمن تاکید بر شفافیت و سادگی اطلاعات قبل و در فرآیند صدور بیمه، آمده است: مفاد فرم پیشنهاد بیمه، شرایط عمومی به ویژه استثنائات و محدودیت های محصول بیمه، باید در فرآیند فروش و قبل از ثبت تقاضا به نحوی مناسب برای متقاضی قابل مشاهده باشد و ضمن حفاظت از اطلاعات شخصی متقاضی، نمایندگان بیمه و کارگزاران رسمی بیمه موظفند نسخه‌ای از قرارداد همکاری با بازاریابان را حسب مورد برای شرکت بیمه ذیربط خود و بیمه مرکزی ارسال کنند.

بیمه مرکزی با تأکید براینکه فراهم‌آوردن شرایط لازم برای حذف فیزیکی بیمه‌نامه‌های شخص ثالث ارتباطی با صدور الکترونیکی بیمه‌نامه‌ها ندارد و مشکلی را برای شبکه فروش به‌وجود نمی‌آورد، اعلام کرد:‌ استارت‌آپ‌های بیمه‌ای حق صدور هیچ بیمه‌ نامه‌ای ندارند.
روابط عمومی بیمه مرکزی به بیان توضیحاتی درباره بخشنامه بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه‌ای  مبنی بر فراهم‌آوری شرایط لازم برای ارایه خدمات بیمه‌ای بدون ارایه نسخه فیزیکی که موجب بروز برخی از ابهامات از سوی شبکه فروش شرکت‌های بیمه و بیمه‌گذاران شده،پرداخت.

 در این اطلاعیه تأکید شده است:‌

- فراهم‌آوردن شرایط لازم برای حذف فیزیکی بیمه‌نامه‌های شخص ثالث ارتباطی با صدور برخط و الکترونیکی بیمه‌نامه‌ها ندارد و این برنامه هیچ‌گونه مشکلی را برای  شبکه فروش به‌وجود نمی‌آورد.
- هرگونه تصمیم به اجرایی‌نمودن تکلیف قانونی مبنی بر فروش الکترونیکی در آینده با حفظ مصالح و منافع شبکه فروش زحمتکش شرکت‌های بیمه صورت خواهد گرفت.
- صدور بیمه‌نامه‌ها مطابق با روال  موجود ازطریق نمایندگی‌ها انجام می‌شود و این برنامه برای صرفه‌جویی در مصرف بی‌رویه کاغذ، کمک به حفظ محیط زیست و کاهش مراجعه حضور بیمه‌گذاران اجرا خواهد شد.
- استارت‌آپ‌های بیمه‌ای هم‌چون گذشته حق صدور هیچ نوع بیمه‌نامه‌ای را ندارند و صدور بیمه‌نامه‌‌ها صرفا از طریق نمایندگی‌ها و یا شعب شرکت‌های بیمه‌ای انجام می‌شود.

به گزارش روابط عمومی و امور بین الملل، رییس کل بیمه مرکزی به شرکت های بیمه ای ابلاغ کرد که به منظور تسهیل دسترسی بیمه گذاران بیمه شخص ثالث به اطلاعات بیمه نامه های خود و ارائه خدمات بیمه ای به آنها بدون نیاز به ارائه نسخه فیزیکی بیمه نامه، از ابتدای خردادماه سال جاری اقدامات چهار گانه زیر را انجام دهند.
غلامرضا سلیمانی در این ابلاغیه شرکت های بیمه ای راموظف کرده است تا زیرساخت های لازم برای دسترسی و اخذ الکترونیکی کلیه اطلاعات بیمه نامه شخص ثالث صادره را با حفظ امنیت اطلاعات شخصی اشخاص، برای بیمه گذاران خود فراهم نمایند.
رییس شورای عالی بیمه هم چنین به شرکت های بیمه ای تاکید کرده است که کلیه بیمه نامه های شخص ثالث خود را پس از دریافت کد یکتا از بیمه مرکزی ایران صادر نموده و لینک دریافت نسخه قابل چاپ بیمه نامه را از طریق ارسال پیامک، کد یکتا، آدرس الکترونیکی صفحه استعلام اصالت بیمه نامه از بیمه مرکزی ایران و نیز از آن شرکت را به بیمه گذاران خود اعلام نمایند.
سلیمانی در این ابلاغیه اعلام کرده است که شرکت های بیمه ای کلیه فرآیندهای صدور و پرداخت خسارت بیمه نامه شخص ثالث از جمله فروش و تمدید بیمه نامه، اعمال تخفیف عدم خسارت و رسیدگی و پرداخت خسارت را بدون نیاز به ارائه بیمه نامه فیزیکی انجام دهند.
رییس کل بیمه مرکزی شرکت های بیمه ای را موظف کرده است که این موارد را از طرق مقتضی به اطلاع بیمه گذاران و سایر ذی نفعان برسانند.

