ITanalyze

یک اونس طلا هم اکنون نزدیک به 1291 دلار قیمت دارد. در همین حال بیت کوین دیروز به نزدیک 10 هزار دلار رسید؛ یعنی بیش از 7 برابر اونس. در همین حال ارزش بازار این ارز رمزگذاری شده به بیش از آی بی ام، مک دونالدز و دیزنی رسیده است. اما تحلیلگران این وضعیت را حبابی بزرگ می دانند که به زودی خواهد ترکید.
فناوران- 5 رقمی شدن قیمت بیت کوین تحلیلگران بازار را با شگفتی مواجه کرده و بسیاری از آنان درباره ترکیدن حباب این پول مجازی هشدار می دهند. این ارز رمزگذاری شده دیروز در بازارهای جهانی قیمت 9721 دلار را ثبت کرد، این در حالی است که ابتدای سال جاری میلادی فقط یک هزار دلار قیمت داشت و در ماه اکتبر به 5 هزار دلار رسیده بود.
تحلیلگران می گویند که تصمیم شرکت CME مبنی بر ارایه معاملات آنی بیت کوین در ماه دسامبر، موجب رشد تقاضا برای آن شده و در عین حال درباره خطرات قیمت حبابی  و غیرواقعی این ارز نیز هشدار دادند. تصمیم CME روز 31 اکتبر اعلام شد و به رشد 50 درصدی قیمت بیت کوین انجامید. به طوری که هم اکنون قیمت کل 16/7 میلیون قطعه بیت کوین بازار به بیش از 160 میلیارد دلار رسیده است.
نیل ویلسون، تحلیلگر ارشد موسسه ETX Capital با هشدار به خریداران بیت کوین می گوید: بیت کوین مانند خرید سهام شرکتی است که فقط 21 میلیون سهم منتشر کرده و هرگز ریالی هم سود سهام نداده و تنها راه سود کردن از این کالا این است که نفر بعدی بخواهد آن را  از شما گران تر بخرد که خود حماقت بزرگ تری است. در این شرایط تنها احتمال، ترکیدن یک حباب بسیار بزرگ خواهد بود.
بیت کوین یک ارز مجازی است که پس از بحران مالی سال 2008 میلادی ظهور کرد و اجازه می دهد که مردم برای دور زدن بانک ها و فرایندهای پرداخت سنتی از آن برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات استفاده کنند. بانک ها و موسسات مالی نیز نگران ارتباط بیت کوین با پول شویی و جرایم آنلاین بوده اند و تا کنون هیچ دولتی استفاده از آن را قانونی نکرده است.
از سویی، قیمت این ارز  مجازی نیز بسیار متغیر بوده است. در اواسط ماه سپتامبر (اواخر شهریورماه) که مقامات چینی از مقابله با این ارز خبر دادند، قیمت آن به زیر 3هزار دلار افت کرد. شرکت CME نیز اعلام کرده که برای جلوگیری از نوسان های شدید اجازه معامله آتی بیت کوین با بیش از 20 درصد بالاتر یا پایین تر از قیمت روز قبل را نخواهد داد.
در عین حال، حسین سید، استراتژیست ارشد شرکت FXTM نیز با بیان اینکه نشانه ای از افت سرعت بیت کوین مشهود نیست، گفت که یکی از دلایل رشد قیمت این ارز مجازی این است که بسیاری از صندوق های پوشش ریسک (هج فاندها) تصمیم گرفته اند که آن را در سبد اوراق بهادار خود قرار دهند. همچنین بنا به گزارش CNBC بیش از 120 صندوق سرمایه گذاری برای ارزهای رمزگذاری شده وجود دارد.
حسین سید با بیان اینکه قیمت بیت کوین رابطه مستقیمی با تعداد کاربران آن دارد، افزود: هم اکنون تعداد کاربران بیت کوین به در حدود یک دهم درصد جمعیت جهان هم نرسیده و با توجه به این نکته، می توان شتاب بالاتری برای رشد قیمت این ارز مجازی متصور بود.
اما مهم ترین هشدار را در این زمینه مدیر اجرایی شرکت جی پی مورگان داده است. جیمی دیمون معتقد است که بیت کوین، کلاهبرداری بزرگی است که هر لحظه امکان برملا شدن آن وجود دارد.

وقتی پای بیت‌کوین، که امسال قیمت آن بیش از ۷ برابر شده است در میان باشد، همیشه با اظهارنظرهای سرسختانه‌ای روبرو هستیم.

به گزارش خبرنگار مهر به نقل از سی‌ان‌بی‌سی، برخی از نام‌های بزرگ وال‌استریت، شامل تام لی از فانداسترات و بیل میلر سرمایه‌گذار معروف که مدیریت صندوقی را به عهده دارد که نزدیک به یک سوم دارایی آن را بیت‌کوین تشکیل می‌دهد، شروع به قبول کردن پول دیجیتال کرده‌اند. سایر افراد اصلا طرفدار این پدیده نیستند.

جیمی دیمون، مدیر اجرایی ارشد جی‌پی‌مورگان، بیت‌کوین را کلاهبرداری نامید و اضافه کرده است که این از «حبابی شدن قیمت پیاز گل لاله» هم بدتر است و پایان خوشی ندارد. سرمایه‌گذار و میلیاردر معروف، هوارد مارکس هم آن را یک «شرکت هرمی» دانست.

در این میان یک گروه دیگر هم در میان این دو گروه موافقان و مخالفان بیت‌کویت قرار دارد که نه می‌گویند این بهترین راه سرمایه‌گذاری است و نه آن را بدترین راه سرمایه‌گذاری می‌دانند.

به نظر می‌رسید میلیاردر معروف، مارک کوبان هم در این گروه قرار دارد. او در مصاحبه با ونتی‌فیر گفته است که اشکال ندارد تا ۱۰ درصد از پس‌انداز خود را در سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک بالا شامل بیت‌کوین و اتروم هزینه کنید. او گفت: شما فقط باید تظاهر کنید که شما این پول را کلا از دست داده‌اید و سپس مریم مقدس را صدا کنید!

تونی رابینس هم در مورد سرمایه‌گذاری در بیت‌کوین نظر خاص خود را دارد؛ این مانند رفتن به لاس‌وگاس (و قمار کردن) است؛ پول سریع و آسان.

کوبان و روبینز توصیه می‌کنند تنها روی چیزی شرط‌بندی کنید که از عهده از دست دادن آن بربیایید. اگر سود کردید که چه بهتر، اما اگر ضرر کردید شما تنها سرمایه‌های غیر ضروری خود را از دست داده‌اید.

کوبان گفت در حال حاضر بهترین راه سرمایه‌گذاری این است که پول خود را در یک صندوق ارزان اس‌اندپی ۵۰۰ هزینه کنید.

بیت‌کوین برای اولین بار پس ۸ نوامبر که شاهد سقوطی بزرگ بود، از مرز ۸۰۰۰ دلار عبور کرد و در پایگاه بیت‌فینکس به رکورد همیشگی ۸۰۲۰ دلار رسید. قیمت بیت‌کوین با اندکی افت در ۷۹۰۰ دلار تثبیت شد.

به گزارش خبرنگار مهر به نقل از کوین‌تلگراف، روز جمعه قیمت بیت‌کوین برای اولین بار پس ۸ نوامبر که شاهد سقوطی بزرگ بود، از مرز ۸۰۰۰ دلار عبور کرد و در پایگاه بیت‌فینکس به رکورد همیشگی ۸۰۲۰ دلار رسید. قیمت بیت‌کوین با اندکی افت در ۷۹۰۰ دلار تثبیت شد.

حدود یک هفته پیش آپ‌گرید سگ‌ویت۲اکس برای تقسیم بیت‌کوین کنسل شد و قیمت بیت‌کوین فورا از ۷۲۰۰ به ۷۸۰۰ دلار جهش کرد. اما ظرف یک ساعت قیمت افت کرد و به افت خود همچنان ادامه داد؛ قیمت بیت‌کوین به کمترین میزان سه هفتگی خود یعنی ۵۵۰۰ دلار رسید، درحالی‌که زیرشاخه بیت‌کوین (و رقیب کنونی آن)، بیت‌کوین کش از ۶۰۰ دلار تا ۲۶۰۰ دلار اوج گرفت. در آن زمان تعداد بسیاری از سرمایه‌گذاران بیت‌کوین به سمت بیت‌کوین کش سرازیر شدند و تعداد تبادلات تایید نشده آن روز به ۱۳۵۰۰۰ رسید. هرچند قیمت بیت‌کوین کش که سعودی عمودی داشت به سرعت افت کرد و متعاقب آن سرمایه‌گذاران دوباره به بیت‌کوین رو آوردند. قیمت بیت‌کوین شروع به بالا رفتن کرد و با خبرهای خوبی که به گوش رسید حرکت‌های قیمت حتی بزرگتر از قبل شد.

اما خبر خوب برای بیت‌کوین چه بود؟ گروه مدیریت صندوق‌های تامینی انگلیس، که بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار در صندوق‌های خود تحت مدیریت دارد، اعلام کرد که از زمان آغاز به کار بازار سهام سی‌ام‌ای شروع به تجارت بیت‌کوین خواهند کرد. بلافاصله بعد از این اپلیکیشن پرداخت اسکوئر اعلام کرد خریدوفروش بیت‌کوین را به طور کامل با پلت‌فرم پرداخت خود یکپارچه‌سازی کرده است.

ارزش بازار اسکوئر بعد از اعلام این بیانیه از ۱۵ میلیارد دلار به ۱۶ میلیارد دلار افزایش یافت.

نوسان بالا از بیت‌کوین دور نمی‌شود و همین، پرسش‌هایی را در مورد این‌که آیا پول دیجیتال می‌تواند یک دارایی پایدار برای سرمایه‌گذاری باشد یاخیر را مطرح می‌کند.

به گزارش خبرنگار مهر به نقل از سی‌ان‌بی‌سی، در اواخر معاملات روز شنبه، بیت‌کوین با سقوطی ۱۵ درصدی (۲۹ درصد نسبت به بالاترین قیمت این هفته) از قیمت حدود ۶۵۰۰ دلار به قیمت ۵۵۰۷ دلار رسید و سپس با جهشی مجدد در نزدیکی قیمت ۶۴۰۰ دلار تثبیت شد و در پایان روز دوباره با ۴ درصد سقوط  در قیمت ۶۰۶۰ دلار به کار خود پایان داد.

این درحالیست که در معاملات روز دوشنبه قیمت بیت‌کوین دوباره روندی صعودی به خود گرفته است و طبق اعلام وب‌سایت کوین‌دسک در ساعت ۱۱:۱۵ به وقت تهران، قیمت آن با ۲ درصد جهش به ۶۲۵۷.۲۳ دلار رسیده است.

معمولا پس از چنین سقوط شدیدی تجارت تحت شاخص‌های سهام آمریکا به حالت تعلیق درمی‌آید. هرچند طبق اعلام شرکت تحقیقاتی مالی اتانوموس نکست، بیش از ۱۲۰ صندوق سرمایه‌گذاری دیجیتال پدیدار شده‌اند که در بیت‌کوین، سایر ارزهای دیجیتال و پروژه‌های تجاری مرتبط، سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

تحلیل‌گران می‌گویند عامل اصلی پشت رشد ۷ برابری امسال قیمت بیت‌کوین، افزایش توجه و علاقه توسعه‌دهندگان سازمانی به این ارز رمزنگاری‌شده است.

مورد حیاتی دیگر این است که آخرین نوسان شدید قیمت بیت‌کوین همچنین نشان می‌دهد که توسعه‌دهندگان ارز دیجیتال هنوز درمورد آینده آن به توافق نرسیده‌اند. درحالی که بیت‌کوین اصلی افت کرده بود، طرفداران باعث جهش قیمت «بیت‌کوین کش» (پول خرد زیرشاخه بیت‌کوین) شدند.

طبق اعلام مرجع ارز دیجیتال، کوین‌مارکت‌کپ، بیت‌کوین کش با بیش از ۴۰ درصد افزایش قیمت به رکورد ۲۴۷۷ دلار رسید و بعدا دوباره ۵۰ درصد سقوط کرد و بعد از ظهر شنبه در قیمت ۱۲۲۴ دلار تثبیت شد.

طبق اعلام کوین‌مارکت‌کپ، حجم تجارت بیت‌کوین کش در ۲۴ ساعت گذشته به ۷.۹ میلیارد دلار رسید درحالی‌که حجم تجارت بیت‌کوین اصلی ۸.۶ میلیارد دلار شد.

معاون بانک مرکزی از پیگیری برای ساماندهی بیت کوین از سوی قوه قضاییه و دادستانی خبر داد و گفت: مادرباره شکل گیری معاملات هرمی این ارز، نامه نگاری های متعدد کرده‌ایم.

به گزارش خبرنگار مهر، ناصر حکیمی طی یک نشست خبری با خبرنگاران با تشریح جزئیات تصمیمات بانک مرکزی برای مناطق زلزله زده گفت: با ارایه سرویس در محل حادثه تلاش داریم خدمات بانکی را به سرعت برقرار کنیم.

وی افزود: اگر مشکلاتی در شبکه بانکی برای مناطق زلزله زده بوجود امده باشد با تیم های بک اپی که تجهیز شده است مشکل را برطرف خواهیم کرد.

معاون فناوری بانک مرکزی در خصوص اجرای سیاستهای بانک مرکزی برای فناوران مالی(فین تک) افزود: سیاست نامه ای در حوزه فین تک ها تدوین شده است و در یکسال و نیم آتی مورد اجرا واقع خواهد شد.

وی تصریح کرد: شش سند در این سیاستها در نظر گرفته شده که شامل سندپرداخت ساز، پرداخت یار، پرداخت بان، حسابیار،  ارزهای رمزینه پول، فین تک تخصیص مصارف است. به نحوی که سند اول و دوم در شهریور و مهر ابلاغ شده و سند سوم نیز تا اذر ابلاغ می شود که مربوط به فین تک هایی است که پرداخت های خرد را تحت پوشش قرار می دهد. 

وی افزود: حسابیار یک سرویس بین المللی است که می تواند اپ مدیریت حسابهای متعدد را در یک جا مدیریت  کند که در دی ماه ابلاغ می شود.

وی تصریح کرد: جمع بندی بیت کوین و سایر ارزهای رمزینه را تا نیمه اول سال ٩٧ ابلاغ و اعلام می کنیم. البته اگر بانکها یا بانک مرکزی بخواهد طرح ملی برای استفاده از ارزهای رمزینه داشته باشد، چارچوبهایش را نیز مشخص خواهیم کرد.

حکیمی گفت: در مورد بحث پرداخت یار تسهیلاتی را در نظر گرفته ایم تا دسترسی مردم به خدمات مالی بهتر شود. این در حالی است که امیدواریم در طول سال آینده دسترسی پرداخت را برای حوزه تامین مالی خرد آسانتر کنیم. 

ارزهای دیجیتال نوسان شدید دارند

وی در خصوص بیت کوین گفت: در بانک مرکزی در حال مطالعه در مورد بیت کوین هستیم و جوانب را در این حوزه بررسی خواهیم کرد؛ البته در هفته های اخیر در این مورد ایجاد نگرانی کرده است که بر این اساس باید هشدار داد که ارزش این ارزها نوسان شدید دارد و در دو سه روز اخیر نیز قیمت به شدت پایین آمده است که این نوسان ما را در مورد این ابزار دچار تردید می کند؛ البته هجوم سوداگری به حوزه بیت کوین نیز در حوزه بازاریابی هرمی و شبکه ای به چشم می خورد که ممکن است مردم از آن به عنوان ابزار سرمایه گذاری استفاده کرده اند؛ در حالیکه این ارز هنوز از سوی بانک مرکزی به رسمیت شناخته نشده است پس خرید آن ریسک بالایی دارد.

مردم بیت کوین نخرند

معاون بانک مرکزی هشدار داد که مردم از خرید بیت کوین بعنوان ابزار مطمئن سرمایه گذاری خودداری کند؛ البته الان نمی توان گفت که بیت کوین قانونی یا غیرقانونی است ولی هشدار می دهیم که مردم نخرند.چرا که ریسک دارد، پس هشدار می دهیم که مردم فریب نخورند و مواجه با پدیده ای مثل موسسات مالی غیرمجاز نشوند که مالباخته نشوند و به سودای سود بیشتر در این مسیر وارد شوند به خصوص اینکه بازاریابی شبکه ای و هرمی در آن مشهود است و ما داریم رصد می کنیم و هشدار می دهیم.

وی افزود: از مردم پول گرفته می شود و ژتونی داده می شود که مشخص نیست صحت و سقم آن چطور است پس مردم به این تبلیغات توجه نکنند. بیت کوین یک ارز رسمی نیست که در شبکه رسمی معامله شود پس اگر صرافی ها این خرید و فروش را انجام می دهند متخلف هستند.

معاون بانک مرکزی با بیان اینکه با نهادهای نظارتی در خصوص خرید و فروش ها صحبت شده ولی باید توجه داشت که در مورد موسسات اعتباری غیرمجاز نیز بانک مرکزی نهادهای نظارتی را در جریان گذاشته بود ولی در عمل اتفاق دیگری افتاد. البته تقاضای موثر باید کم شود و ما به مردم هشدار می دهیم و نمی توانیم سکوت کنیم.

حکیمی گفت: مردم باید احتیاط کنند و در این حوزه در دام سوداگران نیفتند.