رئیس کل بیمه مرکزی گفت: سامانه باربری کالاهای وارداتی و صادراتی در حال تنظیم است و قبل از پایان سال آماده می‌شود و با این کار دیگر اصلا کالاهای قاچاق بیمه نمی‌شود و بنابراین به صورت خود به خود امکان ورود و صدور کالای قاچاق وجود ندارد.
به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس، غلامرضا سلیمانی امروز در دهمین نشست هیات نمایندگان اتاق بازرگانی تهران گفت: بیمه به عنوان یکی از ارکان نهاد مالی بانک و بورس می‌تواند اثر مثبتی در فضای کسب و کار کشور داشته باشد.

وی با بیان اینکه بیمه یعنی مدیریت ریسک و ریسک در همه فضای کسب و کار وجود دارد، افزود: به همین دلیل اگر خوب مدیریت ریسک را انجام دهیم به معنای آن است که کار بیمه گری را انجام داده‌ایم به همین دلیل مصوبه‌ای برای تشکیل مرکز ملی ریسک داشته‌ایم که هیات موسس آن آماده شده که کار خوبی برای کشور خواهد بود ضمن اینکه این مرکز کاملا خصوصی است.

سلیمانی بیان داشت: از 32 شرکت بیمه‌ای کشور فقط یک شرکت دولتی است و بقیه خصوصی است و بیمه در رابطه با خصوصی سازی کار مهمی انجام داده ضمن اینکه تعرفه‌ها را برداشته ایم.

وی اظهار داشت: بنابراین اظهار ساختار و برداشتن تعرفه‌ها به نوعی به خصوصی سازی صنعت بیمه کمک می‌کند.

سلیمانی اظهار داشت: یکی از بزرگترین ویژگی بیمه جمع آوری پول های خرد مردم است که از این پول های خرد می‌توانند کارهای بزرگی در بخش های سرمایه‌گذاری انجام دهند و سرمایه گذاری ما در بازار سهام است.

رئیس بیمه مرکزی گفت: ما در ایران حدود 60 هزار میلیارد تومان پول مردم را از طریق بیمه شدگان جمع کرده‌ایم ولی در ازای آن حدود 500 میلیارد دلار تعهد داریم و این یک مقدار غیر طبیعی است زیرا یک نسبت باید بین حق بیمه دریافتی و تعهد باید وجود داشته باشد.

وی اظهار داشت: بعد از خروج ترامپ از برجام شرکت های بیمه‌ای خارجی با ما قراردادهای خود را لغو کردند و ما مجبور شدیم همه این تعهدات را قبول کنیم.

وی با اشاره به تعبیه صندوق بیمه خسارت حوادث طبیعی بیان داشت: این موضوع را مجلس تصویب کرده است.

سلیمانی اظهار داشت: حدود 35 نوع محصول بیمه ای در کشور وجود دارد که معمولا مردم بیمه شخص ثالث و درمانی را بیشتر می‌شناسند بلکه مردم باید به بیمه‌های مختلف در بخش صنعت و بازرگانی باید آشنا شوند.