وی توضیح داد: این در حالی است که خود بیت کوین از نظر فنی و تکنولوژیکی بحث قوی دارد ولی این ابزار نوسان دارد؛ یعنی به همان اندازه که قیمت رشد یافته به همان اندازه هم قیمت ممکن کاهش یابد؛ پس کلاهبرداری روی این ابزار بسیار زیاد است.

بیت کوین؛ گلدکوئیست دوم 

حکیمی گفت: بیت کوین کم کم در حال حرکت به سمت گلدکوئیست است.

حکیمی در خصوص پولشویی با استفاده از بیت کوین گفت: اولویت اول ما بحث این است که استفاده از بیت کوین با قانون مبارزه با پولشویی تطبیق داشته باشد؛ پس استفاده از این ابزار نباید به ابزاری برای تامین مالی تروریسم تبدیل شود و حتما قوانین را رعایت بین المللی خواهیم کرد.

وی در خصوص ارزهای رمزینه محلی نیز گفت: ممکن است به این تصمیم برسد که ارز رمزینه نیز به صورت انحصاری در اختیار بانک مرکزی باشد و انگاه ممکن است که بیت کوین را به صورت اسکناس منتشر کنیم.

اگرچه هنوز بانکهای مرکزی دنیا، بیت‌کوین را به عنوان واحد پول رایج نپذیرفته‌اند؛ اکنون ردپای خرید و فروش‌های بیت‌کوینی را می‌توان با سودای سود بیشتر در ارزهای دیجیتال یافت.

 

بیت‌کوین ها اگرچه هنوز هم به عنوان ارزهای قابل معامله در دنیا از سوی تمامی بانک‌های مرکزی به رسمیت شناخته نشده‌اند؛ اما به هرحال تا این جای کار هم جای خود را میان بسیاری از معامله گران باز کرده‌اند؛ هر چند هنوز حجم بالایی از آنها در بازار قابل معامله نیست و برای خریدهای کلان نمی‌توان روی آنها حساب کرد. اما این تنها داستان بیت‌کوین ها نیست؛ بلکه ارزهای دیجیتالی که این روزها با نوسانات شدید قیمتی مواجه هستند؛ مدتها است که برای بسیاری به محلی برای درآمدزایی تبدیل شده‌اند.

ایران هم از این قافله عقب نمانده و ردپای بیت‌کوین ها را می‌توان در برخی خرید و فروش‌های خرد ایرانی‌ها هم به راحتی مشاهده کرد. شاید همین هم باشد که بانک مرکزی ایران را به فکر انداخته که از این پتانسیل استفاده کرده و ابعاد قانونی و غیرقانونی آن را بررسی نماید. ناصر حکیمی، معاون بانک مرکزی هم می‌گوید که قرار است تا سال ۹۷، بانک مرکزی تصمیمات مهمی در حوزه بیت‌کوین ها بگیرد و شاید هم روال قانونی را برای آن تدوین و این ارزهای دیجیتال را به رسمیت بشناسد. فردا هم قرار است او در یک نشست خبری، جزئیات بیشتری از بیت کوین‌ها و موضع بانک مرکزی در رابطه با آن را اطلاع‌رسانی کند.

نکته حائز اهمیت در این میان، خرید و فروش‌های بیت‌کوینی در یک فضای مجازی و البته با دیدگاههای سوداگرانه است که این روزها برای برخی در اقتصاد ایران هم جذاب شده است. هستند سایت‌ها و گروههایی که در فضای مجازی، به تبلیغ در خصوص سودهای مرتبط با بیت کوین می‌پردازند و مردم را تحریک می‌کنند که بیت کوین بخرند و از سودهای سرشار آن بهره‌مند شوند؛ به خصوص اینکه قیمت آن این روزها با روند صعودی و با سرعت نسبتا جذابی برای برخی سوداگران، در بازارهای جهانی در حال افزایش است.

بیت کوین چیست و چطور کار می‌کند؟

از دید کاربر، بیت کوین چیزی بیش از یک اَپ روی گوشی تلفن همراه و یا یک برنامه کامپیوتری که یک کیف پول بیت کوینی شخصی برایش تهیه کرده و به کاربر اجازه می دهد تا با آن به ارسال یا دریافت بیت کوینها بپردازد، نیست. برای بیشتر کاربران، روش کار بیت کوین در همین حد است.

در پشت این پرده، شبکه بیت کوین یک دفتر کل عمومی به نام "«زنجیره بلاک» را به اشتراک گذاشته است. این دفتر کل شامل تمامی تراکنشهایی است که تا کنون پردازش شده است و به کامپیوتر کاربر اجازه می دهد تا درستی هر تراکنش را بیازماید. اعتبار هر تراکنش به وسیله امضای دیجیتالی مربوط به آدرس های ارسال، محافظت می شود و به همه کاربران اجازه میدهد تا بر ارسال بیت کوینها از آدرسهای بیت کوینی خود، کنترل کامل داشته باشند. افزون بر این، هر کسی می تواند تراکنشها را با استفاده از توان محاسباتی سخت افزاری که ویژه این کار است، پردازش کرده و برای این سرویس، بیت کوینهایی را هم به عنوان جایزه بدست آورد. به اینکار اصطلاحاً «استخراج» می گویند. برای دانستن مطالب بیشتری در مورد بیت کوین به صفحه اختصاصی و برگه اصلی مراجعه کنید.

اکنون تعداد روزافزونی از کسب و کارها و افراد از بیت کوین استفاده می کنند. این کسب و کارها ممکن است کسب وکارهایی بصورت رو در رو با مشتری باشد، مانند رستورانها ، آپارتمانها، دفاتر حقوقی و یا سرویسهای آنلاین مانند Namecheap، WordPress، Reddit و یا Flattr. بیت کوین اگرچه پدیده ای نسبتاً جدید بشمار می آید، اما به سرعت رو به رشد است.

بر اساس آمارهای رسمی، در پایان آگوست ۲۰۱۳، ارزش تمامی بیت کوینهای در گردش بالغ بر ۱.۵ میلیارد دلار امریکا بود و ارزش بیت کوینهایی که روزانه مبادله می شد، به میلیونها دلار می رسید.

بازارهای سوداگرانه برای قیمت بیت کوین

البته بهای بیت کوین با قانون عرضه و تقاضا معلوم می شود. با افزایش تقاضا برای بیت کوین، بهای آن نیز افزایش می یابد و با کاهش تقاضا، از بهای آن کاسته می شود. تعداد بیت کوینهای در گردش محدود است و بیت کوین های جدید با نرخی کاهنده و قابل پیش بینی تولید می شوند که به این معنی است که تقاضا باید تابعی از این سطح تورم باشد تا بتواند قیمت را ثابت نگهدارد. چون بازار بیت کوین در مقایسه با آنچه باید باشد، هنوز کوچک است، بنابراین، برای بالا و پایین رفتن قیمت بازار نیاز به مقدار چشمگیری پول نیست و در نتیجه قیمت بیت کوین هنوز بسیار متغیر است.

بهای بیت کوین با قانون عرضه و تقاضا معلوم می شود. با افزایش تقاضا برای بیت کوین، بهای آن نیز افزایش می یابد و با کاهش تقاضا، از بهای آن کاسته می شود. تعداد بیت کوینهای در گردش محدود است و بیت کوین های جدید با نرخی کاهنده و قابل پیش بینی تولید می شوند که به این معنی است که تقاضا باید تابعی از این سطح تورم باشد تا بتواند قیمت را ثابت نگهدارد. چون بازار بیت کوین در مقایسه با آنچه باید باشد، هنوز کوچک است، بنابراین، برای بالا و پایین رفتن قیمت بازار نیاز به مقدار چشمگیری پول نیست و در نتیجه قیمت بیت کوین هنوز بسیار متغیر است.

این افزایش سریع قیمت نیست که حباب ایجاد می کند، بلکه ارزش بیش از حد گذاردن بصورت مصنوعی است که موجب تصحیح ناگهانی رو به پایین شده و به تشکیل حباب می انجامد. هر گاه صدها هزاران نفر از مشارکت کنندگان در بازار، انتخابهایی بر مبنای عملکرد فردی داشته باشند باعث می شود که قیمت بیت کوینها زمانی که قیمت بازار درحال تعیین شدن است، نوسان کند. دلیل تغییرات احساسی می تواند سلب اعتماد از بیت کوین، اختلاف زیاد بین ارزش و قیمت که بر مبنای اقتصاد بیت کوینی نباشد، پوشش مطبوعاتی فزاینده که موجب تحریک تقاضای سوداگرانه می شود، ترس از عدم قطعیت و شور وشوق غیرمنطقی خارج از عرف روز و حرص و طمع باشد.

پیشنهادات بیت کوینی از هنگ‌کنگ!