وی با بیان اینکه ما با گمرک در بخش بیمه‌ای سامانه باربری را آماده کرده‌ایم گفت: همچنین سامانه باربری کالاهای وارداتی و صادراتی در حال تنظیم است و قبل از پایان سال آماده می‌شود و با این کار دیگر اصلا کالاهای قاچاق بیمه نمی‌شود و بنابراین به صورت خود به خود امکان ورود و صدور کالای قاچاق وجود ندارد.

سلیمانی بیان داشت: الان ما در بخش بیمه‌ای موسسات تضمینی درست کرده‌ایم که ضمانت‌نامه‌ای بیمه‌ای بر این اساس کارکرد ضمانت نامه بانکی را دارد.

وی با اشاره به بیمه زندگی گفت: در کشورهای پیشرفته 60 درصد پرتفوی شرکت های بیمه ای را تشکیل می‌دهد اما در ایران سهم آن 14 درصد است.

رئیس کل بیمه مرکزی ایران از طراحی مدلی برای پوشش بیمه‌ای حساب‌های بانکی در مقابل حملات سایبری و فیشینگ خبر داد و گفت: به نظر می‌رسد تا آخر امسال، طرح و مدل مربوط به بیمه حساب‌های بانکی در مقابل فیشینگ به تایید برسد و سال آینده اجرایی شود.

«غلامرضا سلیمانی» در گفت وگو با ایرنا درباره بیمه حساب‌های بانکی در مقابل تهدیدات فضای مجازی و حملات فیشینگ، افزود: در سال ۱۳۹۵ پیشنهادی تحت عنوان «پوشش بیمه امنیت فضای مجازی» مطرح شد که قرار بود در قالب دستورالعمل «تدوین و عرضه محصولات بیمه‌ای جدید» تنظیم و از طریق یکی از شرکت‌های بیمه به بیمه مرکزی ارسال شود که تاکنون اقدامی انجام نشده است.

رئیس کل بیمه مرکزی اضافه کرد: همچنین در خرداد ماه سال ۱۳۹۸ نخستین کنفرانس بیمه ریسک‌های فضای مجازی در ایران با هدف بررسی و عملیاتی کردن طرح بیمه ریسک‌های فضای مجازی (ریسک‌های سایبری) برگزار شد.

سلیمانی ادامه داد: محورهای این کنفرانس شامل، چالش‌ها و فرصت‌های ارایه بیمه ریسک‌های فضای سایبری، نقش بیمه ریسک‌های فضای سایبر در تامین امنیت تجارت الکترونیک، بررسی موانع حقوقی و کاربردی ارایه بیمه نامه ریسک‌های فضای سایبری، بررسی چالش‌های ورود شرکت‌های بیمه‌گر به عرصه بیمه ریسک‌های فضای سایبری و تاثیر متقابل بیمه ریسک‌های فضای سایبر در نظام بانکداری الکترونیک بود.

وی با اشاره به پیچیدگی این نوع بیمه، اظهار داشت: جزئیات این پوشش، شناسایی خسارت‌های مربوط به این حوزه، مخاطرات و چالش‌های مشترک بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار، نرخ گذاری آن و فاکتورهای موثر بر نرخ، حدود تعهدات بیمه‌گر، بازاریابی خاص این رشته و نحوه نظارت بر این بیمه نامه نیازمند بررسی‌های دقیق و با اخذ آمار و اطلاعات مربوطه از پلیس فتا خواهد بود.

رئیس کل بیمه مرکزی به ویژگی‌های حملات فیشینگ اشاره کرد و ادامه داد: پس از انجام مطالعات لازم، در حال طراحی مدل پوشش بیمه‌ای حساب‌های بانکی در مقابل این نوع حملات هستیم.

سلیمانی گفت: به نظر می‌رسد تا آخر امسال، طرح و مدل مربوط به بیمه حساب‌های بانکی در مقابل فیشینگ به تایید برسد و احتمال دارد که سال آینده اجرایی شود.