بررسی های میدانی خبرنگار مهر نشان می دهد: اکنون برخی در فضای مجازی اقدام به رواج خرید بیت‌کوین‌ها و نیز تبلیغ پاداش‌های مرتبط با این خریدها می‌کنند؛ این سایت‌ها کاملا فارسی زبان هستند و تلاش دارند تا مردم را جذب خرید این بیت کوین ها با سودهای ۴۰ درصدی کنند. در واقع فرآیند خرید این است که فرد متقاضی وارد یک سایت خرید و فروش برای تبادل ارزهای دیجیتالی می شود و ژتون‌هایی را دریافت می‌کنند؛ پس فرد دارنده این ژتون ها در بخشی از درآمد آن سایت سهیم می شوند؛ در این میان ۲۰ درصد درآمد حاصل از این سایت به صورت خودکار به دارندگان ژتون ها می رسد که در واقع، مقدار سهم هر دارنده از کل مقدار ژتون ها، سود را تعیین می کند. 

آنگونه که در توضیحات معامله برای یک خریدار آمده است: درآمد ماهانه آن خریدار مساوی با ۲۰ درصد درآمدی است که به وسیله سایت در یک ماه گذشته به دست آمده در مقدار ژتون های فرد در زمان پرداخت ضرب شده و در تعداد تمامی ژتون ها تقسیم می شود. در واقع،ژتون ها بلافاصله پس از خرید رزرو می شوند و وجوه پرداختی به کیف پول طرف خریدار هم به حسابش واریز می شود.

برخی از این سایتهای فارسی زبان که برای جذب مردم به خرید بیت کوین ها طراحی شده اند، از هنگ کنگ و دوبی ساماندهی می شوند.

نمونه‌هایی از شیوه محاسبه سود بیت کوین در فضای مجازی

اشتباه یک برنامه نویس باعث شد دسترسی مالکان پول دیجیتال Ethereum به سپرده‌های خود به ارزش نزدیک به ۲۸۰ میلیون دلار برای مدتی ناممکن شود.

به گزارش فارس به نقل از انگجت، شرکت Parity که خدمات کیف پول دیجیتال به کاربران خود ارائه می دهد اعلام کرد مقدار زیادی از منابع مالی مشتریانش بعد از اشتباه یک برنامه نویس همکار این سایت و پاک شدن برخی کدهای مربوط به شیوه دسترسی به ارز یادشده قفل شده است.

این برنامه نویس داوطلب با اسم مستعار devops199 مدعی است این کار را به طور تصادفی انجام داده و قصد و غرضی نداشته است. مشکل یادشده برای کاربرانی رخ داده که از بیش از یک کیف پول دیجیتال استفاده می کردند.

برآوردها حاکیست مشکل یادشده بیش از یک میلیون نفر کاربر خدمات شرکت مذکور را دچار مشکل کرده و ارزش پول قفل شده از این طریق به حدود 280 میلیون دلار می رسد.

کارشناسان می گویند وقوع این مشکل نشان دهنده یکی از جنبه های خطرناک استفاده از پول های دیجیتال است که تنها در قالب کدهای مجازی و در فضای سایبری در دسترس هستند و برای استفاده از آنها همیشه به نرم افزار و روش های غیرسنتی نیاز است و در صورت عدم رعایت نکات امنیتی احتمال از دست رفتن این پول ها وجود دارد.

قیمت بیت‌کوین که تحت عنوان یک پول دیجیتال مشهور است، طی یکسال اخیر رشد شتابانی را تجربه کرده است؛کارشناسان معتقدند افقی بسیار تاریک در پیش چشم فعالان این بازار قرار دارد.

رضا غلامی، کارشناس اقتصادی در مقاله ای به تحلیل ریسک های ناشی از سرمایه گذاری در ارز دیجیتالی، بیت کوین، پرداخته است. متن کامل این مقاله از نظر گرامی تان می گذرد:

قیمت بیت‌کوین که تحت عنوان یک پول دیجیتال مشهور است، طی یکسال اخیر رشد شتابانی را تجربه کرده است بطوریکه قیمت هر واحد آن طی ۱۱ ماه گذشته بیش از ۵ برابر افزایش یافته و از حدود ۱۱۳۰ دلار در ژانویه ۲۰۱۷ به حدود ۵۹۰۰ دلار در روزهای اخیر (اواخر اکتبر ۲۰۱۷) رسیده است. این در حالی است که برخی پیش‌بینی کرده‌اند که قیمت این به اصطلاح پول الکترونیکی با همین روند رشد کرده و در کانال ۱۰ هزار دلار و یا حتی ۲۵ هزار دلار قرار خواهد گرفت. باتوجه به رشد غیرمنطقی این پول، احتمال می‌رود که افرادی تمایل به سرمایه‌گذاری در آن را داشته و اقدام به خرید نمایند. به همین دلیل این نوشته باختصار برخی نکات نگران‌کننده سرمایه‌گذاری در این پول را متذکر می‌شود.

برخی معتقدند که بیت کوین یک پول دیجیتال است چراکه همه خواص پول اعم از مقبولیت، واسطه مبادله بودن، وسیله سنجش ارزش و حفظ ذخیره ارزش در کنار قابلیت خرد شدن به واحدهای کوچکتر را دارا است. اما آیا دارا بودن چنین ویژگی‌هایی برای پول بودن یک شی کفایت می‌کند. برای این کار کافی است نگاهی به مفهوم پول از دید بدهی بیاندازیم.

پول‌ها را در دو دسته کلی می‌توان قرار داد؛ اول، پول کالایی مانند طلا، نقره، گندم و مانند آن که ارزش ذاتی دارند و در عین حال از مقبولیت عمومی و نیز قابلیت خرد شدن و پتانسیل تسهیل کردن مبادلات برخوردارند. دوم، پول اعتباری که در واقع حواله‌ای معتبر است که اعتبار و مقبولیت خود را از صادرکننده آن به عاریت گرفته است. در واقع پول اعتباری به دلایل مختلفی مانند اعتبار و توانایی مالی صادرکننده و یا مفاد قانونی الزام‌آور مقبولیت یافته و در گردش قرار می‌گیرد. امروزه پول کالایی از رده خارج شده و جای خود را به پول اعتباری (Fiat money) داده است.

پول‌های اعتباری ارزش ذاتی نداشته و تنها به اعتبار دولت‌ها انتشار یافته و در گردش قرار می‌گیرند. معمولا بانک‌های مرکزی به نمایندگی از دولت‌ها با قوانین و ضوابط مشخص اقدام به انتشار حوالجاتی می‌نمایند که به پشتوانه‌های قانونی و اعتباری صادرکننده آن مقبولیت یافته و در جامعه گردش می‌یابند. به همین دلیل حجم اسکناس و مسکوک در گردش در ترازنامه بانک مرکزی به عنوان بدهی ثبت می‌شود. این بدان معناست که اگر در جامعه کسی پول رایج را نپذیرد، بانک مرکزی مکلف است آن را پذیرفته و معادل آن دارایی دیگری به دارنده پول منتقل نماید. دلیل مقبولیت این پول نیز همین است. سپرده‌های دیداری نزد بانک‌ها نیز که به دلیل قدرت نقدشوندگی بالا جزء دیگر پول هستند در واقع بدهی بانک‌ها به اشخاص مشخصی (سپرده ‌گذاران) هستند. البته این بدهی در قالب عقودی مشخص و با ضوابطی معین به نفر سومی در قالب تسهیلات انتقال می‌یابد.

بنابراین از دید بدهی، باید ماهیت و ارکان پول مانند بدهکار، موضوع و میزان بدهی مشخص باشند همانطور که در مورد اسکناس و مسکوک و سپرده دیداری مشخص است. حال سوال این است که اگر بیت کوین پول است، این پول بدهی چه کسی است؟ یا به عبارت ساده تر چه کسی مسولیت انتشار آن را برعهده دارد؟ این سوال بسیار ساده، اساس پول بودن و قابل اعتماد بودن این به اصطلاح پول دیجیتالی را از بین می‌برد. اما چرا این پول مقبولیت دارد؟

به نظر می‌رسد، علت مقبولیت بیت‌کوین را باید در ساختار نامتعارف بازار آن جستجو کرد. در طرف عرضه، تولید بیت‌کوین توسط فرآیندی ماشینی صورت می‌گیرد. براساس ساختار این فرآیند، عرضه آن با نرخ فزاینده‌ای در حال کاهش است. از طرف دیگر، بدلیل مجهول و مخفی ماندن جریان آن، استفاده از این پول به شدت مورد توجه افراد متخلف، قاچاقچیان و پولشویان قرار گرفته است.

سفته‌بازان نیز به دلیل رشد مداوم قیمت وارد بازار شده‌اند. لذا نمی توان گفت که این تقاضاها واقعی هستند. علاوه بر این، بیت‌کوین در واقع یک عدد دیجیتالی است که به سادگی در فضای مجازی به صدها قطعه کوچکتر تبدیل می‌شود. همه این موارد باعث شده‌اند که شکاف عرضه و تقاضای آن افزایش یافته و قیمت آن در حالی‌که هیچ ارزش مالی یا ذاتی ندارد، افزایش یابد.

به گزارش مهر افزایش مدام قیمت باعث افزایش مقبولیت آن شده و همینطور باعث شده که بازار بیت‌کوین به بهشت قاچاقچیان و پولشویان تبدیل گردد. با همین دیدگاه برخی کشورها استفاده از آن را مجاز دانسته‌اند تا از این طریق بتوانند جریان حرکت آن را با هدف جلوگیری از پولشویی و تخلفات مالی تحت نظارت خود درآورند.

نکته دوم این‌که براساس اصل کارایی بازار سرمایه، بازده و ریسک دارایی‌ها در بلندمدت به گونه‌ای تغییر می‌کند که در تمامی بازارها بازده به ازای هر واحد ریسک دارایی‌ها برابر شوند. با توجه به این دیدگاه نیز می‌توان گفت که تولید بیش از ۵۰۰ درصد بازدهی به معنای وجود ریسک بالای آن در فضای نرمال است مگر آنکه بازار غیرواقعی شکل گرفته باشد.

لذا سرمایه‌گذاری بر بیت‌کوین، با ریسک بالایی همراه است. نکته قابل توجه در خصوص دوره‌های رونق بازارهای مالی این است که به دلیل وابستگی زیاد بازارهای مالی به یکدیگر و نقدینگی آنها، هر شوک مثبتی به سرعت به شوک‌های شدیدتر مثبت می‌انجامد ولی به محض ورود هر شوک منفی کوچک به یکباره تمام دارایی‌ها به خاکستر بی ارزش تبدیل می‌شوند.

این درهم شکستن بازار برای بیت کوین با توجه به این که کسی مسؤول این بازار نیست با شدت بیشتری رخ خواهد داد. بنابراین، افقی بسیار تاریک در پیش چشم فعالان این بازار قرار دارد

روسیه قصد دارد یک ارز دیجیتال به نام CryptoRuble را به طور رسمی معرفی کرده و از استفاده از آن در فضای مجازی پشتیبانی کند.

به گزارش خبرگزاری مهر به نقل از تک کرانچ، هنوز مشخص نیست در شرایطی که ارزهای دیجیتال دیگر مانند بیت کوین و اتریم به طور گسترده در روسیه محبوب شده اند، ارز جدید دیجیتال روسی تا چه حد می تواند محبوبیت کسب کند.

نیکولای نیکیفوروف وزیر ارتباطات دولت روسیه، ضمن تایید این خبر افزوده که به زودی جزئیات بیشتری را در این زمینه اعلام خواهد کرد. کرملین از مدتی قبل نسبت به استفاده از دیگر ارزهای دیجیتال که تبادلات آنها غیرقابل ردگیری و کنترل بود، اظهار نارضایتی کرده بود.

مقامات این کشور مدتی است که بیت کوین و اتریم و دیگر ارزهای دیجیتال را غیرقانونی اعلام کرده اند. قرار است CryptoRuble از قابلیت ردگیری و کنترل توسط دولت برخوردار باشد و لذا از این نظر تفاوتی با پول های عادی نخواهد داشت.

دولت روسیه اظهار امیدواری کرده استفاده از CryptoRuble مانع از کلاهبرداری های آنلاین و برخی سواستفاده ها در فضای مجازی شود. البته کرملین از تبادل آزادانه این پول ها جلوگیری نخواهد کرد. به منظور مقابله با پولشویی و بهره گیری کلاهبرداران و متخلفان از این پول، علاقمندان به استفاده از CryptoRuble باید منشا مالکیت و کسب این نوع پول را اعلام کنند.

همچنین مقرر شده در صورتی که اسناد منشا مالکیت این پول ارائه نشود، تبادل آن با پرداخت ۱۳ درصد مالیات اضافه ممکن شود.

 

در سند سیاست بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص فناوری مالی، تدوین ضوابط مربوط به رمزینه پول‌ها و فناوری‌های زنجیره بلوک، تا پایان نیمه اول سال ۹۷ هدف‌گذاری شده است.

به گزارش فارس، سندی از سوی بانک مرکزی منتشر شد که در آن بانک مرکزی به تفصیل درخصوص فناوری‌های نوین مالی، اقدامات انجام شده و اقداماتی که باید انجام شود، پرداخته بود.

در این سند، به مبحث پول رمز‌گذاری شده، با اصطلاح ارزهای رمزینه یا پرداخت‌های مبتنی بر رمزینه پول‌ها، از آن یاد شده است که متن کامل آن را در ادامه می‌خوانید. 

 

*مقدمه

فناوری مالی به مجموعهای از نوآوری‌هایی اطلاق می‌شود که به مدد بهره‌گیری از امکانات فناوری اطلاعات و ارتباطات و پدیده‌های نوظهوری چون شبکه‌های اجتماعی و نفوذ شگرف ابزارهایی مانند گوشی‌های هوشمند، در کنار موسسات مالی و اعتباری رسمی، تمام یا بخشی از خدمات آنها را به صورتی جذابتر، سفارشی‌سازی شده و مشتری محورتر بسته‌بندی و عرضه می‌کنند.

فناوران مالی با تمرکز بر بخش مشخصی از بازار یا مشتریان، خدمات مالی پایه، استاندارد و یا عمومی بانک‌ها را به گونه‌ای شکل‌دهی می‌کنند که انطباق بیشتری با نیازمندی‌های مشتریان داشته باشد.

فناوری مالی پدیدهای نوست که تنظیم‌گران بازارهای مالی در حال تحلیل اثرات آن بر آینده صنعت مالی هستند؛ اما آنچه که به تدریج در مورد آن اتفاق نظر حاصل شده است، اثر برهم زننده بالقوه شدید آن بر اصول، روش‌ها و مسیرهای ارایه خدمات بانکی به صورت سنتی است. از این رو اطلاع دقیق از اثرات این تغییر الگو توسط سیاستگذاران و اتخاذ سیاستهایی برای بهره‌مندی از منافع آن در کنار پرهیز از آسیبهای بالقوه در زمان کوتاه اهمیت به سزایی دارد.

این سند با طرح موضوع و بررسی جوانب مختلف امر از جمله تجربه جهانی و مسایل بومی، چارچوبی را برای سیاست کلی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ترسیم می‌کند.

 

طرح موضوع

چند روند عمومی در فناوری رشد سریع فناوریهای مالی را تسهیل کرده است:

الف) پردازش ابری به معنی ایجاد امکانات پردازش و ذخیره سازی انبوه توسط شرکت‌های فناوری بزرگ

ب) هوش مصنوعی و هوش زیستی به معنی تحلیل، تصمیم‌سازی و تصمیم‌گیری همانند انسان اما توسط ماشین

پ) پردازش شخصی از طریق ابزارهای هوشمند نظیر گوشی‌ها و ابزارک‌های هوشمند

ت) توسعه فناوری پردازش توزیع یافته نظیر زنجیره بلوک، ظهور دفاتر توزیع یافته 10 و ارزهای رمزینه

ث) تولید حجم انبوهی از داده‌های بدون ساختار اما با محتوا در شبکه‌های اجتماعی و ظهور پدیده کلان‌داده‌ها

به نظر می‌رسد برآیند این فناوری‌ها و توسعه کاربردهای آن توسط شرکت‌های فناوری و کسب و کارهای نوپا، در نهایت سیما و محتوای نظام پولی و مالی را ظرف سالهای آینده دچار دگردیسی اساسی کند، بر این اساس و با توجه به رشد سریع مشاهده شده در سالهای اخیر، اتخاذ سیاست‌های عمومی توسط تنظیم‌گران برای دو هدف اساسی در زمانی کوتاه اهمیت دارد:

1. پرهیز از هرج و مرج و آشفتگی در بازارهای پولی و مالی

2. بهره‌گیری بهینه از نوآوری‌ها برای ارائه خدمات بهینه به مردم.

با توجه به رشد و تغییر سریع فناوری، مساله بزرگ پیش روی تنظیم‌گران، همگامی مناسب مقررات با تحولات فناورانه است. از این رو در مقرراتی که در سطح بین‌المللی تنظیم آنها مد نظر است، انتزاع محیط مقرراتی از فناوری خاص به عنوان یک اصل پذیرفته شده است.