روند افزایشی حملات سایبری به حساب‌های بانکی

میزان سرقت اینترنتی حساب‌های بانکی (فیشینگ) در ماه‌های اخیر رشد زیادی یافته است که قربانیان این نوع سرقت ها، امیدی به بازگشت پول‌های خود ندارند.

میزان کلاهبرداری‌های اینترنتی و فیشینگ (سایت‌های جعلی) در ماه‌های اخیر و به ویژه فصل تابستان جهش زیادی داشته و به وضعیت ناگواری رسیده به طوری که یک چهارم (۲۵ درصد) فیشینگ یک سال منتهی به تیرماه در نخستین ماه فصل تابستان رخ داده است.

فیشینگ به تلاش برای به دست آوردن اطلاعاتی مانند نام کاربری، گذرواژه، اطلاعات حساب بانکی و … از طریق جعل یک وب‌سایت، پیامک و آدرس ایمیل گفته می‌شود. افراد سودجو پس از دریافت این اطلاعات به راحتی می‌توانند حساب‌های بانکی افراد را خالی کنند.

شمار قربانیان فیشینگ در حالی رو به افزایش است که به دلیل ماهیت این نوع تخلفات، شناسایی عاملان سخت و پیچیده بوده و همچنین بازگرداندن پول سرقت شده به قربانیان نیز تقریبا محال و ناممکن است.

بررسی های خبرنگار ایرنا نشان می‌دهد که بر اساس طرحی که در صنعت بیمه در دست اجرا قرار دارد، ریسک‌هایی مانند بانکداری دیجیتال، امنیت داده ها، عدم قطعیت تراکنش‌ها، کلاهبرداری‌های بانکی و فیشینگ تحت پوشش بیمه قرار خواهند گرفت.

بر اساس این طرح، شرکت‌های بیمه با بانک‌ها قرارداد امضا می‌کنند که از طریق آن مشتریان بانک‌ها تحت پوشش بیمه خدمات بانکی قرار می‌گیرند.

ایرنا- رئیس کل بیمه مرکزی از صدور مجوز برلی استارت آپهای بیمه ای خبر داد و گفت: تجربه اسنپ و تپسی در سیستم حمل و نقل نشان داد که بیمه ها نباید در مقابل استارت آپها و فناوری های جدید مقاومت کنند، بلکه باید در آنها سرمایه گذاری داشته باشند.

«غلامرضا سلیمانی» روز چهارشنبه در مراسم رونمایی از شبکه نوآوری در صنعت بیمه افزود: امروز فضایی فراهم شده تا استارت آپها در بخش بیمه فعالیت کرده و اقدام به تجاری سازی کنند، اما صنعت بیمه نیاز به تحول دارد و اکنون ضریب نفوذ بیمه در جامعه ۲.۳ درصد است که برای تحقق ضریب نفوذ هفت درصدی به شیوه‌های جدید نیاز دارد.
رئیس کل بیمه مرکزی اضافه کرد: چنانچه صنعت بیمه با رشد سالیانه ۲۵ تا ۳۰ درصد در سال پیش می‌رود، همچنان سهمش از اقتصاد کشور کمتر است.
سلیمانی گفت: پرتفوی شرکت‌های بیمه در سال ۱۳۹۷ به ۴۵ هزار میلیارد تومان رسید که پیش بینی می‌شود به ۶۰ هزار میلیارد تومان در امسال افزایش یابد.
به گفته وی، سال ۱۴۰۰ پرتفوی شرکت‌های بیمه به ۱۰۰ هزار میلیارد تومان افزایش خواهد یافت، اما در صورت اجرای شیوه‌های جدید، رقم آن افزایش بیشتری خواهد داشت.
رئیس کل بیمه مرکزی گفت: براساس افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور، باید بیمه به متن زندگی مردم وارد شود و خانواده ها احساس کنند که بیمه جزیی از زندگی آنهاست.
سلیمانی با بیان اینکه ورود استارت آپها به بیمه یک مزیت است، اظهار داشت: امروز از فعالیت های نوآورانه در بیمه حمایت می شود و قرار است که به این شرکت‌های استارتاپ، مجوز داده شود.
وی افزود: استارت آپها در بخش خدمات موفقتر از سایر بخشها بوده‌اند و می‌توانند به توسعه اشتغال کمک کنند و مشارکت سازمان بیمه مرکزی با معاونت علمی رئیس جهوری را نیز یادآور شد که ارکان مختلف کشور از گسترش فناوری‌های جدید حمایت می‌کنند.
رئیس کل بیمه مرکزی اضافه کرد: اکنون تخلفاتی مانند تخلف در ارزیابی خسارت رخ داده که استارت آپها می‌توانند با ارایه روش‌های جدید این تخلفات را کاهش دهند.
سلیمانی با بیان اینکه حدود ۸۰ درصد محصولات بیمه‌ای جهان در ایران نیز وجود دارد، گفت: برای مردم کشورمان فقط سه محصول بیمه شخص ثالث، درمان و مسوولیت و آتش سوزی شناخته شده است.
به گفته وی، استارت آپها می‌توانند محصولات بیمه‌ای ناشناخته را به مردم معرفی کنند و به تازگی یک شرکت بیمه‌ای ارایه خدمات بیمه بدنه یک روزه و محدود را آغاز کرده که مناسب افرادی است که چند روز محدود در سال از خودرو استفاده می‌کنند.