تنظیم‌گران بازارهای مالی در سراسر جهان در حال تنظیم و اعلام سیاستهای خود در این خصوص هستند. فناوری مالی دامنه وسیعی از محیط و خدمات بازارهای مالی را در بر می‌گیرد. برخی از این فناوریها را میتوان به شکل زیر دسته بندی کرد:

1 .خدمات پرداخت مشتمل بر:

1-1 .تسهیل پرداخت‌های عادی الکترونیکی از طریق افزایش سطح پوشش پذیرندگی،

1-2 .پرداخت‌های ریز مقدار مبتنی بر پردازش برون‌خطی (خارج از دفاتر بانک‌ها)،

1-3 .پرداختهای مبتنی بر رمزینه پولها.

2 .خدمات اطلاعات حساب

3 .خدمات تسهیلات انبوه

4 .خدمات تسهیلات نفر به نفر

5 .خدمات تامین مالی انبوه

6 .خدمات تطبیق با مقررات و ضوابط

*چالش‌ها و مسایل بومی

واضح است که کل سپهر فناوری مالی در فهرست فوق نمی‌گنجد، لیکن در هر یک از شاخه‌های این فهرست، زیرفناوری‌های گوناگونی قابل تشخیص است که همین امر سیاست‌گذاری و وضع مقررات برای آنها را به یک چالش اساسی بدل می‌کند.

همچنین باید به مسایل بومی کشور، نظیر پدیده موسسات غیرمجاز و تورم مزمن توجه داشت تا در تعیین ضوابط، محملی برای توسعه بازار پولی غیرمجاز در قالب فناوران مالی ایجاد نشود.

آوازه موفقیت این نوع از خدمات در سطح بین‌المللی، موجب گردید تا برخی از فعالان حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات بدون توجه به زیرساختهای اقتصادی، حقوقی و اجتماعی، با اقتباس از نمونه‌های مورد استفاده در سایر کشورها، اقدام به راه‌اندازی خدمات مشابه در کشور کنند.

از آنجا که این خدمات بدون توجه به اثرات کلان اقتصادی و مختصات قانونی بومی ارایه می‌شوند، عدم وجود چارچوب‌ها، ضوابط و مقررات شفاف باعث خواهد شد که سرنوشتی نظیر موسسات مالی و اعتباری و صندوقهای قرض‌الحسنه غیر مجاز گریبانگیر این فعالان و مشتریان آنها شود.

لذا بانک مرکزی باید با هدف حمایت همراه با حفاظت و ممانعت از بروز عوارض سوء، نسبت به توسعه زیرساخت‌های لازم، تدوین چارچوبها و دستورالعملهای جدید در عین حذف مقررات زائد، اقدام مقتضی به عمل آورد.

 

*اقدامات انجام شده

با توجه به روندهای موجود و چالش‌ها، در اولین قدم با صدور مجوز واگذاری خدمات انتقال وجه کارتی به بانکها، زمینه فعالیت برخی از فناوران مالی فراهم شده است.

در مرحله بعد چارچوب فعالیت گروه دیگری از فناوران مالی که تقریبا تمام انواع کسب و کارهای واسط پرداخت را شامل می‌شود، آغاز گردیده و چارچوب فعالیت این نوع از کسب و کار، ساماندهی شده است. به علاوه چارچوب پرداخت‌های مبتنی بر ابزارهای هوشمند همراه و به‌کارگیری کیف پول الکترونیک نیز در مراحل پایانی خود قرار دارد.

به موازات آنچه در بانک مرکزی انجام می‌شود، بسیاری از بانکهای کشور نیز مراکز پشتیبانی و تامین امکانات مورد نیاز کسب و کارهای نوپا و نوظهور را فراهم ساخته و در فرایندی اجرایی، طرح‌ها و ایده‌های جدید را در فضای کنترل شده و امن اجرا و مورد آزمون قرار داده‌اند.

طبیعی است که تنها کسب و کارهایی از این آزمون موفق بیرون می‌آیند که بتوانند برای بانکها خدمات جدید ایجاد کرده یا بر خدمات قبلی ارزشی بیافزایند.

 

*پیشنهاد سیاستی

بر اساس بررسی‌های کارشناسی به عمل آمده در حوزه فناوریهای نوین بانک، سیاست کلی بانک مرکزی در تبیین جایگاه فناوری مالی و شیوه مقررات‌گذاری برای آن بر مبنای تجربیات بین‌المللی ترسیم شده است. 

در این سیاست، به جای تعریف نهادی و ارایه مجوز برای آن – که رویکرد سنتی برای نهادهای بازار پول بوده است_ تعریف نقش‌ها و چارچوب‌های کاری برای آنها مد نظر قرار گرفته است؛ بدون این که بانک مرکزی را درگیر تعریف و صدور مجوزهای گوناگون و متغیر کرده و مسوولیت سنگین نظارت بر انبوهی از فناوران مالی را متوجه آن کند.

در ساختار نقش – چارچوب، نظامی سلسله مراتبی، ارتباط فناوران مالی را با موسسات رسمی دارای مجوز از بانک مرکزی تبیین کرده و مدیریت ریسک و تطبیق با مقررات را بر عهده موسسات زیر نظر بانک مرکزی می‌گذارد. ارتباط فناوران مالی با نظام پولی کشور از طریق موسسات اعتباری برقرار شده و ریسک آنها به صورت تضامنی در مجموعه ریسک موسسات اعتباری ارزیابی می‌شود؛ در مقابل موسسات اعتباری از امکانات جذب مشتری و فروش خدمت و محصولی که فناوران مالی برای آنها مهیا می‌کنند، بهره می‌برند.

بانک مرکزی از منظر اجرایی، متولی ایجاد و سرپرستی سامانه‌های بین بانکی است، بنابراین در ایجاد و گسترش فضای کاری فناوران مالی، اقدامات بانک مرکزی علاوه بر تعیین ضوابط، تسهیل در چارچوب توسعه استفاده از شبکه عمومی پرداخت و تبادل اطلاعات بین بانکی است.

در شبکه پرداخت اطلاعات دارندگان و پذیرندگان ابزارهای پرداخت، جزو اطلاعات محرمانه بوده و لذا دسترسی به این اطلاعات تابع مقررات و ضوابط خاص است. این به آن معنا است که با هر میزان از مقررات زدایی و تبدیل مجوز به چارچوب اجرایی، همچنان تعیین ضوابط دسترسی به اطلاعات محرمانه توسط بانک مرکزی تعیین و کنترل می‌شود.

بانک‌ها و موسسات اعتباری مجاز بوده‌اند بنا به صلاحدید خود و با رعایت چارچوب‌های کلی مدیریت ریسک، زیرساخت و خدمات فنی هر یک از انواع فعالیتها و عملیات بانکی خود را از طرق مختلف برون‌سپاری کرده و به شرکتهای نوظهور، فناوران مالی، پیمانکاران حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات و نظایر آن واگذار کنند.

بدیهی است بانک‌ها مالک و متولی داده‌ها و اطلاعات بانکی مشتریان خود بوده و در برابر افشا، انتشار، دستکاری یا سوء استفاده از این اطلاعات پاسخگو هستند؛ بنابراین اختیار توزیع یا انتقال این اطلاعات تنها در اختیار آنها بوده و هیچ عامل یا فرایندی نظیر برون‌سپاری، موجب سلب مسوولیت بانکها و موسسات اعتباری در خصوص حفاظت از داده‌ها، اطلاعات و دارایی‌های مشتریان آنها در مقابل ریسک‌های محتمل نیست.

فعالیت فناوران مالی در حوزه بانکی باید با ضوابط مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم سازگار بوده، مانع خلق پول بدون ضابطه شده و تابع مقررات و سیاست‌های ارزی کشور باشد.

به‌طور خلاصه میتوان رئوس سیاست بانک مرکزی در حوزه فناوران مالی را به شرح زیر ترسیم نمود:

1 .چنانچه مدل کسب و کار در حوزه فعالیت بانکی باشد، صاحبان این گروه از کسب و کارها باید از طریق بانک‌های کشور نسبت به ایجاد و توسعه کسب و کار خود اقدام نمایند. ملاک تشخیص فعالیت‌های بانکی بر مبنای مصوبات شورای پول و اعتبار است.

2 .بانکها میتوانند با حفظ مسوولیت خود در قبال سپرده‌گذاران و سایر مشتریان، برخی فعالیتهای خود را به فناوران مالی برون‌سپاری کنند.

3 .چنانچه مدل کسب و کار نیازمند استفاده از شبکه پرداخت باشد، دسترسی ایشان به شبکه پرداخت از طریق بانکها و ارائه کنندگان این خدمات پرداخت فراهم خواهد شد.

4 .مدل‌های کسب و کار فناوران مالی مجاز به ارائه خدماتی که قابلیت خلق پول را دارند نیستند.

5 .مدل‌های کسب و کار فناوران مالی مجاز به سپرده‌گیری و استفاده از وجوه سپرده نیستند.

6 .انجام عملیات ارزی توسط فناوران مالی صرفاً تحت پوشش موسسات دارای مجوز از بانک مرکزی و با رعایت قوانین، مقررات و دستورالعملهای ارزی بانک مرکزی میسر است.

7 .در همه انواع مدلهای کسب و کار اعم از بانکی و غیر بانکی، لازم است مبدا، مقصد، زمان و مسیر انتقال وجوه به طور کامل ثبت و در صورت لزوم در اختیار بانک مرکزی قرار گیرد.

8 .میزان ریسک عملیاتی هر یک از مدل های کسب و کار بر اساس نوع ابزار به کار گرفته شده در آن مدل شناسایی شده و رعایت چارچوب امنیتی و اجرایی مربوط در هر یک از انواع مدل کسب و کار الزامی است.

9 .میزان ریسک اعتباری هر یک از مدل‌های کسب و کار بر اساس میزان گردش مالی شناسایی شده و ارائه تضامین و وثایق مورد نیاز جهت پوشش ریسک مربوط به هر یک از انواع مدل کسب و کار الزامی است.

10 .احراز هویت و اهلیت همه استفاده‌کنندگان (کاربران نهایی) هر یک از کسب و کارها، ضروری بوده و پیش از ارائه هرگونه خدمت به ایشان باید انجام شود.

11 .نوع فعالیت اقتصادی ذینفعان مدل‌های کسب و کار حوزه فناوری مالی باید مشخص گردد.

12 .با توجه به ابزارهای مورد استفاده، موقعیت جغرافیایی و مکانی (فیزیکی یا مجازی) استفاده کنندگان مدل‌های کسب و کار باید در زمان عضویت و در هر بار استفاده از خدمات مشخص گردد.

راهبرد و زمانبندی اجرا با توجه به وضعیت موجود، سه فاز اصلی برای تدوین سیاست‌ها و چارچوب‌های فناوران مالی تعیین شده است:

* فاز اول (تا پایان سال 1396): ضوابط مربوط به فناوریهای مالی پرداخت و تطبیق

* فاز دوم (تا نیمه اول سال 1397): ضوابط مربوط به رمزینه پولها و فناوری‌های زنجیره بلوک

* فاز سوم (تا پایان سال 1397): ضوابط مربوط به تامین مالی و ارایه تسهیلات. با عنایت به تحلیل وضعیت موجود در صنعت فناوری مالی کشور، نقشهای زیر به همراه تاریخ اعلام چارچوبهای آنها توسط بانک مرکزی برای فاز اول به شرح زیر پیش‌بینی شده است:

برای هر یک از نقش‌های فوق مجموعه چارچوبی تدوین و ابلاغ شده (و خواهد شد) که اختیارات و مسوولیت‌های فناوران مالی و موسسات مالی طرف قرارداد با آنها را تبیین می‌کند.

بانک مرکزی بر عملکرد موسسات اعتباری و ارائه دهندگان خدمات پرداخت دارای مجوز بر اساس این چارچوبها نظارت نموده و موسسات اعتباری و ارایه دهندگان خدمات پرداخت مجاز نیز به نوبه خود بر عملکرد فناوران مالی طرف قرارداد با آنها نظارت می‌کنند.

دبیر ستاد راهبری اجرای نقشه جامع علمی کشور از بررسی پیشرفت اجرایی سند جامع توسعه هوافضا و سکه دیجیتالی (bitcoin) در نشست امروز سه شنبه این ستاد خبر داد.

به گزارش ایرنا، منصور کبگانیان در پایان نود و پنجمین جلسه شورای راهبری ستاد نقشه جامع علمی با بیان اینکه جلسه امروز دو دستور اصلی داشت گفت: طبق روال همیشگی گزارشی از علم و فناوری داشتیم و در آن وضعیت مستندات علمی کشور از سال 2012 تا سال 2016 در مقایسه با بعضی کشورهای جهان و منطقه بررسی شد.
وی ادامه داد: میانگین سرانه مقاله استناد شده 3.84 بود و رتبه ما در شاخص اچ ایندکس در سال 2016، 42 است؛ همچنین گزارشی از فناوری bitcoin/سکه دیجیتالی ارائه شد.
وی ادامه داد: این فناوری در مورد پول در فضای مجازی است و در حوزه اقتصادی در جهان در آینده مطرح است. در این گزارش ها وارد بررسی بیشتر نمی شویم و از گروه های کارشناسی می‌خواهیم به شورای عالی انقلاب فرهنگی اطلاعات و گزارش بیشتر بدهند.

*** بررسی پیشرفت اجرایی سند جامع هوافضا
دبیر ستاد راهبری اجرای نقشه جامع علمی کشور تاکید کرد: دستور جلسه دوم گزارش پیشرفت اجرایی سند جامع هوا فضا را داشتیم که سند جامع توسعه هوافضای کشور با سه بخش مهم‌ است.
وی ادامه داد: یک بخش، بخش هوایی و هوانوردی است که قبلا گزارش این بخش ارائه شده و آماده‌ است ولی منتظر گزارش امروز بودیم.
کبگانیان تصریح کرد: بخش دیگر که در نوبت آماده شدن قرار دارد، گزارش بخش دفاعی هوافضاست و مسئولان در حال هماهنگی برای آماده شدن و در نوبت گذاشتن آن هستند.
به گفته وی بخشی که امروز در نودوپنجمین جلسه شورای ستاد راهبری نقشه جامع علمی کشور بررسی شد بخش فضایی از گزارش هوافضاست که جایگاه خوب و‌مهمی را در ایران و جهان دارد.
دبیر ستاد راهبری نقشه جامع علمی کشور خاطرنشان کرد: این گزارش را منوچهر منطقی رییس مرکز ملی فضایی در معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری ارائه داد.
وی اضافه کرد: در تولید علم و فناوری مجموعه هواوفضا، مقالات و ارجاعات رتبه 15 را در جهان داریم. در این زمینه از کشورهای مهم جلوتر هستیم که در‌ گزارش چاپ می شود.
وی یادآور شد: شورای عالی انقلاب فرهنگی وظایفی را در سند توسعه جامع هوافضا تصویب کرده که گزارش امروز مربوط به همین موارد بود که شامل‌ تامین ماهواره های مخابراتی ملی، توسعه بومی ماهواره، توسعه خدمات موقعیت یابی با سامانه های جهانی، تامین ماهواره سنجشی ملی، توسعه بومی ماهواره سنجشی ملی 2 بود.
وی خاطرنشان کرد: در بخش چهارم از وظایفی که در سند تکلیف شده ماهواره برها یا موشک های حامل ماهواره هستند.
وی گفت: بخش پنجم مراقبت های فضایی است که بسیاری از کاربردهای کشور را تامین می‌کند، بخش کاربردها در این حوزه بسیار متنوع است و از نقشه برداری شناخت معادن، هواشناسی بانکداری و...را در برمی گیرد و جایگاه اقتصادی مهمی را برای کشور دارد.
دبیر ستاد راهبری اجرای نقشه جامع علمی کشور تاکید کرد: مرکز ملی فضایی سیاستگذاری و هماهنگی این موارد را برعهده دارد ولی متولی اجرا برای هر بخش جداگانه است.
وی گفت: آخرین نکته که بودجه کمتری به آن تخصیص داده شده ولی هدف مهمی به شمار می آید، هدف 5-1 الف در اهداف کلان حوزه فضایی است که ارتباط بین قرآن و اطلاعات در مفاهیم اسلام با بحث فضا و جهان تحت عنوان شناخت عظمت و نظم حاکم بر جهان و پی بردن به قدرت خالق جهانیان است.
کبگانیان گفت: در این بخش منطقی گزارش داد در حوزه علمیه و دانشمندان علوم انسانی پروژه هایی تعریف کرده اند که قطعا نگرش ما را نسبت به فضا در مقایسه با دیگر کشورها متمایز می کند.
وی تصریح کرد: حاضران نگرانی هایی از بودجه کم و تخصیص های کمتر داشتند که عدد و رقم دقیق تری را برای جلسات بعد درخواست کردیم.

* گزارش سند تحول بنیادین آموزش و پرورش
وی همچنین در مورد سند تحول بنیادین آموزس و پروش نیز گفت: نقد ما به سند 2030 تنها متوجه آموزش و پرورش نیست و آموزش عالی را هم دربرمی گیرد.
کبگانیان گفت: اسناد آمایش آموزش عالی مصوب شورای عالی انقلاب فرهنگی را در این خصوص پیگیری می‌کنیم.

خبرگزاری رویترز گزارش داد، ارزش هر واحد 'بیت کوین' (Bitcoin)، پولی مجازی که تنها در اینترنت قابل داد و ستد است و وجود خارجی ندارد، به رقمی بالای یکهزار و 700 دلار آمریکا رسید.