رئیس کل بیمه مرکزی با اشاره به اینکه کد یکتا سند محکم اصالت بیمه نامه هاست، تاکید کرد: توسعه فن آوری و تکمیل زیرساخت‌های آی تی در مجموعه صنعت بیمه یک ضرورت جدی است.

به گزارش بیمه مرکزی، غلامرضا سلیمانی با اشاره به ظرفیت‌ها و قابلیت‌های زیر ساخت سامانه سنهاب گفت: سامانه نظارتی سنهاب باید به سمت آنلاین ۱۰۰ درصدی حرکت کند تا مباحث نظارتی با دقت و جدیت بیشتری پیگیری شود.

رئیس شورای عالی بیمه که در جمع اعضای هیات عامل بیمه مرکزی، مدیران کل و کارشناسان حوزه فن آوری سخن می‌گفت: با ابراز خرسندی از عملکرد سامانه سنهاب، تاکید کرد: باید سرعت تحولات حوزه فن آوری را بالا ببریم؛ چرا که با توجه به شرایط فعلی جهان هرگونه کم کاری و درنگ می‌تواند ما را با مشکلات زیادی روبرو کند.

وی افزود: تحقق اهداف و برنامه‌های مجموعه حاکمیتی و نظارتی بیمه مرکزی در گرو توسعه فن آوری و تکمیل سامانه سنهاب است و به همین خاطر باید در این حوزه تلاش بیشتری صورت بگیرد.

سلیمانی در بخش دیگری از سخنان خود افزود: نظارت میدانی و فیزیکی یک شیوه سنتی است که دیگر جایگاه قابل قبولی ندارد و باید به سمت نظارت آنلاین پیش برویم. وی خاطرنشان کرد: بی تردید اطلاعات صحیح، تحلیل دقیق و سرعت بالای دسترسی به اطلاعات صنعت بیمه می‌تواند ضمن تکمیل فرایند نظارت، در افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور نیز نقش موثری ایفا کند.

رئیس کل بیمه مرکزی اظهار داشت: باید درجه مقبولیت رشته بیمه در دانشگاه‌ها بالاتر برود و شرایط به گونه‌ای باشد که دانشجویان به ادامه تحصیل در این رشته علاقمند شوند.

وی با تاکید بر اهمیت صدور کد یکتا در صنعت بیمه، گفت: کد یکتا سند محکم اصالت بیمه نامه هاست و قطعا می‌تواند در اعتمادسازی عمومی نقش مهمی داشته باشد که بعد از تکمیل زیرساخت‌ها این مسئله را نیز به طور جدی دنبال خواهیم کرد. سید قاسم نعمتی رییس مرکز فاوای بیمه مرکزی در جریان این بازدید ضمن تشریح الزامات قانونی و تکالیف حوزه فاوا، گزارشی از سامانه سنهاب ارائه کرد.

رییس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از جایگزینی بیمه نامه های کاغذی شخص ثالث با کارت های الکترونیکی در آینده نزدیک خبر داد.

«عبدالناصر همتی» به ایرنا گفت: اکنون بیمه شخص ثالث به صورت کاغذی به همراه تعدادی کوپن ارایه می‌شود که مشکلاتی را برای بیمه‌گذاران و شرکت‌های بیمه به همراه می آورد و متناسب با فناوری ‌های روز نیست.
وی افزود: بیمه‌مرکزی طرح جایگزینی بیمه‌نامه‌های کاغذی با کارت‌های الکترونیک را در دستور ‌کار قرار داده که با توجه به ابعاد مختلف آن، گستردگی بیمه‌های شخص ثالث در کشور و شمار قابل توجه سازمان ها و نهادهای درگیر هنوز در مرحله مطالعه و امکان سنجی است.
وی تاکید کرد با اجرای این طرح، شبکه فروش شرکت‌های بیمه، طبق روال معمول، نسبت به صدور بیمه نامه اقدام می کنند و در پایان، به جای بیمه نامه کاغذی، کارت الکترونیکی می دهند.
همتی یادآوری کرد: تغییر شکل بیمه‌نامه‌های شخص ثالث از شکل کاغذی به کارت الکترونیکی، موضوعی متفاوت از صدور این بیمه‌نامه به صورت اینترنتی است.

** فروش محصولات بیمه ای در قالب استارتاپ ها مورد تایید بیمه مرکزی نیست
رییس کل بیمه مرکزی در مورد بازاریابی برخط (آنلاین) محصولات بیمه‌ای گفت: بر اساس ماده 66 قانون تاسیس بیمه‌مرکزی ایران و بیمه‌گری، عرضه بیمه فقط توسط موسسه های بیمه، کارگزاران و نمایندگان بیمه مجاز است که تغییری در این قانون و سیاست‌های بیمه‌مرکزی صورت نگرفته است.
همتی اضافه کرد: بازاریابان اعم از اینترنتی و غیراینترنتی حق فروش محصولات بیمه را نداشته و فقط در امر بازاریابی برای موسسه های بیمه، کارگزاران و نمایندگان بیمه می‌توانند فعالیت کنند اما با توجه به تحولاتی که در امر فروش اینترنتی محصولات مختلف و از جمله خدمات بیمه‌ای ایجاد شده، ضروری است شرکت های بیمه نسبت به ایجاد زیرساخت لازم برای گسترش شیوه فروش اینترنتی و برخط محصولات بیمه‌ای برای نمایندگان خود و کارگزاران بیمه همکار اقدام کنند.
همتی تاکید کرد «عرضه انواع بیمه توسط شرکت های آی.تی معروف به استارت آپ‌ها مورد تایید بیمه‌مرکزی نیست و مسوولیت تخطی از این ضابطه بر عهده نماینده بیمه همکار و شرکت بیمه متبوع آن خواهد بود.
رییس کل بیمه مرکزی ادامه داد: چنانچه عرضه خدمات بیمه‌ای به صورت الکترونیکی از سوی شرکت بیمه یا نماینده وی و یا کارگزار بیمه دارای مجوز بوده باشد منطبق با مقررات مربوط خواهد بود و بیمه مرکزی درباره سایر شرکت هایی که در این زمینه فعالیت می کنند، مسوولیتی ندارد.
وی یادآوری کرد: فعالیت این شرکت ها می‌تواند از طریق دریافت مجوز کارگزاری یا نمایندگی بیمه صورت گیرد. آنچه در این حالت تفاوت خواهد داشت، شیوه بازاریابی بیمه خواهد بود و در صورتی که درخواست این شرکت ها واصل شود بیمه مرکزی در چارچوب مقررات کارگزاری بیمه نسبت به بررسی و صدور مجوز برای ایجاد کارگزاری اقدام می کند.