به گزارش ایرنا، ارزش بیت کوین پول رایج دیجیتالی به بالاترین سطح خود یعنی یکهزار و 760دلار و 40سنت رسید.
بیت کوین در روزهای اخیر یکهزار و 747 دلار و 89 سنت ارزش داشت، که با رشد شش درصدی مواجه شد.
بهای بیت کوین در سالهای اخیر رشد 80 درصدی داشته و با توجه به افزایش ارزش آن در روز گذشته میزان نقدینگی آن در بازار به رقم 52میلیارد و 200میلیون دلار آمریکا رسید.
بیت کوین پول دیجیتالی قابلیت انتقال و جابجایی در سراسر اینترنت را بدون اخذ مجوزهای بانکی و انتقال پول واقعی و بدون نیاز به طرف سوم دارد.
این واحد یک سیستم گردش مالی مجازی مبتنی بر انتقال نقطه به نقطه بین کاربران اینترنتی است که بر اصول 'ارزهای رمز پایه' موسوم به 'کریپتوکارنسی' (cryptocurrency) عمل می کند.
انتقال و تایید بیت کوین بین کاربران اینترنتی در مدت زمان کوتاه تا 10 دقیقه انجام می پذیرد و این نقل و انتقال ها توسط شبکه های اینترنتی ثبت و توسط یک دفتر ثبت دیجیتالی به نام 'blockchain' صحت چنین انتقالی تایید می شود و کاربران در سراسر اینترنت قادر به دیدن ثبت این انتقال ها هستند.

موضوع پول‌ مجازی و چگونگی استفاده از آن و مخاطراتش برای استفاده‌کنندگان سال‌هاست که به‌عنوان یکی از بحث‌های کارشناسی در حوزه پولی و مالی مطرح است. در همین رابطه داوود محمدبیگی، مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی در این‌باره به تشریح مخاطرات پول مجازی در ایران پرداخته و با بیان اینکه پول مجازی نوعی پولی بی‌قاعده قلمداد می‌شود و توسعه آن با مخاطرات عدیده‌ای از منظر کسب‌و‌کار و مسائل فنی همراه است، گفت: شاید بتوان نگرشی شبیه پول را داشت که نیازمند ورود بانک‌های مرکزی و اعمال مقررات و نظارت بر انتشار آن است که البته این موضوع با ماهیت این نوع پول متناقض است.

فارس - به گفته مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی پول مجازی را می‌توان به عنوان نمونه‌ای از پول الکترونیکی بی‌قاعده و مقررات‌گذاری نشده تعریف کرد که در میان اعضای جامعه مجازی منتشر شده و قابل استفاده است. جامعه مجازی ضمن‌اینکه به‌وسیله توسعه‌دهندگان آن کنترل می‌شود، با توجه به تعامل با اقتصاد و پول واقعی متداول، پول مجازی در سه نوع پول مجازی محصور، پول مجازی با جریان یکسویه و پول مجازی با جریان دوسویه تقسیم‌بندی می‌شود.

محمد بیگی با بیان اینکه پول مجازی محصور اساساً در بازی‌های اینترنتی مورد استفاده قرار گرفته و به پول درون بازی هم معروف است، گفت: این نوع از پول مجازی هیچ گونه تعاملی با بخش حقیقی اقتصاد نداشته و کاربران از طریق کسب امتیاز در بازی‌های رایانه‌ای این نوع پول را تحصیل کرده و در همین سیکل بسته مصرف و خرج می‌شود، مثال بارز این نوع پول، سکه‌های آمازون است.

محمد بیگی با بیان مبانی اقتصادی نشر و توسعه پول مجازی گفت: به‌طور خلاصه با توجه به اینکه اساساً ریشه‌های تئوری پول مجازی به مکتب اتریش بازمی‌گردد و در آن مکتب اقدامات مداخله‌جویانه دولت و سایر نمایندگان وابسته به آن در سیستم‌های پولی رایج، به سبب ایجاد عدم تعادل شدید چرخه‌های تجاری و افزایش تورم مورد نکوهش قرار می‌گیرد و در حوزه تئوری پول نیز نقدی بر انحصار نشر پول وارد می‌کند، نشر و توسعه گسترده پول مجازی با ملاحظات بانک‌های مرکزی از حیث اثرگذاری بر کارایی سیاست‌های پولی همراه است.

وی بیان کرد: از‌این‌رو موضوع مطرح‌شده مورد توجه و بررسی بانک‌های مرکزی از‌جمله بانک مرکزی اروپا و بانک بین‌المللی تسویه قرار داشته و مطالعات گسترده‌ای در این زمینه انجام شده است.

مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی در پاسخ به این سوال که برای استفاده مناسب از پول مجازی به چه ساختارهای سخت‌افزاری و نرم‌افزاری نیاز است، گفت: اساساً بحث و بررسی زیرساخت‌های سخت‌افزاری و نرم‌افزاری در نشر و توسعه پول مجازی، چندان قابل ملاحظه نیست.

وی افزود: پیشرفت‌های به‌وجود‌آمده به‌واسطه معرفی فناوری اطلاعات، امکانات سخت‌افزاری و نرم‌افزاری مناسبی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. به‌طور کلی این پول ازجمله پول‌های رمزینه یا رمزگذاری شده بود که مبتنی بر فناوری block chain است.

این مسوول بانک مرکزی اظهار داشت: بر این اساس آنچه در استفاده از پول مجازی با اهمیت قلمداد می‌شود، ورود به بحث مقرراتی نشر و توسعه پول مجازی است که در هر کشور بسته به نوع سیاست پولی، رویکرد‌های متفاوتی در برخورد با آن وضع شده ‌است.

 

مخاطرات پول مجازی

محمد بیگی با بیان اینکه ممنوعیت یا ایجاد محدودیت در استفاده از پول مجازی ازجمله رویکردهای متداول در برخورد با نشر گسترده پول‌های مجازی است که در سطح بین‌المللی مشاهده شده ‌است، در پاسخ به این سوال که آیا کاربرد این نوع فناوری موجب بروز خطراتی در عملیات بانکی کشورها می‌شود، گفت: با توجه به اینکه پول مجازی نوعی پولی بی‌قاعده قلمداد می‌شود، توسعه آن با مخاطرات عدیده‌ای از منظر کسب‌و‌کاری و فنی همراه است.

مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی مخاطرات پول مجازی را اینگونه توضیح داد: عدم رهگیری پرداخت‌های انجام‌شده با پول مجازی، برگشت‌ناپذیری پول واریز‌شده در صورت واریز اشتباه ‌‌یا در شرایط عدم دریافت کالا و خدمت، بروز نقص در الگوریتم رمزگذاری‌شده ‌یا رمزگشایی توسط هکرها و متضرر شدن سرمایه‌گذاران در این قبیل پول‌ها در صورت اعلام ممنوعیت مبادله آن توسط دولت‌‌ها و غیره از جمله مخاطرات احتمالی مربوط به بهره‌گیری از پول مجازی خواهد بود که می‌تواند خریدار و استفاده‌کننده پول مجازی را تهدید کند.

وی افزود: چنانچه در زنجیره استفاده از پول مجازی بانک نیز به‌عنوان نهاد واسط نقش داشته باشد، تحمل مخاطرات مربوط به خسران سرمایه و ریسک حسن شهرت قطعی است. ذکر این نکته ضروری است که ماهیت و ذات پول‌های مجازی با مقررات و ساختارهای پول‌های قاعده‌مند سنخیت ندارد.

محمد بیگی تصریح کرد: بنابراین چنانچه بانک‌های مرکزی در برخورد با پول مجازی، رفتار مشابه با پول‌های فیزیکی را در پیش گیرند، پول مجازی ماهیت خود را از دست خواهد داد. همین موضوع به اعتقاد بنده چالش اصلی بانک‌های مرکزی در برخورد با این پدیده جدید است.

 

تلاش بانک مرکزی برای تدوین قوانین مربوطه

مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی در پاسخ به این پرسش که آیا بانک مرکزی ایران قوانینی برای استفاده از پول مجازی در دست تدوین دارد، گفت:‌ بکارگیری پول مجازی همواره مورد ملاحظه بانک‌های مرکزی بوده ‌است و در سنوات اخیر در سطح بین‌الملل شاهد تلاش‌هایی در راستای شناسایی مخاطرات ذاتی و مترتب از بکارگیری آن بوده‌ایم.

وی اضافه کرد: در ایران هم تلاش لازم از طریق هماهنگی بین دستگاهی و فراسازمانی به منظور تدوین مقررات مربوطه تدبیر شده است.

وی با بیان اینکه در‌حال‌حاضر در کشور ما همانند بسیاری از کشورهای دنیا نهادهای ذیربط صرفاً به رصد و بررسی ابعاد این پدیده و روش‌های برخورد با آن می‌پردازند، گفت: بر این اساس شهروندانی که سراغ این پول‌ها می‌روند، باید بدانند حمایت هیچ نهاد یا سازمانی را ندارند و ریسک ورود به این عرصه بسیار قابل توجه است.